Non tutte le aziende rivedono esattamente l'accreditamento nello stesso modo. Secondo la natura del commercio, della coltura corporativa, delle risorse dedicate al processo di revisione di accreditamento e dell'importo di accreditamento assegnato con i termini aperti, le aziende hanno regolato la guida di riferimento di revisione di accreditamento. La gamma di che cosa è fatta è abbastanza larga. La seguente lista include appena alcuni dei sensi che le aziende valutano l'accreditamento di nuovi clienti:
• Ogni nuovo cliente deve completare una domanda di credito.
• Abbia le politiche e procedure di accreditamento nella scrittura e facciale approvare dall'amministrazione maggiore. Questa approvazione aiuta il reparto di accreditamento se la prova di vendite e piegare alcune delle regole.
• Denomini tutti i nuovi clienti e spieghi i termini di sconto. Consigli ai clienti denominare prima della presa della qualsiasi deduzione.
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• Le nuove domande di credito sono riviste completamente e contante-su-consegna sopra messa clienti discutibili (MERLUZZO).
• Usi le fonti multiple delle informazioni, compreso il Internet, per ottenere i dati effettivi sulle aziende.
• Tiri i rapporti di accreditamento sui nuovi clienti sopra il Internet, permettendo il ritorno rapido sulle domande di credito.
• Le vendite ed il cliente di revisione di accreditamento si programma dettagliatamente. L'analisi di profitto, la capienza ed altri fattori chiave sono tutta la parte delle facilitazioni di credito che assegnano il processo.
• Abbia il bordo della revisione dei direttori e chiarisca la politica e le condizioni di credito.
• Divida la domanda di credito in due parti: l'accordo di accreditamento e la domanda di accreditamento. • Migliori il nuovo processo di messa a punto di cliente.
• Assegni una persona per installare i nuovi clienti, spedisca le domande di credito e procedile una volta che sono completate e restituite.
• Abbia tutti i clienti completano un'applicazione e un profilo del cliente in modo da l'analista di accreditamento può vedere l'immagine grande.
• Riprogetti la domanda di credito in modo da è più facile da compilare. Elimini tutti i requisiti insignificanti ed aggiunga le scanalature per gli indirizzi di E-mail ed i luoghi di fotoricettore del cliente.
• Installi i formati lettere standard sul personal computer (pc) a autofax per i riferimenti di accreditamento.
• Richieda i riferimenti della banca con la domanda di credito completata.
• Funzioni con le vendite sul processo di domanda di credito. Assicurisi che ottengono un contratto e un'autorizzazione firmata piuttosto che appena un impegno verbale.
• Renda l'approvazione di accreditamento per tutti i nuovi clienti costante. Richieda le stesse informazioni da tutti prima che l'accreditamento sia assegnato. Una volta che il processo è standardizzato, i reps di vendite conoscono che che cosa sarà richiesto ed assicurarsi i clienti lo forniscono.
• Automaticamente dia a nuovi clienti lle piccole facilitazioni di credito con il controllo di accreditamento minimo. Allora rivaluti basato sulle abitudini finanziarie di pagamento e delle informazioni.
• Formalizzi un processo completo che coinvolge tirando i rapporti di accreditamento, rivedendo la domanda’di credito completata s del cliente ed accedendo alle informazioni finanziarie sopra il Internet.
• Abbia un programma di formazione per il personale attuale di accreditamento da assicurarsi tutti capire le sfumature di accreditamento e stanno usando gli stessi campioni corporativi.
• Assuma un coordinatore a tempo pieno di accreditamento per controllare il processo creditapproval.
