كيف شركات مختلفة لاستعراض الحسابات الجديدة والقائمة 'حسابات العملاء

ليس جميع شركات الائتمان في استعراض بالضبط بنفس الطريقة. ويتوقف ذلك على طبيعه العمل التجاري ، والثقافة المءسسيه ، والموارد المكرسه لاستعراض عملية الائتمان ، ومقدار الائتمان الممنوح مفتوحة مع شروط ، ومجموعة شركات الائتمان استعراض المبادئ التوجيهيه. تتراوح بين ما هو فعل واسعة جدا. فيما يلى قائمة تضم عدد قليل من الشركات طرق تقييم الائتمان للعملاء جدد :

• كل عميل جديد يجب اكمال طلب ائتمان.

• وقد الائتمان السياسات والاجراءات في كتابه ومنهم قد وافقت عليها الادارة العليا. وهذا يساعد على موافقة ادارة الائتمان المبيعات ينبغي ان نحاول ومنعطف بعض القواعد.

• الدعوة الى جميع العملاء الجدد وشرح شروط الخصم. تشجيع الزبائن على الدعوة قبل اتخاذ اي خصم.

• اءتمانيه جديدة للتطبيقات استعراض دقيق وحسابات مشكوك فيها على وضع النقدي على التسليم (القد).

• استخدام مصادر متعددة للمعلومات ، بما في ذلك شبكة الانترنت ، للحصول على بيانات واقعيه عن الشركات.

• سحب الائتمان تقارير عن زبائن جدد عبر الانترنت ، مما يتيح تحول سريع على طلبات الائتمان.

• مبيعات الائتمان واستعراض برامج الزبون في التفصيل. تحليل الربحيه ، والقدرات ، وغير ذلك من العوامل الرئيسية هي كلها جزء من عملية منح خط ائتمان.

• لقد مجلس الادارة تنقيح وتوضيح سياسة وشروط الائتمان.

• تقسيم طلب ائتمان الى قسمين : اتفاق الائتمان وتطبيق للائتمان. • تبسيط جديدة عملية انشاء حساب.

• تكليف شخص واحد لانشاء حسابات جديدة ، وترسل الطلبات الائتمان ، وهذه العملية لها بعد انجازها واعادتها.

• وقد الكامل لجميع الزبائن وطلب العميل نبذة الائتمان محلل حتى تستطيع ان ترى الصورة الكبيرة.

• اعادة تصميم الفضل في تطبيق ذلك ومن الاسهل يملأ. القضاء على اي معنى لها متطلبات واضافة خانات لعناوين البريد الالكتروني والمواقع على شبكة الانترنت العميل.

• اقامة شكل رسائل على الحواسيب الشخصيه الى autofax الائتمان للاشارات.

• تتطلب بنك / التجارة مع اشارات اكملت طلب ائتمان.

• العمل مع المبيعات على تطبيق عملية الائتمان. مع التأكد من انها تحصل على توقيع العقد وإذن بدلا من كونه مجرد الالتزام اللفظي.

• جعل الموافقة على الائتمان لجميع العملاء الجدد متسقه. تحتاج الى نفس المعلومات من قبل جميع الائتمان الممنوح. بمجرد عملية موحدة ، فان مبيعات ممثلين معرفة ما سيكون مطلوبا وينبغي التأكد من ان الزبائن العرض.

• تلقائيا اعطاء حسابات جديدة صغير خط ائتمان مع الحد الادنى من فحص الائتمان. ثم اعادة تقويم استنادا الى معلومات مالية ودفع عادات.

• شكل دقيق عملية تنطوي على سحب الائتمان التقارير ، واستعراض العميل اكملت تطبيق الائتمان ، والحصول على المعلومات المالية على شبكة الانترنت.

• ان يكون لها برنامج تدريبي لموظفي الائتمان القائمة للتأكد من انهم جميعا ان نفهم المعاني الدقيقة والائتمان هي باستخدام نفس معايير خاصة بالشركات.

• الاستئجار متفرغ مدير الائتمان لرصد creditapproval العملية.

