تطبيقات التأمين المتبادل لإدارة المخاطر

كثير من المخاطر تأمينها هي في الواقع من الصعب تأمين. هذا صحيح بشكل خاص لهذا النوع من المخاطر الناشئة من اليوم عدم اليقين الاقتصادي والسياسي. على سبيل المثال ، والإهمال أصبح مفهوما كليا مجردة وغير مؤكد. الحكم في كثير من الأحيان تقوم على مبدأ التأمين من 'والتي يمكن أن تدفع؟

نتيجة لذلك ، في بعض الحالات ، في أوقات معينة ، والتأمين التقليدية هي محدودة جدا ، وربما تختفي تماما خلال فترة قصيرة. التأمين التقليدية لتعويض المهنية ، وعلى وجه الخصوص ، تزداد تكلفة. ومع ذلك ، فإن سوق التأمين التجارية ليست مسؤولة عن هذا الوضع غير المرضي. أساسا ، أي الخطر هو في أقساط التأمين ومستقرة ، وإذا كانت ساكنة ، وتحديدها بوضوح ، بدقة وكميا من حيث احتمال حدوث وشدة التكاليف. هناك متطلبات أخرى ، مما يتيح للشركة التأمين لتطبيق 'قانون أعداد كبيرة' ، وهو أنه يجب أن يكون هناك ما يكفي من انتشار '' من المخاطر ، وأكثر من التي لجعل 'الاحتمالات book'of الاكتتاب ، وبالتالي تأمين والمتوسط النتيجة المتوقعة. وبصرف النظر عن عدم القدرة على التنبؤ اليوم العديد من المخاطر ، ومستقبل سوق التأمين تواجه أيضا عدم القدرة على التنبؤ في الطلب من زبائنها من سنة إلى أخرى.

يصبح من الصعب للغاية على المؤمن التأمين للحصول على انتشار واسعة من المخاطر التي يحتاجها ، سواء من حيث المخاطر الجيدة والسيئة ، وكذلك من حيث الانتشار الجغرافي ، دون نوع من مخطط أعضاء المجموعة التي تلزم نفسها طواعية ل فترة معقولة من الزمن. كيف يمكن أن تنجح صناعة التأمين في القياس الكمي للاحتمال ، وشدة؟ أيضا الكثير من عدم اليقين وتنتج التقلبات في شروط التأمين والعديد من المخاطر التي تهدد التجارة أو في سوق التأمين الحالية لا تهتم لأعضاء النقابات المهنية. حالما يدخل تقلب المشهد ، التأمين يختفي في أعين من شركات التأمين.

خطر المتطايرة يأتي إلى أن تتساوى مع المخاطر التجارية ، والتأمين يمكن أن تؤدي مع ذلك ، إلا أن الصعوبة الكبرى ، وأقساط التأمين سوف يكون دائما متقلبة. الكثير من التقلبات وصفها يمكن السيطرة عليها ، إن لم يكن القضاء عليها كليا ، من خلال التدابير التي تعترف المشاكل التي واجهتها. التجارة والعديد من الجمعيات المهنية وحاولت مكافأة أعضائها لتغطية تكاليف الإدارة والتنظيم. إلى حد كبير ، يمكن أن تساعد هذه المخططات لإقامة قبول التوحيد وجعل التكلفة للحد من خطر جديرة بالاهتمام. وهناك أيضا مشكلة أن شركات التأمين التجاري لا يمكن أبدا أن نعرف الكثير عن مخاطر من أي مجموعة من المنظمات والناس داخل تلك المنظمات.

خارج التأمين على الحياة والتأمين وسوق تجاري ، ومشتركة مع أسواق السلع الأساسية الأخرى ، يخضع لدورات التجارة. التقلبات في دورة التأمين التجاري هي ذات طبيعة مماثلة. تدفقات رؤوس الأموال إلى هذه الصناعة في أوقات والربحية ، والتي ادت الى تدني أسعار التأمين. هذا يؤدي إلى بعض أشكال التأمين ، ولا سيما في أكثر تقلبا من المخاطر ، في أي وقت أن يصبح في المتناول أو غير متاحة ، أو متاحة فقط عند مستويات كافية للتعويض ، مع اقبال المستثمرين على الخروج من السوق.

