Vantaggi e svantaggi dei fondi di investimento mutualistici

Come regola generale, il primo palce da cominciare analizzare un fondo monetario è vicino confrontando il relativo rapporto di spesa ai fondi monetari simili. Tutti i fondi monetari hanno le tasse e spese, ma gli importi variano. Oltre che le vendite e le tasse di estinzione, il prospetto del fondo di investimento’mutualistico s indica le spese’dell'amministrazione e di gestione del fondo monetario s. L'esperto finanziario’del fondo monetario s riceve generalmente 0.5 - 1.0 per cento dei beni’netti quotidiani di media del fondo monetario s. Le spese amministrative includono legale, verificare e costi di contabilità, con le competenze e spese per i direttori e di redazione il rapporto annuale e delle dichiarazione di procura. Queste spese amministrative sono aggiunte alla tassa consultiva di investimento. I costi complessivi hanno una media di spesso fra 0.75 per cento e 1.25 per cento dei beni del fondo monetario. Gli investitori del fondo di investimento mutualistico di Savvy sono prudenti dei fondi monetari con i rapporti di spesa che sono più di 1.25 per cento.

In 1980, sec ha passato la regola 12b-1, che permette che le aziende del fondo di investimento mutualistico carichino le spese di vendita e di pubblicità. Questi costi variano tipicamente da 0.25 per cento a 0.30 per cento e possono essere alti quanto 1.25 per cento. Alcuni fondi di investimento mutualistici caricano queste tasse ed altri indossano’la t, in modo da legga con attenzione il prospetto’del fondo di investimento mutualistico s.

L'alleanza di formazione del fondo di investimento mutualistico (www.mfea.com) è non-per-profitta dell'associazione commerciale dell'industria a vuoto del fondo di investimento mutualistico. Il centro’dell'investitore s del fondo di investimento mutualistico’di Web site s è destinato per servire gli investitori che desiderano usare i fondi di investimento mutualistici per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Il luogo fornisce i collegamenti ai profili sui dati di prestazioni per i fondi di investimento mutualistici a vuoto, sulle liste dei fondi monetari il deposito minimo iniziale più basso, sulle liste dei fondi monetari le spese più basse, sugli indici comparativi e su altre informazioni relative del fondo di investimento mutualistico.

Confrontare i costi e ritorno

PersonalFund.com (personalfund.com) e le caratteristiche di primo ministro di Morningstar (www.morningstar.com) permettono che studiate le alternative del fondo monetario che hanno le caratteristiche simili ma bassi costi. I ritorni del fondo di investimento mutualistico prescelti potete essere ridotti radicalmente dai costi nascosti. Nel valutare un fondo di investimento mutualistico, consideri quanto segue:

Ritorni: Tenga presente l'alimentazione di composto, che può essere usata contro di voi. Per esempio, ad esempio che selezionate un fondo monetario che ha un ritorno di 8 per cento quando un fondo monetario simile ha un ritorno di 10 per cento. Sopra il vostro corso della vita, quella differenza di due per cento può essere la differenza fra il ritiro in di lusso e la vita nel timore che sopravvivrete i vostri fondi monetari di pensione.

Costi: La predizione del costo di possedere il vostro fondo di investimento mutualistico è più facile dell'attività di predizione del mercato futuro e delle prestazioni del vostro fondo di investimento mutualistico. Tenga presente che i fondi di investimento mutualistici caricano

• Emolumenti dirigenti: Gli azionisti sono emolumenti dirigenti caricati dall'azienda che controlla il fondo monetario.

• Tasse di transazione: Gli azionisti sono costi caricati di transazione quando i responsabili di fondo monetario comprano o vendono le parti del fondo di investimento mutualistico. Se il fondo di investimento mutualistico ha un alto tasso del giro d'affari, i ritorni’del fondo monetario s sono di meno che un fondo monetario simile con il giro d'affari basso.

• Tasse: Gli azionisti sono tasse caricate sulle distribuzioni (dividendi e guadagni in conto capitale) dal fondo monetario. Le distribuzioni del fondo monetario sembrano buone agli azionisti potenziali. Purtroppo, gli azionisti correnti devono pagare le tasse al loro tasso ordinario di imposta sui guadagni di breve durata, che riduce il ritorno del fondo di investimento mutualistico.

A PersonalFund.com, potete rendere personale la vostra analisi usando il questionario personale’di Fund.com s per indicare quanto voi’con riferimento all'investimento, se il cliente è il tasso di rendimento tassabile o nontaxable, quanto tempo pensate tenere il fondo monetario e vostro richiesto (prima dei costi). Se il fondo monetario è in un cliente tassabile, entri nella vostra staffa di imposta per reddito ordinario e nella staffa di imposta per i guadagni in conto capitale di lunga durata. Scatti i costi di calcolazione si abbottonano per ottenere un'analisi del costo complessivo della proprietà.

