Non toutes les compagnies passent en revue le degré de solvabilité exactement de la même façon. Selon la nature des affaires, de la culture d'entreprise, des ressources consacrées au processus de revue de degré de solvabilité, et de la quantité de degré de solvabilité accordée avec des limites ouvertes, les compagnies ont placé des directives de revue de degré de solvabilité. La gamme de ce qui est faite est tout à fait large. La liste suivante inclut juste quelques unes des manières que les compagnies évaluent le degré de solvabilité des nouveaux clients :
• Chaque nouveau client doit accomplir une application de degré de solvabilité.
• Ayez les politiques et les procédures de degré de solvabilité dans l'écriture et faites-approuver les par la haute direction. Cette approbation aide le département de degré de solvabilité si l'essai de ventes et plier certaines des règles.
• Appelez tous les nouveaux clients et expliquez les limites d'escompte. Encouragez les clients à appeler avant de prendre n'importe quelle déduction.
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• De nouvelles applications de degré de solvabilité sont passées en revue complètement et l'argent-sur-livraison dessus mise par comptes incertains (MORUE).
• Employez les sources multiples d'information, y compris l'Internet, pour obtenir des données effectives sur des compagnies.
• Tirez les rapports de degré de solvabilité sur de nouveaux clients au-dessus de l'Internet, en accordant la rotation rapide sur des applications de degré de solvabilité.
• Les ventes et le degré de solvabilité passent en revue des programmes de client en détail. L'analyse de rentabilité, la capacité, et d'autres facteurs principaux sont toute la partie de la ligne de degré de solvabilité accordant le processus.
• Ayez le conseil d'administration l'épreuve de révision et clarifiez la politique et les limites de degré de solvabilité.
• Divisez l'application de degré de solvabilité en deux parts : l'accord de degré de solvabilité et la demande de degré de solvabilité. • Améliorez le nouveau processus d'installation de compte.
• Affectez une personne pour installer de nouveaux comptes, envoyez les applications de degré de solvabilité, et traitez-les une fois qu'elles sont accomplies et retournées.
• Ayez tous les clients accomplissent une application et un profil de client ainsi l'analyste de degré de solvabilité peut voir la grande image.
• Remodelez l'application de degré de solvabilité ainsi il est plus facile de compléter. Éliminez toutes les conditions sans signification et ajoutez les fentes pour des adresses de E-mail et des emplacements de Web de client.
• Installez les lettres modèles sur le PC (PC) à l'autofax pour des références de degré de solvabilité.
• Exigez les références de bank/trade avec l'application réalisée de degré de solvabilité.
• Travaillez avec des ventes sur le procédé d'application de degré de solvabilité. Assurez-vous qu'elles obtiennent un contrat et une autorisation signée plutôt que juste un engagement verbal.
• Donnez l'approbation de degré de solvabilité pour tous les nouveaux clients conformée. Exigez la même information de tous avant qu'on accorde le degré de solvabilité. Une fois que le processus est normalisé, les reps de ventes savent que ce qui sera exigé et s'assurer les clients le fournissent.
• Donnez automatiquement à de nouveaux comptes une petite ligne de degré de solvabilité avec la vérification minimale de degré de solvabilité. Réévaluez alors basé sur des habitudes financières de l'information et de paiement.
• Formalisez un processus complet impliquant en tirant des rapports de degré de solvabilité, en passant en revue l'application’de degré de solvabilité réalisée par s de client, et en accédant à l'information financière au-dessus de l'Internet.
• Ayez un programme de formation pour le personnel existant de degré de solvabilité à s'assurer ils tous comprendre les nuances du degré de solvabilité et employez les mêmes normes de corporation.
• Louez un administrateur à temps plein de degré de solvabilité pour surveiller le processus creditapproval.
