Avantages et inconvénients des fonds communs de placement mutualistes

En règle générale, le premier palce pour commencer à analyser des fonds est près en comparant son coefficient de dépenses aux fonds semblables. Tous les fonds ont des honoraires et des dépenses, mais les montants changent. En plus des ventes et des honoraires de rachat, le prospectus du fonds commun de placement’mutualiste s indique la gestion’des fonds s et les frais d'administration. Le conseiller en investissement’des fonds s reçoit généralement 0.5 à 1.0 pour cent de la situation nette comptable’quotidienne de moyenne des fonds s. Les frais généraux incluent légal, apurer, et des coûts de comptabilité, avec les honoraires pour des directeurs et les coûts de préparer le rapport annuel annuel et les rapports de procuration. Ces frais généraux sont ajoutés aux honoraires de bulletin de renseignements d'investissement. Tous les coûts font la moyenne souvent entre 0.75 pour cent et 1.25 pour cent de capitaux de fonds. Les investisseurs de fonds commun de placement mutualiste de Savvy sont circonspects des fonds avec les coefficients de dépenses qui sont plus de 1.25 pour cent.

En 1980, sec a passé la règle 12b-1, qui permet à des compagnies de fonds commun de placement mutualiste de charger des dépenses de la publicité et de vente. Ces coûts s'étendent typiquement de 0.25 pour cent à 0.30 pour cent et peuvent être aussi hauts que 1.25 pour cent. Quelques fonds communs de placement mutualistes chargent ces honoraires et d'autres mettent’t, ainsi lisez le prospectus du fonds commun de placement’mutualiste s soigneusement.

L'alliance d'éducation de fonds commun de placement mutualiste (www.mfea.com) est non-pour-profitent l'association commerciale de l'industrie sans charge de fonds commun de placement mutualiste. Le centre de l'investisseur’s de fonds commun de placement mutualiste de l'emplacement’s de Web est conçu pour servir les investisseurs qui veulent employer les fonds communs de placement mutualistes pour atteindre leurs buts financiers. L'emplacement fournit des liens aux profils sur des données d'exécution pour les fonds communs de placement mutualistes sans charge, des listes de fonds en plus bas dépôt minimum initial, des listes de fonds en plus basses dépenses, des index comparatifs, et toute autre information appropriée de fonds commun de placement mutualiste.

Comparer des coûts et le retour

PersonalFund.com (personalfund.com) et les dispositifs de premier ministre de Morningstar (www.morningstar.com) vous permettent d'étudier les solutions de rechange de fonds qui ont les caractéristiques semblables mais les coûts inférieurs. Les retours du fonds commun de placement mutualiste vous choisi pouvez être radicalement réduit par des coûts cachés. En évaluant un fonds commun de placement mutualiste, considérez ce qui suit :

Retours : Maintenez dans l'esprit la puissance de composer, qui peut être employée contre vous. Par exemple, dites que vous choisissez des fonds qui ont un retour de 8 pour cent quand des fonds semblables ont un retour de 10 pour cent. Au-dessus de votre vie, cette différence de deux pour cent peut être la différence entre le retrait dans de luxe et la vie dans la crainte que vous survivrez à vos fonds de retraite.

Coûts : La prévision du coût de posséder votre fonds commun de placement mutualiste est plus facile que l'activité de prévision de marché de contrats à terme et l'exécution de votre fonds commun de placement mutualiste. Maintenez dans l'esprit que les fonds communs de placement mutualistes chargent

• Commissions de chef de file : Les actionnaires sont les commissions de chef de file chargées par la compagnie qui contrôle les fonds.

• Honoraires de transaction : Les actionnaires sont des coûts chargés de transaction quand les gestionnaires de fonds achètent ou vendent des parts du fonds commun de placement mutualiste. Si le fonds commun de placement mutualiste a un taux élevé de chiffre d'affaires, les retours’des fonds s sont moins que des fonds semblables avec le bas chiffre d'affaires.

• Impôts : Les actionnaires sont des impôts chargés sur des distributions (des dividendes et des plus-values) des fonds. Les distributions de fonds semblent bonnes aux actionnaires potentiels. Malheureusement, les actionnaires courants doivent payer des impôts à leur taux d'imposition fiscal ordinaire sur les gains à court terme, qui réduit le retour du fonds commun de placement mutualiste.

À PersonalFund.com, vous pouvez personnaliser votre analyse en employant le questionnaire personnel’de Fund.com s pour indiquer combien vous’au sujet de l'investissement, si le compte est taux de rendement imposable ou non imposable, combien de temps vous comptez tenir les fonds, et votre exigé (avant des coûts). Si les fonds sont dans un compte imposable, entrez dans votre tranche d'imposition d'imposition pour le revenu ordinaire et la tranche d'imposition d'imposition pour des plus-value à long terme. Cliquez les coûts de calcul se boutonnent pour obtenir une analyse de tout le coût de propriété.

