Não todas as companhias revêem o crédito exatamente na mesma maneira. Dependendo da natureza do negócio, da cultura incorporada, dos recursos devotados ao processo da revisão de crédito, e da quantidade de crédito concedida com termos abertos, as companhias ajustaram guidelines da revisão de crédito. A escala de o que é feita é completamente larga. A seguinte lista inclui apenas algumas das maneiras que as companhias avalíam o crédito dos clientes novos:
• Cada cliente novo deve terminar uma aplicação de crédito.
• Tenha políticas e procedimentos de crédito na escrita e tenha-os aprovados pela gerência sênior. Esta aprovaçã0 ajuda ao departamento de crédito se a tentativa das vendas e para dobrar algumas das réguas.
• Chame todos os clientes novos e explique termos do disconto. Incentive clientes chamar-se antes de fazer exame de qualquer dedução.
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• As aplicações de crédito novas são revistas completamente e clientes questionáveis dinheiro-em-entrega sobre posta (BACALHAU).
• Use fontes múltiplas da informação, including o Internet, obter dados factual em companhias.
• Puxe relatórios de crédito em clientes novos sobre o Internet, permitindo a rotação rápida em aplicações de crédito.
• As vendas e o cliente da revisão de crédito programam em detalhe. A análise do profitability, a capacidade, e outros fatores chaves são toda a parte da linha de crédito que concede o processo.
• Tenha a placa da revisão dos diretores e esclareça a política e os termos de crédito.
• Divida a aplicação de crédito em duas porções: o acordo do crédito e a aplicação para o crédito. • Aerodinamize o processo novo da instalação do cliente.
• Atribua uma pessoa aos clientes novos do jogo acima, emita para fora aplicações de crédito, e processe-as uma vez que são terminadas e retornadas.
• Tenha todos os clientes terminam uma aplicação e um perfil do cliente assim que o analista do crédito pode ver o retrato grande.
• Redesign a aplicação de crédito assim que é mais fácil encher-se para fora. Elimine todas as exigências sem sentido e adicione entalhes para endereços do E-mail e locais da correia fotorreceptora do cliente.
• Ajuste acima letras de formulário no computador pessoal (PC) ao autofax para referências do crédito.
• Reque referências de bank/trade com aplicação de crédito terminada.
• Trabalhe com vendas no processo de aplicação do crédito. Certifique-se que começam um contrato e uma autorização assinada melhor que apenas um compromisso verbal.
• Faça a aprovaçã0 de crédito para todos os clientes novos consistente. Reque a mesma informação de tudo antes que o crédito esteja concedido. Uma vez que o processo é estandardizado, os reps das vendas sabem que o que será requerido e para se certificar os clientes fornecem-no.
• Dê automaticamente a clientes novos uma linha de crédito pequena com verificar de crédito mínimo. Reavalíe então baseado em hábitos financeiros da informação e do pagamento.
• Formalize um processo completo que envolve puxando relatórios de crédito, revendo a aplicação’de crédito terminada s do cliente, e alcançando a informação financeira sobre o Internet.
• Tenha um programa de treinamento para a equipe de funcionários existente do crédito a certificar-se eles todos para compreender os nuances do crédito e estão usando os mesmos padrões incorporados.
• Empregue um administrador a tempo completo do crédito para monitorar o processo creditapproval.
Apenas porque uma avaliação rigorous do crédito foi terminada quando uma companhia se tornar primeiramente um cliente não significa que a análise é boa para sempre. A maioria de peritos recomendam que as revisões de crédito de todos os clientes estejam feitas ao menos uma vez um ano. Entretanto, a realidade é que as revisões de crédito ongoing são uma daquelas coisas que começam empurradas para trás quando a equipe de funcionários do crédito não tem bastante tempo para fazer todo o trabalho que tem em sua placa. Os statistics de IOMA mostram que somente aproximadamente 50% de todas as companhias revêem todos os clientes anualmente. Isto é demasiado mau porque os clientes a longo prazo funcionam em dificuldades financeiras e seria agradável se você puder cortar sua exposição’firme de s antes que o cliente não enlate nenhum pagamento mais longo. Aqui’s uma amostragem de como algumas companhias revêem os limites de crédito de seus clientes existentes:
• Cada mês, o computador gera uma lista de todos os clientes que são acima para sua revisão anual.
• Indicações financeiras updated do pedido dos clientes principais. Puxe também relatórios updated de D&B, e comece relatórios de crédito de comércio dos grupos de comércio locais.
• Reveja o limite de crédito atual e após o history de pagamento para determinar se uns limites de crédito mais elevados forem concedidos a cada cliente uma vez um ano.
• Reveja clientes existentes com controlador uma vez que um ano e discuta o status de cada um.
• Durante o tempo lento, os 75 clientes superiores são revistos. Para algumas companhias o tempo lento é maio, junho, e julho, mas pode diferir para outros negócios seasonal.
• Dependendo do nível da atividade no cliente, cada cliente é revisto anualmente ou semi-annually.
• Reveja somente os 25 clientes superiores cada ano.
• Os clientes com contrapesos grandes ou as mudanças em seus hábitos do pagamento são revistos cada ano.
• Monitore continuamente os clientes os maiores. Todo o cliente que não fizer o negócio com a companhia dentro sobre um ano é forçado a atravessar uma verificação nova do crédito.
