Вторичном рынке страхования

Кто есть на рынке?

Продвижения и продажи страховых продуктов, уже не являются исключительной прерогативой предприятия, традиционно связанных с ними, такие, как страховщиков и страховых брокеров. Многие другие компании и организации признали потенциал страховых продуктов для зарабатывания денег. Банки и строительные общества иметь в виду, что они могут извлечь выгоду из их положение как поставщиков финансовых услуг по продаже (или разрешающее продажу) более широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Много розничных торговцев и поставщиков коммунальных услуг осознали потенциальную на рынке финансовых продуктов, услуг, включая страхование, к их существующим клиентам. Недвижимость управлении агентами и экспедиторскими компаниями, часто участвует в организации страхования в ходе их другим бизнесом. Благотворительные организации поняли, что "диверсификация" в страховании может быть способом увеличения средств: приюты для животных, например, предлагают страхование для домашних животных. 5 Так как только страховая компания уполномоченным FSA (или дружественного общества или синдикат Lloyd's) может гарантировать страхование, эти secondarymarket организации должны объединиться со страховщиками предлагает страховые продукты для клиентов. Зачастую альянс будет известна как "близость" или "Композиция corporatepartnership.

Во многих механизмов родства, существует неразрывная связь между продуктом страхования и основные бизнес-партнера. Продажи ПЭТ страхования ветеринары, или домой страхования ипотечных кредиторов, естественным потоком от основной деятельности этих предприятий и оно может быть относительно легко достичь политику продаж, в ходе другую сделку. Кроме того, продавцу автомобиля может включать в себя продажу страхования автотранспортных средств, страхование и гарантии в процессе продажи автомобиля, а также универмаг, что является подписание до клиента в магазин карта может выясниться, что клиент готов взять из кредитного страхования.

Иногда, однако, связь между продавцом и политика или продукт не является очевидным, страхование Серии продуктов, предлагаемых корпоративным партнерам имеют тенденцию к расширению. Компании осознают, что их бренд, где сильный, люди могут быть готова покупать страховые продукты, связанные с их основной сферы бизнеса.

Что в нем для страховщиков?

Этот маршрут на рынке имеет ряд преимуществ для страховых компаний. Во-первых, список клиентов, партнеров. Это будет включать детали людей, которых они в противном случае не удастся получить доступ. Если корпоративный партнер имеет сильный бренд они могут привлечь тех, кто обычно не покупать страховку. Молодые потребители, например, может с большей вероятностью приобрести страховку, если она будет одобрена футбольного клуба или мобильного телефона компании.

Кроме того, корпоративный партнер может быть в состоянии выполнять некоторые маркетинга, продаж и обработки претензий даже деятельность от имени страховщика. Это дает страховщику инфраструктуры без участия своих сотрудников. Страховщик, как правило, платят только за услуги партнеров, которая продает политики от своего имени через посредство комиссий по вопросам политики продаются. Это снижает финансовый риск, так как страховщик должен платить производитель бизнес только для 'сделали сделок, и не требуется вкладывать средства в предприятие.

Там могут быть и другие практические преимущества. Если корпоративный партнер сам уполномоченный АФН, он будет отчитываться непосредственно перед регулятором политики продаж и это может облегчить страховщика большую часть дня ко дню соответствия задаче. Следует, однако, помнить, что страховщик не может избежать ответственности путем нормативно аутсорсинг свою деятельность таким образом:

FSA ясно дала понять в его руководство, которое регулируется фирма не может аутсорсинг своих собственных нормативных требований.

Каким FSA регулирование влияет на вторичном рынке?

FSA регулирует различные мероприятия в связи с маркетингом и продажей страховых полисов, а также помощь в управлении и продажах страхования. Разрешение от FSA требуется, прежде чем эти мероприятия могут быть проведены. Вы не можете организовать страхование или заключать соглашения с целью договоров страхования, консультирования по существу покупке покрова или сделку в договоры страхования в качестве агента или страховщиком страхователю, если вы либо уполномоченное FSA сделать это или назначенный представитель о фирме, которая имеет соответствующие полномочия FSA.