PersonalFund.com peut fournir une analyse de vos fonds et suggestions pour trois fonds semblables. Chacun des quatre fonds est entièrement analysé. Cliquez le bouton d'aller pour déterminer s'il se comprend de vendre vos parts dans vos fonds et de les remplacer avec des fonds différents.

La nouvelle analyse regarde les différences (coûts, impôts, commissions, et charges de dehors-de-poche) et futur retourne, vous montre combien de meilleur la nouvelle nécessité de fonds font pour justifier faire le commutateur, et vous donne l'occasion de changer vos prétentions et de les recalculer. Une analyse récente, fondée sur l'hypothèse que la brochure d'index de Wilshire 5000 (WFIVX) a un 0.15 retour net plus de haut de pour cent que la valeur de conseillers de Matrix (MAVFX), indique que vous coupure’du wouldn t même dans un délai de dix ans avant des impôts, ni vous casseriez le filet égal des impôts. En d'autres termes, vous le wouldn’t recevez n'importe quel avantage de remplacer les fonds de MAVFX à moins que vous projetiez tenir les nouveaux fonds de WFIVX pendant plus de dix années. Ce’s certainement quelque chose penser environ !

Les investisseurs expérimentés de fonds commun de placement mutualiste évitent typiquement des fonds avec pour cent plus grands que de coefficients de dépenses le 1.25.

Quelques compagnies de fonds commun de placement mutualiste peuvent avoir de bas honoraires payés d'avance mais charger des taux élevés pour contrôler des opérations de fonds. Le prospectus détaille si le fonds commun de placement mutualiste charge ces honoraires. Je vous donne des détails sur des prospectus dans la section “localisant et lisant le prospectus.”

Risques de fonds commun de placement mutualiste d'arrangement

Les investisseurs futés choisissent des occasions basées sur leur retour de risque. Par exemple, la promesse d'un grand retour peut ne pas être en valeur le niveau du risque. Réciproquement, l'investissement dans une sécurité avec un bas retour garanti (tel qu'une obligation de l'épargne) peut ne pas suivre l'inflation. Dans cette situation, vous perdez l'argent parce que vous prise’du didn t assez de risque.

Les différents investissements ont différents types de risques. Vous pouvez réduire au minimum votre risque par l'investissement dans différents types de valeurs. RiskGrades (www.risk grades.com) emploie les points qui sont basés sur l'analyse statistique des fluctuations des prix historiques des stocks et des obligations (et des taux de devises étrangères et des cours de matières premières). Les grandes fluctuations des prix sont une indication de l'incertitude élevée, ou risque. Avec votre enregistrement libre, vous pouvez mesurer le risque d'une sécurité simple ou de votre brochure entière. Par exemple, imaginez deux fonds communs de placement mutualistes de grand chapeau qui ont les mêmes coûts et retours. Les premiers fonds ont une catégorie de risque de 72, et les deuxièmes fonds ont une catégorie de risque de 57. Toutes les choses étant égales, vous devriez choisir le fonds commun de placement mutualiste qui a moins de risque (ou catégorie inférieure de risque). Les fonds communs de placement mutualistes fournissent des rapports au sujet de leurs objectifs et maintien de risque (qui est brièvement expliqué en termes qualitatifs dans le prospectus). Plutôt que fournissez les informations précises pour vous aider à évaluer le risque d'un fonds commun de placement mutualiste, cependant, l'offre de ces rapports typiquement vague, explications générales d'une approche’des fonds s au risque. Pour plus précis, des évaluations statistiques des risques’des fonds un s, vous pouvez vous tourner vers des services indépendants d'estimation de fonds commun de placement mutualiste, tels que Morningstar (www.morningstar.com).

Morningstar et d'autres services indépendants d'estimation de fonds commun de placement mutualiste calculent des statistiques telles que l'écart type d'un retour’des fonds s. Je mets’t veux transformer cet article en cours d'introduction de statistiques, mais je peux vous dire que les aides d'écart type vous jugent comment volatils, ou risqués, des fonds sont. Cette statistique vous montre combien des fonds ont dévié de son retour moyen sur une certaine période de temps. L'écart type offre un indicateur clair d'une uniformité’des fonds s avec le temps. Un écart type’des fonds s est une mesure simple des fonds’s le plus haut et des plus bas retours sur une période d'instant spécifique. Rappelez-vous juste ce point : Plus l'écart type est haut, plus le risque des fonds’s est haut. Par exemple, si le retour de trois ans sur des fonds est de 33 pour cent, cette statistique peut signifier que les fonds ont gagné 11 pour cent par la première année, 11 pour cent par la deuxième année, et 11 pour cent par la troisième année. D'autre part, les fonds ont pu avoir gagné 28 pour cent par la première année, 5 pour cent par la deuxième année, et 0 pour cent par la troisième année. Si votre plan financier exige un retour de l'annuaire 11-percent, cet isn t’de fonds pour vous !

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