بعد فترة من نقص ، وارتفاع معدلات ورأس المال المغري بالعودة الى هذه الصناعة. هذا يؤدي في النهاية إلى المنافسة على حصة من السوق ، والعملية برمتها يكرر نفسه. على مدى السنوات الأخيرة من تقلبات أصبحت أكثر حدة. في السنوات العشر دورة المؤدية إلى مطلع القرن الحادي والعشرين ، والتباطؤ في سوق تأخر بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ، وفي الدورة السابقة كان بفعل وجود 'bear'market ، والتي من الاكتئاب أموال التأمينات. وبالتالي ، قد التفاعل مع التطورات الاقتصادية العامة تشويه دورة التأمين أخرى.

مثال على كيفية المصلحة الذاتية والاعتماد على الذات يمكن أن تعمل في التجارة المتبادلة في مجال التأمين هو ان من lawyers'mutual لمخاطر اهمال مهني. هذا هو واحد من أكثر تقلبا للتأمين ضد المخاطر التي تتعرض لها.

في كثير من الأحيان ، واعتمادا على حالة من دورة التأمين ، وهذا شكل من أشكال تغطية أمر صعب أو غير متوفر لشراء وهناك تقلبات الأسعار واسع. ومع ذلك فإن أعضاء هذه المتبادل تمتعت تغطية تتفق على أقساط معقولة لسنوات عديدة. وعلاوة على ذلك ، إذا كان أحد يدفع المرء للمطالبات الخاصة ، العناصر الأساسية لإدارة المخاطر وتعزيزها ، من خلال مبدأ المعاملة بالمثل. هناك حافز قوي جدا للتأكد من أن المطالبات إلى أدنى حد.

وهناك أيضا أسلوب منهجي في التعامل مع جميع الظروف التي قد تؤدي إلى المطالبة. مرة واحدة هذه هي أخطر ، بدوام كامل المحامي المحتفظ بها لغرض برصد مستمر الفردية members'cla تجربة نظام الرصد الدولي ، وتقترح إجراءات تصحيحية. في مثل هذه الحالات ، قد العودة إلى أشكال أكثر بدائية للحماية المتبادلة ، ليس فقط أن تكون بديلا أفضل لمنتجات التأمين التقليدي ، بل قد تكون الشكل الوحيد من أشكال التأمين المتاحة.

في حالة مخاطر صعبة ، وعندما التجارية لسوق التأمين ليست قادرة على توفير حماية معقولة ، فإن قدرة المنظمة تأثيرا سلبيا لإدارة المخاطر بشكل أفضل هو المفتاح لاستعادة مزايا الحماية عن طريق الجمع. إن العودة إلى المبدأ الأصلي لتقاسم المخاطر ، والمتأصلة في شكل متبادل ، هو المفتاح لتحسين إدارة المخاطر.

في الوقت الحاضر ، هناك أكثر من 500 صناديق التأمين التبادلي في الولايات المتحدة ، ويتزايد عددهم (الرابطة الأمريكية للتأمين 1992). أعضاء ، وبالتأكيد من أنجح العمليات ، سوف تجد أنه من المفيد أن تضع قواعدها 'الخاصة في النادي' ، في شكل أعضاء 'اتفاق. اتفاق يحدد شروط القبول بها ، واستمرار عضوية ، 'النادي'. العناصر الحيوية في المصلحة الذاتية ، ويترتب على ذلك التأمين على شروط معقولة لاستعادة عن طريق إدخال رموز مفيدة للسلوك ، وإجراءات إدارة المخاطر والحد من الخسائر (ما قبل وبعد الطلب) ، ومدونات التأديبية وأساليب المعاملات التجارية ، حيث السياسة والمعدلات ، وإجراءات إعادة التأمين والمتطلبات وطريقة التكلفة ، وقسط وتوزيع الفائض.

---

تنويه : موقعنا على الانترنت ليست مسؤولة عن المعلومات الواردة في هذه المادة وهذه المادة لا يعكس وجهات النظر والآراء والأفكار أو المعتقدات من المواد دليل الموظفين.
إشعار ترجمة : المادة "تطبيقات التأمين المتبادل لإدارة المخاطر" وقد ترجم باستخدام خدمة الترجمة الآلية. نحن نعتذر عن أي أخطاء الترجمة التي قد حدث. شكرا لتفهمكم.

---