PersonalFund.com può fornire un'analisi del vostri fondo monetario e suggerimenti per tre fondi monetari simili. Tutti e quattro i fondi monetari completamente sono analizzati. Scatti il tasto di and per determinare se abbia il significato vendere le vostre parti nel vostro fondo monetario e sostituirle con un fondo monetario differente.

La nuova analisi guarda le alternanze (costi, imposte, commissioni e carichi della fuori-de-tasca) e futuro rinvia, li mostra quanto migliore il nuovo mosto del fondo monetario fa per giustificare fare l'interruttore e vi dà l'occasione cambiare i vostri presupposti e ricalcolare. Un'analisi recente, basata sul presupposto che la cartella di indice di Wilshire 5000 (WFIVX) ha i 0.15 ritorni netti più d'altezza di per cento che il valore dei consiglieri della tabella (MAVFX), indica che voi rottura’del wouldn t anche in dieci anni prima delle tasse, né rompereste la rete uniforme delle tasse. Cioè wouldn’t ricevete tutto il beneficio dalla sostituzione del fondo monetario di MAVFX a meno che progettiate tenere il nuovo fondo monetario di WFIVX per più di dieci anni. Quella’s certamente qualcosa pensare circa!

Gli investitori con esperienza del fondo di investimento mutualistico evitano tipicamente i fondi monetari con i rapporti di spesa più notevolmente di 1.25 per cento.

Alcune aziende del fondo di investimento mutualistico possono avere tasse up-front basse ma caricare gli alti tassi per il controllo dei funzionamenti del fondo monetario. Il prospetto dettaglia se il fondo di investimento mutualistico carica queste tasse. Vi fornisco i particolari sui prospetti nella sezione “che individua e che legge il prospetto.”

Rischi capenti del fondo di investimento mutualistico

Gli investitori astuti selezionano le occasioni basate al loro ritorno di rischio. Per esempio, la promessa di un ritorno grande non può valere il livello del rischio. Per contro, investire in una sicurezza con un ritorno garantito basso (quale un legame di risparmio) non può continuare con inflazione. In questa situazione, perdete i soldi perché voi introito’del didn t abbastanza rischio.

Gli investimenti differenti hanno tipi differenti di rischi. Potete minimizzare il vostro rischio investendo nei tipi differenti di sicurezze. RiskGrades (www.risk grades.com) usa i segni che sono basati su analisi statistica delle fluttuazioni storiche di prezzi degli stock e dei legami (e dei tassi di divise estere e dei prezzi dei prodotti). Le grandi fluttuazioni di prezzi sono un'indicazione di alta incertezza, o rischio. Con il vostro registro libero, potete misurare il rischio di singola sicurezza o di vostra intera cartella. Per esempio, immagini due fondi di investimento mutualistici della grande protezione che hanno gli stessi costi e ritorni. Il primo fondo monetario ha un grado di rischio di 72 ed il secondo fondo monetario ha un grado di rischio di 57. Tutte le cose che sono uguali, dovreste selezionare il fondo di investimento mutualistico che ha meno rischio (o grado a basso rischio). I fondi di investimento mutualistici forniscono le dichiarazione circa i loro obiettivi e posizione di rischio (che brevemente è spiegata nei termini qualitativi nel prospetto). Piuttosto che fornisca le informazioni precise per aiutarlo a valutare il riskiness di un fondo di investimento mutualistico, tuttavia, offerta vaga, spiegazioni generali di queste dichiarazione tipicamente di un metodo’del fondo monetario s al rischio. Per più preciso, valutazioni statistiche dei rischi’del fondo monetario una s, potete girarsi verso i servizi indipendenti di valutazione del fondo di investimento mutualistico, quale Morningstar (www.morningstar.com).

Morningstar ed altri servizi indipendenti di valutazione del fondo di investimento mutualistico calcolano tali statistiche come lo scarto quadratico medio di un ritorno’del fondo monetario s. Indosso’la t desidero trasformare in questo articolo un corso introduttivo di statistiche, ma posso dirvi che gli aiuti di scarto quadratico medio voi giudichino quanto volatile, o rischioso, un fondo monetario è. Questa statistica vi mostra quanto un fondo monetario ha deviato dal relativo ritorno medio per un periodo di tempo. Lo scarto quadratico medio offre un indicatore libero di una consistenza’del fondo monetario s col tempo. Uno scarto quadratico medio’del fondo monetario s è una misura semplice di un fondo monetario’s il più su e dei ritorni più bassi su un periodo specifico di tempo. Ricordisi appena di questo punto: Più alto lo scarto quadratico medio, più alto il rischio’del fondo monetario s. Per esempio, se il ritorno di tre anni su un fondo monetario è 33 per cento, quella statistica può significare che il fondo monetario ha guadagnato 11 per cento durante il primo anno, 11 per cento durante il secondo anno e 11 per cento durante il terzo anno. D'altra parte, il fondo monetario può guadagnare 28 per cento durante il primo anno, 5 per cento durante il secondo anno e 0 per cento durante il terzo anno. Se il vostro programma finanziario richiede un ritorno dell'annuale 11-percent, questo isn t’del fondo monetario per voi!

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