Solo perchè una valutazione rigorosa di accreditamento è stata completata quando un'azienda in primo luogo diventa un cliente non significa che l'analisi è per sempre buona. La maggior parte dei esperti suggeriscono che le revisioni di accreditamento di tutti i clienti sono fatte almeno una volta all'anno. Tuttavia, la realtà è che le revisioni di accreditamento continue sono una di quelle cose che ottengono respinte quando il personale di accreditamento non ha abbastanza tempo di fare tutto il lavoro che ha sulla relativa piastra. Le statistiche di IOMA indicano che soltanto circa 50% di tutte le aziende rivedono annualmente tutti i clienti. Ciò è troppo difettosa perché i clienti di lunga durata funzionano nelle difficoltà finanziarie e sarebbe piacevole se poteste tagliare la vostra esposizione’costante di s prima che il cliente possa più non pagare. Qui’s un campione di come alcune aziende rivedono i limiti di accreditamento dei loro clienti attuali:
• Ogni mese, il calcolatore compilare una lista di tutti i clienti che sono in su per la loro rassegna annuale.
• Rendiconti finanziari aggiornati di richiesta dai clienti importanti. Inoltre tiri i rapporti aggiornati di D&B ed ottenga i rapporti di credito commerciale dai gruppi commerciali locali.
• Riveda il limite di accreditamento corrente ed oltre storia di pagamento per determinare se gli più alti limiti di accreditamento sono assegnati ad ogni cliente una volta all'anno.
• Riveda i clienti esistenti con il regolatore una volta all'anno e discuta la condizione di ciascuno.
• Durante il tempo lento, i 75 clienti principali sono rivisti. Per alcune aziende il tempo lento è maggio, giugno e luglio, ma può differire da per altri commerci stagionali.
• Secondo il livello di attività nel cliente, ogni cliente è rivisto annualmente o semestralmente.
• Riveda soltanto ogni anno i 25 clienti principali.
• I clienti con i grandi equilibrii o i cambiamenti nelle loro abitudini di pagamento sono rivisti ogni anno.
• Controlli continuamente i più grandi clienti. Tutto il cliente che non ha fatto il commercio con l'azienda dentro in un anno è costretto a passare attraverso un nuovo controllo di accreditamento.
• I clienti sono tutta la messa a punto per la rassegna annuale disponendo un indicatore nel sistema di vendite. La lista è stampata mensilmente ed i clienti aggiornati. Secondo il limite di accreditamento, l'aggiornamento può consistere di ottenere i nuovi rendiconti finanziari, aggiornando i rapporti di accreditamento ed i riferimenti della banca e di commercio.
• Abbia procedure sul posto per chiedere annualmente i rendiconti finanziari. Immetta le informazioni di aggiornamento in un modello di stima del credito da accordare. Quei clienti di cui le valutazioni vengono verso l'esterno povero o marginale allora sono rivisti più nei particolari.
• Secondo il formato dell'azienda e se è riservata o pubblica, i rendiconti finanziari sono rivisti, i riferimenti sia aggiornato e la storia passata con l'azienda è rivista. I limiti di accreditamento sono ripristinati hanno basato su questa valutazione.
• Se un cliente urta costantemente in su contro il relativo limite di accreditamento ma paga entro i limiti accettabili, il limite è rivisto. Se la storia di pagamento non è accettabile, “il enchilada intero” è ripetuto.
• I clienti dovuti per la revisione annuale sono compilati in un rapporto mensile. Un analista usa il rapporto per determinare quali clienti devono essere rivisti.
• Il responsabile di accreditamento ed il responsabile di aiuto di accreditamento rivedono la solvibilità’ dei clienti con input dal commesso.
• Rapporti di accreditamento semplici di Experian di tiro per mostrare i cambiamenti. Guardi l'annotazione di pagamento ed i livelli di vendite per determinare l'azione seguente.
• Aggiorni i dati per posta e telefoni.
• Aggiorni le informazioni dagli uffici di accreditamento e dall'associazione nazionale dei rapporti dei responsabili di accreditamento (NACM).
• Usi l'accreditamento che nota per determinare quali clienti ottengono rivisti.
• Riveda soltanto i clienti importanti. Riveda i rapporti annuali e un foglio elettronico triennale. Inoltre discuta il cliente ai gruppi di accreditamento.
• Faccia funzionare i rapporti all'esposizione che i clienti hanno ordini che eccederanno i loro limiti di accreditamento. Questi clienti allora sono rivisti.
• Valuti i modelli di pagamento corrente ed i riferimenti commerciali dell'aggiornamento e le informazioni finanziarie per una revisione convenzionale del limite di accreditamento.
