قابل للتفاوض من اجل الانسحاب من الحسابات

قابل للتفاوض من اجل الانسحاب من الحسابات ، وعادة ما تسمى الآن حسابات ، هي تدر فائدة فحص الحسابات التي توفرها البنوك ، ومؤسسات التوفير وخصوصا ، في الولايات المتحدة. ما يسمى M1 ، في اضيق تعريف النقود في الولايات المتحدة ، وتشمل الآن حسابات. الآن جاء عن حسابات من عملية تنظيمية وليس عن وعي تطور الفكر - من اصل التخطيط للنظام النقدي.

الزجاجي - steagall قانون عام 1933 ممنوع دفع الفوائد على فحص الحسابات ، يعكس عصر الاكتئاب - ان التفكير - مع ايلاء اهتمام فحص الحسابات قد اسهمت في ارتفاع معدل بنك الاخفاقات. دفع جاذبيه اسعار الفاءده على فحص الحسابات هي احدى الوسائل المستخدمة في المصارف لجذب المودعين بعيدا عن غيره من المصارف ، والمصارف التي فقدت كمية كبيرة من الودائع التي تواجه الافلاس.

لأن الادخار والاقراض وغيرها من مؤسسات التوفير إذن ليست مسألة ودائع تحت الطلب ، الصفري سقف سعر الفاءده على ودائع تحت الطلب لم تمسها مباشرة. التوفير المؤسسات اذن المساله لدفتر الحسابات العاديه وحسابات الادخار ، والتي سمحت للعملاء لايداع الاموال او جعل الانسحاب في اي وقت خلال ساعات العمل. تقنيا ، ويمكن للمؤسسات التوفير تتطلب مهلة سبعة ايام قبل السماح سحب الاموال من هذه الحسابات ، ولكن في ممارسة هذا الشرط تم التنازل عنها عادة.

الاولى ان الحسابات كانت عرضت في عام 1972 من قبل مصرف الادخار المستهلك في worchester ، ماساشوستس ، أ المتبادله مصرف الادخار. ماساشوستس المتبادله قد مصارف الادخار ، والتي كانت المؤمن عليها من قبل دولة صندوق التأمين وبالتالي مستقلة عن الشروط المفروضة على المؤسسات الوديعه المؤمن اتحاديا. بحلول عام 1970 ، ماساشوستس مصارف الادخار تم بالفعل اذن على التنازل عن 30 يوما مهلة لسحب حسابات التوفير العاديه ، ويمكن المشي المودعين الى مصرف الادخار ونقل الاموال الى طرف ثالث عن طريق استخدام الشيكات مضادة وضعت لهذا الغرض. Worchester الا فان المصرف المقترح تغيير موقعه فيه طرف ثالث مشروع هو مكتوب.

الفكره جاءت قبل ماساشوستس المحكمه القضاءيه العليا ، والمحكمه أخذت سنتين قبل ان تقرر ان المستهلك قد مصرف الادخار نقطة. وبعد عام 1972 والآن تنتشر بسرعة الحسابات المتبادله بين مصارف الادخار في ماساشوستس. الهيئات الرقابيه سمح الان لاختراق حسابات بقية نيو انغلاند ، وثم نيويورك ونيوجيرزي. الباب الثالث من المءسسه الوديعه ورفع القيود والرقابة النقدية للقانون 1980 ، ودعا المستهلك فحص حساب قانون الانصاف ، وأذن للادخار والقروض الصناعة لتقديم الحسابات الآن على الصعيد الوطني. وينص القانون أيضا على أذن الاتحادات الاءتمانيه لاصدار روايات مماثلة دعا حصة المسودات. من الناحية النظريه ، حصة المسودات دفع ارباح الاسهم بدلا من الاهتمام ، ولكن الآثار العملية هي نفسها.

قبل البدء في تطبيق نظام الحسابات الآن ، ودائع الادخار في التوفير يتقلب مع الفرص لكسب اهتمام في أنواع أخرى من الاستثمارات المالية. فترة ارتفاع أسعار الفاءده كان دائما حضر مع سحب الاموال من المدخرات ودائع التوفير في المؤسسات. توافر الفاءده على الحسابات الآن خفف بعض الضغوط على المودعين لايجاد استثمارات لاموالهم من خارج مؤسسات التوفير. الآن حسابات زيادة تكاليف الاموال الى مؤسسات التوفير ، ولكن أيضا قد اضافت الاستقرار الى حسابات الادخار. من وجهة نظر المستهلك ، ان حسابات دفع فوائد ليست عرضة للتضخم ، لان الفوائد التي تدرها يعوض التدهور في القوة الشراءيه من التضخم.