• Os clientes todos são ajustados acima para a revisão anual colocando um indicador no sistema das vendas. A lista é imprimida mensalmente e os clientes atualizados. Dependendo do limite de crédito, o update pode consistir obter indicações financeiras novas, atualizando relatórios de crédito, e comércio e referências de banco.
• Tenha procedimentos no lugar para pedir anualmente indicações financeiras. Input a informação da continuação em um modelo da avaliação de crédito. Aqueles clientes cujas as avaliações vêm para fora de pobre ou de marginal são revistos então em um detalhe mais grande.
• Dependendo do tamanho da companhia e se é confidencial ou pública, as indicações financeiras são revistas, das referências seja updated, e o history passado com a companhia é revisto. Os limites de crédito são restaurados basearam nesta avaliação.
• Se um cliente colidir consistentemente acima de encontro a seu limite de crédito mas pagar dentro dos limites aceitáveis, o limite está revisto. Se o history de pagamento não for aceitável, “o enchilada inteiro” está feito outra vez.
• Os clientes devidos para a revisão anual são compilados em um relatório mensal. Um analista usa o relatório determinar que clientes necessitam ser revistos.
• O gerente do crédito e o gerente assistente do crédito revêem o creditworthiness’ dos clientes junto com a entrada do salesperson.
• Relatórios de crédito simples de Experian da tração para mostrar mudanças. Olhe o registro de pagamento e os níveis das vendas para determinar a ação seguinte.
• Atualize dados pelo correio e pelo telefone.
• Atualize a informação dos departamentos de crédito e da associação nacional de relatórios dos gerentes do crédito (NACM).
• Use o crédito que marca para determinar que clientes começam revistos.
• Reveja somente clientes principais. Reveja relatórios anuais e um spreadsheet three-year. Discuta também o cliente em grupos do crédito.
• Funcione relatórios à mostra que os clientes têm as ordens que excederão seus limites de crédito. Estes clientes são revistos então.
• Avalíe testes padrões do pagamento atual, e as referências de comércio do update e a informação financeira para uma revisão formal do limite de crédito.
• Os relatórios de crédito novos, a informação financeira, e as referências de comércio são montados. Um registro é mantido de todas as limas na revisão. Uma folha do recap é terminada para a revisão da gerência. Uma última data da revisão é atualizada no computador.
• Somente os clientes com linhas de crédito grandes são revistos.
• Mantenha uma análise mensal de todas as linhas de crédito do cliente e vendas e métodos do pagamento.
• Conduza uma análise completa duas a três vezes um o ano com gerência superior e as reuniões mensais com o departamento staff.
• Ajuste um objetivo de ter todos os clientes atualizou cada 18 meses. Comece uma lista mensal de todos os clientes que não foram atualizados dentro deste frame de tempo, e certifique-se mostras’de uma data da revisão do cliente s últimas em todas as telas receivable dos clientes.
• Reveja aqueles clientes que são muito ativos e compre-os sobre $100.000 cada anos.
• Para algumas companhias, uma revisão de crédito anual é uma exigência do exame. Todos os clientes carregam uma data da revisão anual, que afixe automaticamente a uma lista da exceção. Cada cliente é revisto para o desempenho e a sustentação apropriada da lima (o comércio e as referências de banco os mais atrasados, e assim por diante).
• Ajuste o sistema para embandeirar toda a ordem que não for revista por 12 meses. O crédito é notificado e dependendo do valor da ordem, o history é revisto, um relatório de crédito novo é puxado, e uma decisão é feita para estender ou mudar limites por o ano upcoming.
• Todos os gerentes do crédito revêem suas áreas de responsabilidade no total. Também, alertas de um programa de verificação do crédito se um crédito tiver mais de 12 meses velho.
• Baseado nos contrapesos receivable médios dos clientes, as revisões são feitas trimestralmente, semi-annually, ou anualmente. Os financeiros novos e os relatórios de comércio dos grupos da indústria são obtidos. Toda a outra informação à excecpção das referências de comércio novas é adquirida também. Se o cliente for internacional, um relatório do país está puxado também.
• Funcione perfis do cliente e atravesse os dias médios do pagamento à tentativa e localize o problema potencial antes que ocorra.
• Durante o primeiro quarto, os clientes com limites sobre $25.000 são revistos. No segundo quarto, aqueles com limites entre $10.000 e $25.000 vêm sob o scrutiny. O terceiro quarto é focalizar gastado naqueles com limites mais baixos, e o quarto quarto é gastado certificando-se de que as limas do crédito para cada cliente ativo estão no lugar e atualizado.
Os profissionais do crédito devem tentar rever clientes existentes ao menos uma vez que um ano não somente porque é uma prática de negócio boa mas para proteger também themselves.When a revisão de crédito é feito, a documentação devem ser postos na lima e todas as recomendações devem também ser arquivadas. Se a gerência o cancelar, é imperativo que em um mínimo uma nota a este efeito esteja posta na lima. Idealmente, a ultrapassagem estaria na escrita—mas aquela é frequentemente difícil. As razões para esta são razoavelmente simple.When um destes clientes marginais vão falidas e terminam acima de dever seus milhares da companhia (ou mais) dos dólares, a gerência está indo apontar um dedo no crédito e pedir “porque o crédito’do wasn t na esfera ver esta vinda do problema.” Se você tiver uma notação na lima que você os advertiu a gerência e as vendas, e se decidir ignorar seu conselho, você avert a culpa. Ganharam ainda’t fossem felizes com você, mas ao menos o crédito ganhou’o ombro de t a responsabilidade cheia para a perda.
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