Juste parce qu'une évaluation rigoureuse de degré de solvabilité a été accomplie quand une compagnie devient d'abord un client ne signifie pas que l'analyse est bonne pour toujours. La plupart des experts recommandent que des examens de degré de solvabilité de tous les comptes soient faits au moins une fois par an. Cependant, la réalité est que les revues continues de degré de solvabilité sont l'une de ces choses qui obtiennent repoussées quand le personnel de degré de solvabilité n'a pas assez de temps d'effectuer tout le travail qu'il a de son plat. Les statistiques d'IOMA prouvent que seulement environ 50% de toutes les compagnies passent en revue tous les comptes annuellement. C'est trop mauvais parce que les clients à long terme courent dans des difficultés financières et il serait gentil si vous pouviez couper votre exposition’ferme de s avant que le client puisse plus ne payer. Ici’s un prélèvement de la façon dont quelques compagnies passent en revue les limites de degré de solvabilité de leurs clients existants :
• Chaque mois, l'ordinateur produit d'une liste de tous les clients qui sont vers le haut pour leur revue annuelle annuelle.
• Relevés des compte financier mis à jour de demande des comptes principaux. Tirez en outre les rapports mis à jour de D&B, et obtenez les rapports commerciaux de degré de solvabilité des groupes commercias locaux.
• Passez en revue la limite courante de degré de solvabilité et après l'histoire de paiement pour déterminer si on accorde des limites plus élevées de degré de solvabilité à chaque client une fois par an.
• Passez en revue les comptes existants avec le contrôleur une fois par an et discutez le statut de chacun.
• Pendant le temps lent, les 75 clients principaux sont passés en revue. Pour quelques compagnies le temps lent est mai, juin, et juillet, mais il peut différer pour d'autres entreprises saisonnières.
• Selon le niveau de l'activité dans le compte, chaque client est passé en revue annuellement ou semi-finale-annually.
• Passez en revue seulement les 25 clients principaux tous les ans.
• Des clients avec de grands équilibres ou les changements de leurs habitudes de paiement sont passés en revue tous les ans.
• Surveillez continuellement les plus grands clients. N'importe quel client qui n'a pas fait des affaires avec la compagnie dans sur une année est forcé de passer par un nouveau contrôle de degré de solvabilité.
• Les comptes sont toute l'installation pour la revue annuelle annuelle en plaçant un indicateur dans le système de ventes. La liste est imprimée mensuellement et les comptes mis à jour. Selon la limite de degré de solvabilité, la mise à jour peut se composer obtenir de nouveaux relevés des compte financier , mettant à jour des rapports de degré de solvabilité, et le commerce et des références bancaires.
• Ayez les procédures en place pour demander des relevés des compte financier annuellement. Entrez l'information de suivi dans un modèle d'estimation de degré de solvabilité. Ces clients dont les estimations viennent hors de pauvre ou de marginal sont alors passés en revue plus en détail.
• Selon la taille de la compagnie et si elle est privée ou publique, les relevés des compte financier sont passés en revue, des références soyez mis à jour, et l'histoire passée avec la compagnie est passée en revue. Des limites de degré de solvabilité sont remises à zéro ont basé sur cette évaluation.
• Si un client frappe uniformément vers le haut contre sa limite de degré de solvabilité mais paye dans des limites acceptables, la limite est passée en revue. Si l'histoire de paiement n'est pas acceptable, “la enchilada entière” est faite encore.
• Des comptes dus pour la révision annuelle sont compilés dans un rapport mensuel. Un analyste emploie le rapport pour déterminer quels comptes doivent être passés en revue.
• Le directeur de degré de solvabilité et le directeur adjoint de degré de solvabilité passent en revue la solvabilité’ de clients avec l'entrée du vendeur.
• Rapports simples de degré de solvabilité d'Experian de traction pour montrer des changements. Regardez le disque de paiement et les niveaux de ventes pour déterminer la prochaine action.
• Mettez à jour les données par la poste et téléphonez.
• Mettez à jour l'information des bureaux de degré de solvabilité et de l'association nationale des rapports des directeurs de Degré de solvabilité (NACM).
• Employez le degré de solvabilité marquant pour déterminer quels comptes obtiennent passés en revue.
• Passez en revue seulement les comptes principaux. Passez en revue les rapports annuels annuels et un bilan de trois ans. Discutez en outre le client aux groupes de degré de solvabilité.
• Courez les rapports à l'exposition que les comptes ont des ordres qui dépasseront leurs limites de degré de solvabilité. Ces comptes sont alors passés en revue.
