Cómo diversas compañías repasan nuevas cuentas y las cuentas existentes de Customers`

No todas las compañías repasan crédito exactamente de la misma manera. Dependiendo de la naturaleza del negocio, de la cultura corporativa, de los recursos dedicados al proceso de la revisión de crédito, y de la cantidad de crédito concedida con términos abiertos, las compañías fijaron pautas de la revisión de crédito. La gama se hace de qué es absolutamente ancha. La lista siguiente incluye apenas algunas de las maneras que las compañías evalúan el crédito de los nuevos clientes:

• Cada nuevo cliente debe terminar una solicitud de crédito.

• Tenga políticas y procedimientos de crédito en la escritura y haga que sean aprobados por la gerencia mayor. Esta aprobación ayuda al departamento de crédito si el intento de las ventas y doblar algunas de las reglas.

• Llame a todos los nuevos clientes y explique los términos del descuento. Anime a clientes que llamen antes de tomar cualquier deducción.

• Las nuevas solicitudes de crédito se repasan a fondo y encendido efectivo-en-entrega puesta las cuentas cuestionables (BACALAO).

• Utilice las fuentes múltiples de la información, incluyendo el Internet, para obtener datos efectivos sobre las compañías.

• Tire de los informes de crédito sobre nuevos clientes sobre el Internet, permitiendo vuelta rápida en solicitudes de crédito.

• Las ventas y el cliente de la revisión de crédito programa detalladamente. El análisis de lo beneficioso, la capacidad, y otros factores dominantes son toda la parte de la línea de crédito que concede proceso.

• Tenga la junta directiva la revisión y clarifique la política y los términos de crédito.

• Divida la solicitud de crédito en dos porciones: el acuerdo del crédito y el uso para el crédito. • Aerodinamice el nuevo proceso de la disposición de la cuenta.

• Asigne a una persona a las nuevas cuentas del sistema para arriba, envíe las solicitudes de crédito, y procéselas una vez que se terminen y se vuelvan.

• Tenga todos los clientes terminan un uso y un perfil del cliente así que el analista del crédito puede ver el cuadro grande.

• Reajuste la solicitud de crédito así que es más fácil completar. Elimine cualquier requisito sin setido y agregue las ranuras para las direcciones del E-mail y los sitios del Web del cliente.

• Instale las letras de forma en el ordenador personal (PC) al autofax para las referencias del crédito.

• Requiera las referencias de bank/trade con la solicitud de crédito terminada.

• Trabaje con ventas en el proceso de la solicitud de crédito. Cerciórese de que consigan un contrato y una autorización firmada más bien que apenas una comisión verbal.

• Haga la aprobación de crédito para todos los nuevos clientes constante. Requiera la misma información de todos antes de que se conceda el crédito. Una vez que se estandardice el proceso, los reps de las ventas saben que qué será requerida y cerciorarse de los clientes lo proveen.

• Automáticamente dé a nuevas cuentas una línea de crédito pequeña con la comprobación de crédito mínima. Entonces reevalúe basado en hábitos financieros de la información y del pago.

• Formalice un proceso cuidadoso que implica tirando de informes de crédito, repasando la solicitud’de crédito terminada s del cliente, y teniendo acceso a la información financiera sobre el Internet.

• Tenga un programa de entrenamiento para el personal existente del crédito a cerciorarse de ellos todos entender los matices del crédito y están utilizando los mismos estándares corporativos.

• Emplee a administrador a tiempo completo del crédito para supervisar el proceso creditapproval.

Apenas porque una evaluación rigurosa del crédito fue terminada cuando se convierte una compañía primero un cliente no significa que el análisis es bueno por siempre. La mayoría de los expertos recomiendan que las revisiones de crédito de todas las cuentas estén hechas por lo menos una vez al año. Sin embargo, la realidad es que las revisiones de crédito en curso son una de esas cosas que consigan empujadas detrás cuando el personal del crédito no tiene bastante tiempo de hacer todo el trabajo que tiene en su placa. La estadística de IOMA demuestra que los solamente cerca de 50% de todas las compañías repasan todas las cuentas anualmente. Esto es demasiado malo porque los clientes a largo plazo funcionan en dificultades financieras y sería agradable si usted podía cortar su exposición’firme de s antes de que el cliente no pueda ninguna paga más larga. Aquí’s un muestreo de cómo algunas compañías repasan los saldos acreedores de sus clientes existentes:

• Cada mes, la computadora genera una lista de todos los clientes que estén para arriba para su revisión anual.

• Estados financieros actualizados de la petición de cuentas importantes. También tire de los informes actualizados de D&B, y consiga los informes de crédito comercial de grupos comerciales locales.

• Repase el saldo acreedor actual y más allá de la historia de pago para determinarse si saldos acreedores más altos se conceden a cada cliente una vez al año.

• Repase las cuentas existentes con el regulador una vez al año y discuta el estado de cada uno.

• Durante el tiempo lento, repasan a los 75 clientes superiores. Para algunas compañías el tiempo lento es mayo, junio, y julio, pero puede diferenciar para otros negocios estacionales.

• Dependiendo del nivel de la actividad en la cuenta, repasan a cada cliente anualmente o semestral.

• Repase solamente a 25 clientes superiores cada año.

• Repasan a los clientes con los equilibrios grandes o los cambios en sus hábitos del pago cada año.

• Supervise continuamente a clientes más grandes. Fuerzan a cualquier cliente que no haya hecho negocio con la compañía adentro sobre un año pasar a través de un nuevo cheque del crédito.