لمجرد ان التقييم الائتمانى صارمه انجزت الشركة الاولى عندما يصبح الزبون لا يعني ان التحليل هو حسن إلى الأبد. ويوصي الخبراء بأن معظم الائتمان يستعرض جميع الحسابات يتم مرة كل سنة على الاقل. ومع ذلك ، فإن الواقع هو ان الاستعراضات الجاريه الائتمان هي واحدة من تلك الاشياء التي دفعت إلى الخلف عندما احصل على الائتمان الموظفين ليس لديها ما يكفي من الوقت لتفعل كل عمل ان لديها على لوحة. ايوما وتبين الاحصاءات ان ما يقرب من 50 ٪ فقط من جميع الشركات استعراض جميع الحسابات سنويا. وهذا أمر سيء للغاية لأن طويل الاجل البعيد الى الزبائن تفعل صعوبات مالية وسيكون من الجميل لو تمكنتم من قطع التزامكم الراسخ تعرض قبل الزبون لم يعد في امكان الدفع. واليك طريقة اخذ العينات من بعض الشركات استعراض الائتمان حدود التزاماتها القائمة الزبائن :

• كل شهر ، والحاسوب يولد قائمة بجميع العملاء التي تصل لالاستعراض السنوي.

• طلب تحديث البيانات المالية من الحسابات الرئيسية. كما سحب تحديث د & ب التقارير ، والحصول على الائتمان التجارى تقارير من المجموعات التجارية المحلية.

• استعراض الحالية سقف الائتمان والدفع التاريخ الماضي لتحديد ما اذا كان أعلى سقف الائتمان ينبغي ان تمنح لكل عميل لمرة واحدة في السنة.

• مراجعة الحسابات الموجودة مع المراقب المالي مرة واحدة في السنة ، وتناقش كل حالة.

• خلال بطيءه الوقت ، اعلى 75 العملاء من اعادة النظر فيها. بالنسبة لبعض الشركات بطء الوقت ايار / مايو وحزيران / يونية وتموز / يولية ، ولكن قد تختلف عن غيرها من الأعمال الموسميه.

• تبعا لمستوى النشاط في الحساب ، ولكل عميل ويتم استعراض سنوي او نصف سنوي.

• استعراض فقط اعلى 25 العملاء في كل سنة.

• مع العملاء أرصدة كبيرة او تغييرات في عادات الدفع يتم استعراض كل سنة.

• باستمرار رصد اكبر الزبائن. اي العملاء الذين لم تفعل التجارية مع الشركة لأكثر من سنة وتضطر للذهاب جديدة من خلال تحليل الائتمان.

• الحسابات كلها انشئت من أجل الاستعراض السنوي الذي تجريه وضع مؤشر في نظام المبيعات. القائمة المطبوعه الشهريه وحسابات مستكمله. ويتوقف ذلك على حد الائتمان ، ويمكن ان تتألف من استكمال الحصول على البيانات المالية الجديدة ، وتحديث تقارير الائتمان ، وبنك التجارة والمراجع.

• لديها اجراءات لطلب البيانات المالية سنويا. مدخلات متابعة المعلومات الى نموذج الجداره الاءتمانيه. هؤلاء العملاء الذين يأتون درجات الفقراء او هامشيه ثم اعادة النظر بمزيد من التفصيل.

• وتبعا لحجم الشركة وإذا كان من القطاعين الخاص او العام ، ان البيانات المالية استعرضت ، ويتم تحديث المراجع ، والتاريخ الماضي مع شركة لاعادة النظر فيها. حدود الائتمان هي اعادة وبناء على هذا التقييم.

• اذا كان الزبون دائما عقبات ضد يصل الى سقف الائتمان ولكن يدفع ضمن الحدود المقبولة ، والحد الأقصى لاعادة النظر فيها. واذا كان تاريخ الدفع امر غير مقبول ، "الجامع enchilada" هو القيام به مرة أخرى.

• الحسابات السنويه المستحقة لتنقيح جمعت في تقرير شهري. محلل يستخدم التقرير لتحديد الحسابات التي تحتاج الى اعادة نظر.

• ائتمان مدير ومساعد مدير الائتمان استعراض العملاء الملاءه المالية جنبا الى جنب مع مدخلات من البائع.

• سحب بسيطة experian تقارير الجداره الاءتمانيه لإظهار التغيرات. انظروا الى دفع المبيعات وسجل لتحديد مستويات العمل المقبل.

• تحديث البيانات عن طريق البريد والهاتف.

• استكمال المعلومات من مكاتب الائتمان والرابطه الوطنية لمديري الائتمان (nacm) التقارير.

• استخدام الائتمان سجل لتحديد الحسابات التي تحصل على اعادة النظر فيها.

• مراجعة الحسابات الرئيسية فقط. استعراض التقارير السنويه ومدتها ثلاث سنوات الجدوله. كما يبحث زبون في الائتمان الجماعات.

• انشئ تقارير لاظهار الحسابات التي لها الاوامر التي سوف تتجاوز حدود الائتمان. هذه هي الحسابات ثم استعرضت.

• تقييم انماط الدفع الحالية ، وتحديث التجارة الاشارات والمعلومات المالية لاستعراض رسمي للسقف الائتمان.