• Évaluez les modèles de paiement courant, et les références commerciales de mise à jour et l'information financière pour un examen formel de la limite de degré de solvabilité.
• De nouveaux rapports de degré de solvabilité, information financière, et références commerciales sont assemblés. Une notation est gardée de tous les dossiers dans la revue. Une feuille de récapitulation est accomplie pour la revue de gestion. Une dernière date de revue est mise à jour dans l'ordinateur.
• Seulement des comptes avec de grandes lignes de degré de solvabilité sont passés en revue.
• Maintenez une analyse mensuelle de toutes les lignes de degré de solvabilité de client et ventes et méthodes de paiement.
• Conduisez une analyse complète deux à trois fois par année avec la gestion supérieure et les réunions mensuelles avec le département fournissent de personnel.
• Fixez un objectif d'avoir tous les comptes a mis à jour tous les 18 mois. Obtenez une liste mensuelle de tous les comptes que le démuni mis à jour dans cette tranche de temps, et s'assurent de dernières’expositions d'une date de revue du compte s sur tous les écrans de comptes à recevoir.
• Passez en revue ces comptes qui sont très en activité et les achetez plus de $100.000 tous les ans.
• Pour quelques compagnies, une revue annuelle de degré de solvabilité est une condition d'audit. Tous les comptes portent une date de revue annuelle annuelle, qui signale automatiquement à une liste d'exception. Chaque compte est passé en revue pour l'exécution et l'appui approprié de dossier (le derniers commerce et références bancaires, et ainsi de suite).
• Placez le système pour marquer n'importe quel ordre qui n'a pas été passé en revue pendant 12 mois. Le degré de solvabilité est annoncé et selon la valeur d'ordre, l'histoire est passée en revue, un nouveau rapport de degré de solvabilité est tiré, et une décision est prise pour prolonger ou changer des limites pendant l'année prochaine.
• Tous les directeurs de degré de solvabilité passent en revue leurs secteurs de la responsabilité au total. En outre, alertes d'un programme de contrôle de degré de solvabilité si un degré de solvabilité est de plus de 12 mois de .
• Basé sur les équilibres moyens de comptes à recevoir, des revues sont faites par trimestre, semi-finale-annually, ou annuellement. De nouvelles finances et rapports commerciaux des groupes d'industrie sont obtenus. N'importe quelle autre information excepté de nouvelles références commerciales est également acquise. Si le client est international, un rapport de pays est également tiré.
• Courez les profils de client et passez par les jours moyens du paiement à l'essai et indiquez exactement l'ennui potentiel avant qu'il se produise.
• Pendant le premier trimestre, des comptes avec des limites plus de $25.000 sont passés en revue. Dans le deuxième trimestre, ceux avec des limites entre $10.000 et $25.000 relèvent de l'examen minutieux. Le troisième trimestre est se concentrer dépensé sur ceux avec des limites inférieures, et le quatrième trimestre est dépensé en s'assurant que les dossiers de degré de solvabilité pour chaque compte actif sont en place et est mis à jour.
Les professionnels de degré de solvabilité devraient essayer de passer en revue des comptes existants au moins une fois par an non seulement parce que c'est une bonne procédure de gestion mais protéger également themselves.When la revue de degré de solvabilité est faite, la documentation devraient être mis dans le dossier et toutes les recommandations devraient également être classées. Si la gestion vous dépasse, il est impératif qu'à un minimum une note à cet effet soit mise dans le dossier. Dans le meilleur des cas, le dépassement serait dans l'écriture—mais c'est souvent difficile. Les raisons de ceci sont assez simple.When un de ces comptes marginaux fait faillite et finit vers le haut de devoir vos milliers de compagnie (ou plus) de dollars, la gestion va diriger un doigt au degré de solvabilité et demander “pourquoi le degré de solvabilité’du wasn t sur la boule voir ce venir d'ennui.” Si vous avez une notation dans le dossier que vous avez averti la gestion et les ventes, et eux décidiez d'ignorer votre conseil, vous éviterez le blâme. Ils gagnaient toujours’t soient heureux avec vous, mais au moins le degré de solvabilité a gagné’l'épaule de t la pleine responsabilité de la perte.
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