• I nuovi rapporti di accreditamento, le informazioni finanziarie ed i riferimenti commerciali sono montati. Un ceppo è mantenuto di tutte le lime nella revisione. Un foglio di ricapitolazione è completato per la revisione dell'amministrazione. Un'ultima data di revisione è aggiornata nel calcolatore.
• Soltanto i clienti con le grandi facilitazioni di credito sono rivisti.
• Effettui un'analisi mensile di tutti i facilitazioni di credito del cliente e vendite e metodi di pagamento.
• Conduca lle analisi completa due - tre volte l'all'anno con l'amministrazione superiore e le riunioni mensili con il reparto forniscono.
• Regoli un obiettivo di avere tutti i clienti ha aggiornato ogni 18 mesi. Ottenga un elenco mensile di tutti i clienti che non sono stati aggiornati all'interno di questa struttura di tempo ed assicurisi esposizioni’ultime della data di revisione di cliente s su tutti gli schermi di crediti a breve scadenza.
• Riveda quei clienti che sono molto attivi e compri oltre $100.000 ogni anno.
• Di alcune aziende, una revisione di accreditamento annuale è un requisito di verifica. Tutti i clienti trasportano una data di rassegna annuale, che invia automaticamente ad una lista di eccezione. Ogni cliente è rivisto per le prestazioni ed il supporto adatto della lima (ultimi riferimenti della banca e di commercio ed e così via).
• Regoli il sistema per inbandierare tutto l'ordine che non è stato rivisto per 12 mesi. L'accreditamento è comunicato e secondo il valore di ordine, la storia è rivista, un nuovo rapporto di accreditamento è tirato e una decisione è presa per estendere o cambiare i limiti per l'anno imminente.
• Tutti i responsabili di accreditamento rivedono le loro zone della responsabilità nel totale. Inoltre, allarmi di accreditamento di programma di controllo se un accreditamento è più di 12 mesi.
• Sulla base degli equilibrii medii di crediti a breve scadenza, le revisioni sono fatte trimestralmente, semestralmente, o annualmente. I nuovi financials ed i rapporti commerciali dai gruppi di industria sono ottenuti. Qualunque altre informazioni con l'eccezione di nuovi riferimenti commerciali inoltre sono acquisite. Se il cliente è internazionale, un rapporto del paese inoltre è tirato.
• Faccia funzionare i profili del cliente e passi con giorni medii del pagamento alla prova e segni la difficoltà con esattezza potenziale prima che accada.
• Durante il primo trimestre, i clienti con i limiti oltre $25.000 sono rivisti. Nel secondo trimestre, quelli con i limiti fra $10.000 e $25.000 rientrano nell'esame accurato. Il terzo trimestre è focalizzazione spesa su quelli con i limiti più bassi ed il quarto di quarto è speso assicurandosi che le lime di accreditamento per ogni cliente attivo sono sul posto ed è aggiornato.
I professionisti di accreditamento dovrebbero provare a rivedere i clienti esistenti almeno una volta all'anno non soltanto perché è una buona pratica di affari ma anche proteggere themselves.When la revisione di accreditamento è fatta, la documentazione dovrebbero essere messi nella lima e tutte le raccomandazioni dovrebbero anche essere archiviate. Se l'amministrazione li esclude, è di importanza fondamentale che ad un minimo una nota a questo effetto è messa nella lima. Nel migliore dei casi, la sovrapposizione di un comando manuale sarebbe nella scrittura—ma quella è spesso difficile. I motivi per questo sono ragionevolmente simple.When uno di questi clienti marginali fallisce e si conclude sul dovere le vostre migliaia dell'azienda (o più) dei dollari, l'amministrazione sta andando indicare una barretta ad accreditamento e chiedere “perchè l'accreditamento’del wasn t sulla sfera vedere questo venire di difficoltà.” Se avete una notazione nella lima che li avete avvertiti l'amministrazione e le vendite e decideste ignorare il vostro consiglio, eviterete la colpa. Ancora hanno vinto’la t sono felici con voi, ma almeno l'accreditamento ha vinto’la spalla di t la responsabilità completa della perdita.
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