Vorteile und Nachteile von Investmentfonds

Als allgemeine Regel ist das erste palce zum, eine Kapital zu analysieren zu beginnen vorbei, indem es sein Verhältnis Aufwand zu Umsatzerlös zu den ähnlichen Kapitaln vergleicht. Alle Kapital haben Gebühren und Unkosten, aber die Mengen verändern sich. Zusätzlich zusätzlich den Verkäufen und zu den Einlösungsgebühren zeigt das Prospekt’des Investmentfonds s das Kapital’s Management und die Verwaltungsausgaben an. Der Kapital’s Anlageberater empfängt im Allgemeinen 0.5 bis 1.0 Prozent des Kapital’s Durchschnitt täglichen Reinvermögens. Verwaltungskosten schließen zugelassenes, Revidierung und Buchhaltungkosten, zusammen mit den Gebühren für Direktoren und den Kosten des Vorbereitens des jährlichen Berichts und der Vollmachtsformulare mit ein. Diese Verwaltungskosten werden der beratenden Gebühr der Investition hinzugefügt. Die Gesamtkosten berechnen häufig zwischen 0.75 Prozent und 1.25 Prozent Kapital Werten Durchschnitt. Savvy Investmentfondsinvestoren sind von den Kapitaln mit Verhältnissen Aufwand zu Umsatzerlös vorsichtig, die mehr als 1.25 Prozent sind.

1980 führte die sek Richtlinie 12b-1, die Investmentfondsfirmen Annoncieren und Marketing-Unkosten aufladen läßt. Diese Kosten reichen gewöhnlich von 0.25 Prozent bis zu 0.30 Prozent und können wie 1.25 Prozent so hoch sein. Einige Investmentfonds erheben diese Gebühren und andere ziehen’t an, also lesen Sie das Prospekt des’Investmentfonds s sorgfältig.

Das Investmentfonds-Ausbildung Bündnis (www.mfea.com) ist nicht-für-profitieren Geschäftsverbindung der Investmentfond mit gebührenfreiem Anteilsverkaufindustrie. Die Web site’s Mitte des Investmentfonds-’Investor-s ist entworfen, um Investoren zu dienen, die Investmentfonds benutzen möchten, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Der Aufstellungsort versieht Verbindungen zu den Profilen auf Leistung Daten für offene Investmentfonds mit gebührenfreiem Anteilsverkauf, Listen der Kapital mit der niedrigsten zuerstmindesteinlage, Listen der Kapital mit den niedrigsten Unkosten, vergleichbaren Indizes und anderen relevanten Investmentfondsinformationen.

Vergleichen von von Kosten und von von Rückkehr

PersonalFund.com (personalfund.com) und die Premiereigenschaften von Morningstar (www.morningstar.com) erlauben Ihnen, Kapital Alternativen nachzuforschen, die ähnliche Eigenschaften aber niedrigere Kosten haben. Die Rückkehr des Investmentfonds können Sie auserwählt durch versteckte Kosten radikal verringert werden. Wenn Sie einen Investmentfonds auswerten, betrachten Sie das folgende:

Rückkehr: Halten Sie im Verstand die Energie des Zusammensetzens, die gegen Sie verwendet werden kann. Z.B. sagen Sie, daß Sie eine Kapital vorwählen, die eine Rückkehr von 8 Prozent hat, wenn eine ähnliche Kapital eine Rückkehr von 10 Prozent hat. Über Ihrer Lebenszeit kann dieser zwei-Prozent-Unterschied der Unterschied zwischen dem Zurückziehen in Luxux und Leben in der Furcht sein, daß Sie Ihre Pensionsfonds outlive.

Kosten: Die Kosten des Besitzens Ihres Investmentfonds vorauszusagen ist einfacher als voraussagende Tätigkeit des zukünftigen Marktes und die Leistung Ihres Investmentfonds. Halten Sie im Verstand, den Investmentfonds aufladen

• Managementprovisionen: Aktionäre sind erhobene Managementprovisionen durch die Firma, die die Kapital handhat.

• Verhandlunggebühren: Aktionäre sind belastete Verhandlungkosten, wenn Fonds-Geschäftsführungen Anteile des Investmentfonds kaufen oder verkaufen. Wenn der Investmentfonds eine hohe Rate des Umsatzes hat, ist die’Kapital s Rückkehr kleiner als eine ähnliche Kapital mit niedrigem Umsatz.

• Steuern: Aktionäre sind belastete Steuern auf Verteilungen (Dividenden und Kapitalgewinne) von der Kapital. Kapital Verteilungen schauen zu den möglichen Aktionären gut. Leider müssen gegenwärtige Aktionäre Steuern mit ihrem gewöhnlichen Steuersatz auf den kurzfristigen Gewinnen zahlen, der die Rückkehr des Investmentfonds verringert.

An PersonalFund.com können Sie Ihre Analyse personifizieren, indem Sie persönlichen Fund.com s’Fragebogen verwenden, um anzuzeigen, wieviel Sie’bezüglich der Investierung, ob das Konto steuerpflichtiges oder nicht zu versteuerndes, wie lang Sie erwarten, die Kapital zu halten, und Ihr erforderliches Leistungsgrad ist (vor Kosten). Wenn die Kapital in einem steuerpflichtigen Konto ist, betreten Sie Ihre Steuergruppe für ordentliches Einkommen und die Steuergruppe für langfristige Kapitalerträge. Klicken Sie die Berechnung Kosten knöpfen, um eine Analyse der Gesamtkosten des Besitzes zu erhalten an.

