|
|
Além às ligações, os bancos e as economias e as associações de empréstimo desenvolveram maneiras novas de manter recursos do cliente em suas instituições financeiras. Oferecem frequentemente uma variedade das plantas do investimento que fornecem uns retornos mais elevados do que clientes de economias fixos tradicionais da taxa. Para o exemplo, muitas economias e associações de empréstimo permitem que seus clientes invest no papel comercial (notas promissory não seguradas às entidades de negócio grandes) em vez certificado de depósito bancário (um tipo dos insured de depósito de tempo).
Os investors pequenos que procuram uns retornos mais grandes podem querer considerar os seguintes tipos de renda fixa e de investimentos bond:
Certificados fixos da taxa: Nos regulamentos passados, federais requereu uma quantidade do depósito mínimo de $1.000 com maturidades ao menos de quatro anos para taxa certificado de depósito bancário fixos (CDs). As instituições financeiras ajustam agora suas próprias quantidades mínimas (que variam frequentemente entre $100 e $500) por períodos de tempo including três meses, seis meses, um ano, dois anos, e cinco anos. Os bancos impõem penalidades hefty para retiradas adiantadas. Estas taxas podem limpar para fora de todos os ganhos que você puder ter feito.
certificados do Pequeno-small-saver: Os depósitos don’t requerem uma qualquer quantidade mínima de acordo com leis de operação bancária federais, mas muitos bancos estabeleceram uma exigência mínima dos depósitos de $100 a $500. As maturidades são geralmente 30 meses, e o interesse pago está ligeiramente abaixo do rendimento do Tesouraria de 30-meses. Espere penalidades elevadas para retiradas adiantadas.
Certificados de mercado de dinheiro de seis meses: Estes certificados são para investors com mais dinheiro ($10.000 mínimos) do que o tempo. Os rendimentos são mais elevados do que aqueles para certificados de mercado de dinheiro a curto prazo. A taxa de interesse paga é geralmente ligeiramente mais elevada do que a taxa de conta de seis meses do Tesouraria. Como o certificado do saver, o teto da taxa de interesse de um certificado de mercado de dinheiro de seis meses é uma taxa de interesse flutuando até que você compre o certificado. Depois que você compra o certificado, a taxa é locked até que o certificado se amadureça. Quando o certificado se amadurecer, você’re livre reinvestir (rollover) seu investimento.
Fundos bond a curto prazo: Comprando a curto prazo, os fundos bond no-load, investors podem ganhar retornos da elevado-do que-caderneta bancária e ainda ter lotes do liquidity. Alguns fundos bond mesmo limitaram privilégios do check-writing. (escrever uma verificação é certamente mais conveniente e barata do que colocando uma ordem do sell.) Com os fundos bond a curto prazo, os investors pequenos tendem a pagar mais por ligações do que gerentes de fundo bond profissionais (quem afiada relógio cada movimento do mercado bond). Os fundos bond vêm em dois sabores: tax-free e taxable. Se você’re em um suporte da elevado-renda, ligações tax-free puder ser a sua vantagem. Entretanto, todos estes benefícios aren’t custo-livre. Os investors incorrerão uma taxa de gerência anual do fundo essas médias 0.2 por cento. (isto é, $200 para cada $100.000 invested no fundo.) O Internet fornece mais informação sobre investimentos fixos para investors pequenos. Você pode descobrir em linha o que as taxas da marca de nível são e que instituições financeiras têm os mais melhores negócios. Estão aqui alguns exemplos:
Segurou federal economias que a rede (www.fisn.com) se especializa insured certificado de depósito bancário (CDs). A firma pesquisa através da nação para as taxas as mais seguras e as mais elevadas do CD. Descubra definições do fixedrate CDs jumbo, da taxa fixa CDs acessível, da taxa fixa CDs fixed-term, e do mercado conservado em estoque CDs.
Online: 527 users browsing the articles directory
|
|