مزايا وعيوب صناديق الاستثمار المشترك

وكقاعده عامة ، وأول مكان للبدء تحليل الصندوق هو به عن طريق مقارنة حسابها نسبة الى صناديق مماثلة. جميع الاموال والرسوم والمصروفات ، ولكن المبالغ التي تختلف. وبالاضافة الى المبيعات وتسديد الرسوم ، وصناديق الاستثمار المشترك للنشرات وتشير إدارة الصندوق وادارة مصروفات. الاستثمارية للصندوق مستشار عموما تتلقى 0.5 الى 1.0 في المئة من الصندوق المتوسط اليومي لصافي الأصول. وتشمل المصروفات الاداريه والقانونية والمراجعه ، ومحاسبة التكاليف ، جنبا الى جنب مع رسوم لمديري وتكاليف اعداد التقرير السنوي والبيانات بالوكاله. هذه المصروفات الاداريه تضاف الى رسوم استشاريه للاستثمار. اجمالي التكاليف في كثير من الاحيان في المتوسط بين 0.75 في المئة و 1.25 في المئة من موجودات الصندوق. الشطاره المتبادله صندوق المستثمرون حذرين من الأموال مع حساب النسب التي هي أكثر من 1.25 في المئة.

وفي عام 1980 ، أصدرت لجنة مراقبة عمليات البورصه المادة باء - 1 ، الذي يسمح للشركات صناديق الاستثمار المشترك الى المسؤول عن الدعايه والتسويق النفقات. وهذه التكاليف عادة ما تتراوح بين 0.25 في المئة الى 0.30 في المئة ، ويمكن ان يكون مرتفعا 1.25 في المئة. بعض صناديق الاستثمار المشترك المسؤول عن هذه الرسوم والبعض الآخر لا ، حتى قراءة نشرات المتبادله الصندوق بعناية.

صناديق الاستثمار المشترك في التعليم التحالف (www.mfea.com) هي التي لا تستهدف الربح التجاري للرابطة لا حمل صناديق الاستثمار المشترك الصناعة. الموقع المتبادله الصندوق المستثمر المركز هو مصمم لخدمة المستثمرين الذين يريدون استخدام صناديق الاستثمار المشترك من اجل بلوغ هذه الاهداف المالية. ويوفر الموقع وصلات لمحات عن بيانات الأداء للا حمل صناديق الاستثمار المشتركة ، قوائم الاموال لديها ادنى الاولية الادنى للايداع ، قوائم الاموال لديها ادنى النفقات ، مقارنة الارقام القياسيه ، وغيرها من المعلومات ذات الصلة المتبادله الصندوق.

مقارنة التكاليف والعودة

Personalfund.com (personalfund.com) ورئيس الوزراء ملامح morningstar (www.morningstar.com) تسمح لك ان التحقيق في صندوق بدائل لها خصائص مماثلة ولكن بتكاليف أقل. العودة للصندوق المتبادله التي تختارها يمكن جذريا خفضت تكاليف خفية. عند تقييم متبادل الصندوق ، والنظر في المسائل التالية :

العودة : نضع في اعتبارنا قوة تعقيدا ، والتي يمكن استخدامها ضد لكم. على سبيل المثال ، ان نقول ان اخترت ان الصندوق لديه عودة 8 في المئة عند صندوق مماثل له عودة 10 في المئة. مر الخاص بك العمر ، ان اثنين في المئة الفارق يمكن ان يكون الفارق بين الذين تقاعدوا في الترف ويعيشون في خوف من انك سوف ابق صناديق التقاعد الخاصة بك.

التكاليف : توقع تكلفة امتلاك صناديق الاستثمار المشترك الخاص بك هو أسهل من توقع المستقبل نشاط السوق واداء صناديق الاستثمار المشترك الخاص بك. نضع في اعتبارنا ان صناديق الاستثمار المشترك المسؤول

• رسوم الادارة : للمساهمين في رسوم الادارة المكلفه من قبل الشركة التي تدير الصندوق.

• رسوم المعاملات : المساهمين تحمل تكاليف المعاملات مديري الصناديق عند شراء أو بيع الأسهم من صناديق الاستثمار المشترك. اذا كان العداء المتبادل الصندوق ارتفاع معدل دوران ، الصندوق عوائد اقل من صندوق مماثل مع دوران منخفض.

• الضرائب : حملة الأسهم مكلفون الضرائب على التوزيعات (ارباح الاسهم والارباح الراسماليه) من الصندوق. صندوق التوزيعات تبدو جيدة على المساهمين المحتملين. ولسوء الحظ ، فقد حملة الأسهم الحالية لدفع ضرائب في اجتماعهم العادي معدل الضريبه على تحقيق مكاسب قصيرة الأجل ، مما يقلل عودة صناديق الاستثمار المشترك.

في personalfund.com ، يمكنك الشخصيه على تحليلكم عن طريق استخدام الشخصي fund.com 's الاستبيان تشير الى كم انت الاستثمار ، وعما اذا كان الحساب الخاضع للضريبة أو غير خاضع للضريبة ، وإلى متى تتوقعون ان عقد الصندوق ، والمعدل المطلوب للالخاص بك عودة) قبل ان التكاليف). واذا كان الصندوق في حساب خاضع للضريبة ، ادخل ضريبة الدخل العاديه لشريحة وشريحة ضريبيه لرؤوس الاموال الطويلة الاجل المكاسب. انقر على زر حساب التكاليف للحصول على تحليل التكلفه الاجماليه للملكيه.