PersonalFund.com kann eine Analyse Ihrer Kapitals und Vorschläge für drei ähnliche Kapital zur Verfügung stellen. Alle vier Kapital werden völlig analysiert. Klicken Sie die gehentaste an, um festzustellen, ob sie sinnvoll ist, Ihre Anteile an Ihrer Kapital zu verkaufen und sie mit einer anderen Kapital zu ersetzen.

Die neue Analyse betrachtet die Kompromisse (Heraus-vontasche Kosten, Steuern, Kommissionen und Lasten) und Zukunft zurückgeht, zeigt Sie wieviel besseres das neue Kapital Muß tut, um zu rechtfertigen, den Schalter zu bilden, und gibt Ihnen die Gelegenheit, Ihre Annahmen zu ändern und nachzurechnen. Eine neue Analyse, basiert auf der Annahme, daß die Wilshire 5000 Index-Mappe (WFIVX) eine 0.15 höhere Nettorendite der Prozent als Matrix-Berater-Wert (MAVFX) hat, zeigt daß Sie wouldn’t Bruch sogar innerhalb 10 Jahre vor Steuern an, noch würden Sie gleichmäßiges Netz von Steuern brechen. Das heißt, empfangen Sie’wouldn t jeden möglichen Nutzen vom Ersetzen der MAVFX Kapitals, es sei denn Sie planen, die neue WFIVX Kapital für mehr als 10 Jahre zu halten. Dieses’s zweifellos etwas, ungefähr zu denken!

Erfahrene Investmentfondsinvestoren vermeiden gewöhnlich Kapital mit Verhältnissen Aufwand zu Umsatzerlös grösser als 1.25 Prozent.

Einige Investmentfondsfirmen können niedrige up-front Gebühren haben aber hohe Rate für das Handhaben von von Kapital Betrieben aufladen. Das Prospekt schildert genau, ob der Investmentfonds diese Gebühren erhebt. Ich spezifiziere Ihnen über Prospekte im Abschnitt, der “das Prospekt lokalisiert und liest.”

Verstehende Investmentfondsgefahren

Intelligente Investoren wählen die Gelegenheiten vor, die auf ihrer Gefahr Rückkehr basieren. Z.B. kann die Versprechung einer grossen Rückkehr möglicherweise nicht das Niveau der Gefahr wertSEIN. Andererseits kann die Investierung in einer Sicherheit mit einer niedrigen garantierten Rückkehr (wie einer Sparungen Bindung) möglicherweise nicht mit Inflation oben halten. In dieser Situation verlieren Sie Geld weil Sie didn’t Nehmen genügend Gefahr.

Unterschiedliche Investitionen haben unterschiedliche Arten von Gefahren. Sie können Ihre Gefahr herabsetzen, indem Sie in den unterschiedlichen Arten von Sicherheiten investieren. RiskGrades (www.risk grades.com) benutzt Kerben, die auf statistischer Analyse der historischen Preisschwankungen von Aktien und Obligationen von basieren (und der Devisenkurse und der Rohstoffpreise). Große Preisschwankungen sind eine Anzeige über hohe Ungewißheit oder Gefahr. Mit Ihrer freien Ausrichtung können Sie die Gefahr einer einzelnen Sicherheit oder Ihrer gesamten Mappe messen. Z.B. stellen Sie sich zwei große Kappe Investmentfonds vor, die die gleichen Kosten und Rückkehr haben. Die erste Kapital hat einen Gefahr Grad von 72, und die zweite Kapital hat einen Gefahr Grad von 57. Alle Sachen, die gleich sind, sollten Sie den Investmentfonds vorwählen, der weniger Gefahr hat (oder untereren Gefahr Grad). Investmentfonds liefern Aussagen über ihre Zielsetzungen und Gefahr Lage (die kurz in den qualitativen Bezeichnungen im Prospekt erklärt wird). Anstatt stellen Sie exakte Informationen zur Verfügung, um Ihnen zu helfen, die Gewagtheit eines Investmentfonds auszuwerten jedoch diese das vage Aussagen gewöhnlich Angebot, allgemeine Erklärungen einer Kapital’s Annäherung an Gefahr. Für exakteres statistische Auswertungen ein Kapital’s der Gefahren, können Sie an unabhängige Investmentfondsbewertung Services, wie Morningstar (www.morningstar.com) wenden.

Morningstar und andere unabhängige Investmentfondsbewertung Dienstleistungen errechnen solche Statistiken wie die Standardabweichung einer Kapital’s Rückkehr. Ich ziehe’t möchte diesen Artikel zu einen einleitenden Statistikkurs machen an, aber ich kann Ihnen erklären, daß Standardabweichunghilfen Sie beurteilen, wie löschbar oder riskant, eine Kapital ist. Diese Statistik zeigt Ihnen, wieviel eine Kapital von seiner Durchschnittsrendite über eine Zeitdauer von Zeit abgewichen hat. Standardabweichung bietet einen Löschanzeiger einer Kapital’s Übereinstimmung über Zeit an. Eine Kapital’s Standardabweichung ist ein einfaches Maß einer Kapitals’s stark und der niedrigsten Rückkehr über einen Zeitraum des spezifischen Zeitpunktes. Erinnern Sie einfach sich an diesen Punkt: Das höher die Standardabweichung, das höher die Kapital’s Gefahr. Z.B. wenn die 3jährige Rückkehr auf einer Kapital 33 Prozent ist, kann diese Statistik, daß die Kapital 11 Prozent im ersten Jahr erwarb, 11 Prozent im zweiten Jahr und 11 Prozent im dritten Jahr bedeuten. Andererseits kann die Kapital 28 Prozent im ersten Jahr, 5 Prozent im zweiten Jahr und 0 Prozent im dritten Jahr erworben haben. Wenn Ihr finanzieller Plan eine Rückkehr des Jahrbuches 11-percent erfordert, dieses Kapital isn’t für Sie!

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