• Las cuentas todas son instaladas para la revisión anual colocando un indicador en el sistema de las ventas. La lista se imprime mensualmente y las cuentas puestas al día. Dependiendo del saldo acreedor, la actualización puede consistir en el obtener de nuevos estados financieros, poniendo al día informes de crédito, y comercio y referencias de banco.

• Tenga procedimientos en el lugar para solicitar estados financieros anualmente. Entre la información de la carta recordativa en un modelo del crédito. Entonces repasan a esos clientes que grados vienen fuera de pobre o de marginal en mayor detalle.

• Dependiendo del tamaño de la compañía y si es privada o pública, se repasan los estados financieros, de referencias sea actualizado, y la última historia con la compañía se repasa. Se reajustan los saldos acreedores basaron en esta evaluación.

• Si un cliente topa constantemente para arriba contra su saldo acreedor pero paga dentro de límites aceptables, se repasa el límite. Si la historia de pago no es aceptable, “el enchilada entero” se hace otra vez.

• Las cuentas debidas para la revisión anual se compilan en un informe mensual. Un analista utiliza el informe para determinarse qué cuentas necesitan ser repasadas.

• El encargado del crédito y el encargado auxiliar del crédito repasan capacidad acreedora’ de los clientes junto con entrada del vendedor.

• Informes de crédito simples de Experian del tirón para demostrar cambios. Mire el expediente de pago y los niveles de las ventas para determinar la acción siguiente.

• Ponga al día los datos por correo y telefone.

• Ponga al día la información de las oficinas de crédito y de la asociación nacional de los informes de los encargados del crédito (NACM).

• Utilice el crédito que anota para determinarse qué cuentas consiguen repasadas.

• Repase solamente las cuentas importantes. Repase informes anuales y una hoja de balance de tres años. También discuta a cliente en los grupos del crédito.

• Funcione los informes a la demostración que las cuentas tienen órdenes que excedan sus saldos acreedores. Estas cuentas entonces se repasan.

• Evalúe los patrones del pago corriente, y las referencias comerciales de la actualización y la información financiera para una revisión formal del saldo acreedor.

• Los nuevos informes de crédito, la información financiera, y las referencias comerciales están montados. Un registro se guarda de todos los archivos en la revisión. Una hoja de la recapitulación se termina para la revisión de la gerencia. La fecha pasada de la revisión se pone al día en la computadora.

• Solamente las cuentas con las líneas de crédito grandes se repasan.

• Mantenga un análisis mensual de todas las líneas de crédito del cliente y ventas y métodos del pago.

• Conduzca un análisis cuidadoso dos a tres veces al año con la gerencia superior y las reuniones mensuales con el departamento proveen de personal.

• Fije una meta del tener todas las cuentas puso al día cada 18 meses. Consiga un listado mensual de todas las cuentas que no se han puesto al día dentro de este marco de tiempo, y cerciórese de las demostraciones pasadas’de la cuenta s de una fecha de la revisión en todas las pantallas de las cuentas por cobrar.

• Repase esas cuentas que sean muy activas y cómprelas sobre $100.000 cada años.

• Para algunas compañías, una revisión de crédito anual es un requisito de la intervención. Todas las cuentas llevan una fecha de la revisión anual, que fija automáticamente a una lista de la excepción. Cada cuenta se repasa para el funcionamiento y la ayuda apropiada del archivo (el comercio y las referencias de banco más últimos, etcétera).

• Fije el sistema para señalar cualquier orden por medio de una bandera que no se haya repasado por 12 meses. Se notifica el crédito y dependiendo del valor de la orden, se repasa la historia, se tira un nuevo informe de crédito, y una decisión se toma para ampliar o para cambiar los límites por el año próximo.

• Todos los encargados del crédito repasan sus áreas de la responsabilidad en total. También, alarmas del crédito de un programa de cheque si un crédito es más de 12 meses de viejo.

• De acuerdo con los equilibrios medios de las cuentas por cobrar, las revisiones se hacen trimestralmente, semestral, o anualmente. Los nuevos financier0es y los informes comerciales de grupos de la industria se obtienen. Cualquier otra información a excepción de nuevas referencias comerciales también se adquiere. Si el cliente es internacional, un informe del país también se tira.

• Funcione los perfiles del cliente y pase con los días medios del pago al intento y establezca claramente el apuro potencial antes de que ocurra.

• Durante el primer trimestre, las cuentas con límites sobre $25.000 se repasan. En el segundo trimestre, ésos con límites entre $10.000 y $25.000 vienen bajo escrutinio. El tercer cuarto es el centrarse pasado en ésos con límites más bajos, y el cuarto trimestre está pasado cerciorándose de que los archivos del crédito para cada cuenta activa están en lugar y puesto al día.

Los profesionales del crédito deben intentar repasar cuentas existentes por lo menos una vez al año no sólo porque es una buena práctica de negocio sino que también proteger themselves.When se hace la revisión de crédito, la documentación deben ser puestos en el archivo y cualquier recomendación debe también ser archivada. Si la gerencia le elimina, es imprescindible que en un mínimo una nota a este efecto esté puesta en el archivo. Idealmente, la invalidación estaría en la escritura—pero eso es a menudo difícil. Las razones de esto son simple.When uno de estas cuentas marginales arruinan y terminan bastante encima de deber sus millares de la compañía (o más) de dólares, la gerencia va a señalar un dedo en el crédito y a pedir “porqué crédito’del wasn t en la bola considerar este venir del apuro.” Si usted tiene una notación en el archivo que usted advirtió la gerencia y ventas, y los decidía no hacer caso de su consejo, usted evitará la culpa. Todavía ganaron’t sean felices con usted, pero por lo menos el crédito ganó’el hombro de t la responsabilidad completa de la pérdida.

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