Personalfund.com يمكن ان تقدم تحليلا للصندوق الخاص بك والاقتراحات لثلاثة صناديق مماثلة. كل اربعة صناديق حلل بشكل كامل. انقر على زر اذهب لتحديد ما اذا كان من المنطقي بيع الأسهم الخاصة بك في الصندوق الخاص بك والاستعاضه عنهم مختلفا للصندوق.

ويتناول التحليل الجديد في المفاضله (خارج اطار جيب التكاليف ، الضرائب ، واللجان ، والاحمال) والعودة في المستقبل ، وتبين لكم كيف أفضل بكثير الصندوق الجديد يجب ان تفعل لتبرير جعل التبديل ، ويتيح لك الفرصة لل قم بتغيير الافتراضات وإعادة الحساب. تحليل حديث ، يقوم على افتراض ان مؤشر ويلشاير 5000 حافظة (wfivx) لديها 0.15 في المئة مقابل ارتفاع صافي قيمة من مصفوفه المستشارين (mavfx) ، يشير الى أن انكم لن كسر حتى في غضون عشر سنوات قبل الضرائب ، ولن انت كسر حتى صافية من الضرائب. وبعباره اخرى ، انك لن تحصل على أية فائدة من استبدال mavfx الصندوق الا اذا كنت تخطط لعقد الجديد wfivx صندوق لاكثر من عشر سنوات. وهذا بالتأكيد شيء للتفكير!

شهدت صناديق الاستثمار المشترك تجنب اموال المستثمرين عادة مع حساب نسب اكبر من 1.25 في المئة.

بعض شركات صناديق الاستثمار المشترك قد تكون منخفضه تصل الجبهة - رسوم ولكن المسؤول المعدلات العالية لادارة عمليات الصندوق. فإن نشرات تفاصيل ما اذا كانت هذه الاتهامات المتبادله الصندوق رسوم. انا اعطيكم تفاصيل عن النشرات في قسم "تحديد مكان وقراءة نشرات".

التفاهم المتبادل صندوق المخاطر

اختر الذكيه المستثمرين الفرص استنادا الى مخاطرها العودة. على سبيل المثال ، وعد من عائد كبير قد لا تكون قيمتها عن مستوى الخطر. على العكس من ذلك ، امكانيه الاستثمار في الامن مع ضمان عودة منخفض (مثل سندات الادخار أ) لا يجوز مواكبة التضخم. في هذه الحاله ، عليك تفقد المال لانك لم تتخذ ما يكفي من الخطر.

شهدت الاستثمارات المختلفة أنواعا مختلفة من المخاطر. بامكانك تقليل المخاطر الخاصة بك عن طريق الاستثمار في أنواع مختلفة من الاوراق المالية. Riskgrades (www.risk grades.com) عشرات الاستخدامات التي تستند الى التحليل الاحصائي للتقلبات الاسعار التاريخية للاسهم والسندات) واسعار صرف العملات الاجنبية واسعار السلع الاساسية). التقلبات الكبيرة في الاسعار هي مؤشر عالية من عدم اليقين ، أو خطر. مع التسجيل المجاني الخاص بك ، يمكنك قياس المخاطر واحد من الأمن أو الحافظه الخاصة بك بأكملها. على سبيل المثال ، ان نتصور دولتان كبيرتان كاب صناديق الاستثمار المشتركة التي لها نفس التكاليف والعائدات. أول صندوق للمخاطر من 72 درجة ، والصندوق الثاني ينطوي على خطر من 57 درجة. تساوى جميع الامور ، يجب عليك اختيار متبادل الصندوق أن له مخاطر اقل (او انخفاض درجة المخاطر). صناديق الاستثمار المشترك توفير بيانات عن اهدافها ومخاطر الموقف (الذي هو شرح بايجاز من حيث النوعيه في الآفاق). بدلا من تقديم معلومات دقيقة لمساعدتك على تقييم المخاطرة من صناديق الاستثمار التعاوني ، ولكن هذه التصريحات عادة العرض الغامض ، العام تعليلات أ صندوق نهج خطر. لأكثر دقة ، والتقييمات الاحصاءيه بانشاء صندوق للمخاطر ، يمكنك بدوره الى المستقلة المتبادله صندوق تقدير الخدمات ، مثل morningstar (www.morningstar.com).

Morningstar المستقلة وغيرها من الخدمات المتبادله الصندوق في حساب تقدير هذه الاحصاءات كما الانحراف المعياري لعائدات الصندوق. وأنا لا أريد تحويل هذه المادة إلى بيان استهلالي الاحصاءات طبعا ، ولكن استطيع ان اقول لكم ان الانحراف المعياري يساعدك القاضي كيف المتقلبه ، أو خطر ، وانشاء الصندوق. هذه الاحصاءات تبين لكم كم الصندوق قد انحرفت عن متوسط العائد على مدى فترة من الزمن. عروض الانحراف المعياري مؤشرا واضحا للصندوق للاتساق مع مرور الوقت. أ الصندوق الانحراف المعياري هو الاجراء البسيط من الصندوق اعلى وادنى العودة خلال فترة زمنيه معينة. فقط تذكر هذه النقطه : كلما زاد الانحراف المعياري ، اعلى الصندوق المخاطر. فعلى سبيل المثال ، اذا كان 3 سنوات على عودة الصندوق هو 33 في المئة ، ان احصاءيه قد يعني ان الصندوق حصل 11 في المئة في السنة الاولى ، 11 في المئة في السنة الثانية ، و 11 في المئة في السنة الثالثة. ومن ناحية اخرى ، فان الصندوق قد كسبت 28 في المئة في السنة الاولى و 5 في المئة في السنة الثانية ، و0 في المئة في السنة الثالثة. اذا كان جهازك الخطة المالية يتطلب وجود 11 ٪ العائد السنوي ، وهذا الصندوق هو ليس لك!