• تقارير اءتمانيه جديدة ، والمعلومات المالية ، والتجارة الاشارات يتم تجميعها. ويحتفظ بسجل لجميع الملفات في الاستعراض. أ التلخيص صحيفة تكتمل لادارة الاستعراض. أ الاستعراض الاخير هو تاريخ استكمالها في الحاسوب.

• الا حسابات كبيرة مع خطوط الائتمان هي اعادة النظر فيها.

• الحفاظ على التحليل الشهري للخطوط ائتمان لجميع العملاء والمبيعات وأساليب الدفع.

• اجراء تحليل دقيق مرتين الى ثلاث مرات في السنة مع الادارة العليا وعقد اجتماعات شهريه مع ادارة شؤون الموظفين.

• حدد هدفا يتمثل في جميع الحسابات بعد ان تستكمل كل 18 شهرا. احصل على قائمة شهريه لجميع الحسابات التي لم يتم استكمالها ضمن هذا الاطار الزمني ، وتأكد الحساب الاخير لاستعراض التاريخ يظهر على شاشات جميع حسابات القبض.

• استعراض تلك الحسابات التي هي نشطة جدا وشراء أكثر من 100،000 دولار كل سنة.

• بالنسبة لبعض الشركات ، استعراض سنوي الائتمان هو شرط مراجعة الحسابات. جميع الحسابات القيام باستعراض سنوى حتى الآن ، والتي الوظائف تلقائيا الى استثناء قائمة. ويتم إستعراض كل حساب الاداء والمناسبه لدعم ملف (أحدث مصرف التجارة والمراجع ، وهلم جرا).

• وضع نظام لعلم بأي أمر لم يتم استعراضها لمدة 12 شهرا. الائتمان هو اخطر واعتمادا على قيمة النظام ، ويستعرض تاريخ ، جديدة الائتمان التقرير هو سحبت ، واتخذ قرار تمديد او تغيير حدود للسنة المقبلة.

• جميع مديري الائتمان استعراض مجالات مسؤولياتهم في المجموع. أيضا ، والتحقق من الائتمان برنامج تنبيهات اذا الائتمان هو اكثر من 12 شهرا من العمر.

• على اساس متوسط ارصدة حسابات القبض ، والمراجعات تتم كل ثلاثة اشهر ، نصف سنوي ، او سنويا. البيانات المالية الجديدة للتجارة والصناعة من تقارير المجموعات التي حصل عليها. أي معلومات اخرى فيما عدا اشارات جديدة للتجارة هو ايضا المكتسبه. واذا كان الزبون الدولي ، تقرير قطري سحبت ايضا.

• ملامح الزبون البعيد وتذهب ايام في المتوسط من خلال الدفع ومحاولة تسليط الضوء على الإضطرابات المحتملة قبل حدوثه.

• خلال الربع الأول ، حسابات مع حدود اكثر من 25،000 دولار هي لاعادة النظر فيها. وفي الربع الثاني ، مع تلك حدود مبلغ يتراوح بين 10،000 و 25،000 دولار تأتي في اطار التدقيق. الربع الثالث يتم انفاقه مع التركيز على تلك حدود اقل ، والربع الرابع هو التأكد من ان تنفق الائتمان كل الملفات لحساب نشطة هي في مكان وتحديثها.

الائتمان ينبغي للمهنيين محاولة لاستعراض القائمة حسابات مرة في السنة على الاقل ليس فقط لأنها ممارسة تجارية جيدة ولكن ايضا لحمايه themselves.when الائتمان استعراض يتم ذلك ، ينبغي وضع الوثائق في ملف واي توصيات كما ينبغي رفعها . اذا ادارة يتجاوز لكم ، ومن المحتم ان كحد ادنى ، علما بهذا المعنى ينبغي وضعها في الملف. ومن الناحية المثاليه ، وتجاوز سيكون في كتابه - ولكن ذلك يصعب في كثير من الاحيان. والاسباب لذلك الى حد ما simple.when واحدة من هذه الحسابات هامشيه وغني مفلسه وينتهي بها المطاف بسبب شركتك آلاف (أو أكثر) من الدولارات ، ادارة ذاهب الى النقطه أ اصبعه في الائتمان وتسأل "لماذا لم يكن الائتمان على الكرة أنظر الى هذه المتاعب القادمة. "اذا كان لديك تدوينها في ملف لكم ان حذرت الادارة والمبيعات ، وقرروا تجاهل المشوره الخاصة بك ، انك سوف تجنب اللوم. فهي ما زالت لن تكون سعيدة معك ، ولكن على الاقل الائتمان لن تتحمل كامل المسؤولية عن الخسارة.