Если магазин по продаже кредитных карт магазина хотела бы представить своим клиентам в страховую компанию по продаже кредитного страхования, оно, вероятно, носить на регулируемую деятельность принимает меры с целью договоров страхования. Розничной торговли, что идет дальше, чем это и знаками клиентов до страхового покрытия в магазин с руководством страховой компании, по всей вероятности, чтобы носить на регулируемую деятельность, занимающихся страхованием в качестве агента страховщика.

В некоторых случаях, однако, деятельность которого регулируется иным образом может быть осуществлено без надзора FSA. Это происходит потому, что правила позволяют в течение ряда исключений и изъятий.

Что исключения доступны для среднего посредников?

Ниже мы рассмотрим наиболее часто исключений, касающихся деятельности среднего посредников.

Connected контрактов - Non-моторной товаров (статья 72B регулируемую деятельность заказа)

В преддверии FSA регулирования общего рынка страхования, правительство убедило ввести исключение для деятельности поставщиков Non-моторной товаров по отношению к "связан договором страхования.

Как правило, это исключение будет доступна для поставщиков товаров, которые хотела бы предложить расширенную гарантию покрытия. Она будет применяться только, однако, если гарантия страховой удовлетворяющее ряду условий. По существу, поставщикам только будет исключен, если:

- Политика не является договором долгосрочного страхования (то есть, она не обеспечивает страхование на случай смерти или аналогичные покрытия);

- Общая продолжительность этой политики заключается в пять лет или меньше;

- Ежегодная премия R500 или меньше, или эквивалентную сумму в фунтах стерлингов или в другой валюте;

- Полис покрывает риск аварии, потери или повреждения, nonmotor товаров, поставляемых услуг;

- Страхование не обеспечивает покрытие в отношении ответственности застрахованного лица перед третьими лицами;

- Страхование является дополнением к Non-моторной товаров, предоставляемых поставщиком;

- Страхование носит такой характер, что единственная информация, которую человеку необходим для того, чтобы осуществлять деятельность страхового посредничества крышки не предусмотрено договором.

АФН считает, что последнее условие может быть удовлетворено, где договор страхования является стандартной формы, условия которого (помимо премии) не являются предметом переговоров.

Исключение применяется только к поставщику товаров, а не с кем, кто может находиться в договорной цепочке между поставщиком и страховщиком, например другому посреднику, от которого поставщик может источника покрытия. Она не исключает политики гарантии страхования от требования, что они будут гарантированы уполномоченное страховщиком.

Решение правительства о введении Это исключение было в значительной степени основаны на длительных расследование Комиссии по конкуренции (в том числе общественные слушания) на поставку расширенной гарантии на внутренних электрических товаров в Великобритании. В 2003 году Комиссия пришла к выводу, что сложная ситуация существовала монополия на рынке расширенной гарантии, которые действовали против общественных интересов, и предложило пакет средств правовой защиты. Это предложение было принято в целом со стороны государства и осуществляется в форме поставок Расширенные гарантии на Бытовые электрические товары Заказ 2005. Под заказ розничной торговли обязан:

- Показать стоимость расширенной гарантии наряду электрических товаров в магазине и в своих печатных материалах рекламу;

- Предоставление потребителям информации об их законных прав, отмена права и подробная информация о гарантии, в том числе является ли гарантия обеспечивает финансовую защиту в случае несостоятельности и прекращается в случае принятия претензии;

- Давать потребителям 45 дней, чтобы отменить расширенная гарантия, предоставляя им письменные напоминания об этом праве и праве на получение возмещения;

- Предложение цитаты для любого потребителя, которые не хотят купить сразу же гарантия, заявив, что расширенная гарантия остается доступной на тех же условиях в течение 30 дней. (Скидки связаны с приобретением расширенная гарантия должна быть доступна в течение 30 дней.)

Areview решение исключить страховые гарантии на отечественные товары от регулирования FSA было запланировано на 2008 год.

Connected контрактов - туристическое страхование (статья 72B регулируемую деятельность заказа)

В определенных обстоятельствах, страховой деятельности поставщиков туристических услуг исключены из регулирование FSA. Исключение аналогичного формата, что для не-моторной грузов, описанных выше, но гораздо более ограниченный характер. Правила действуют с 1 января 2009 означает, что она сейчас распространяется только на туристические услуги забронировали с поставщиком, который:

1. связаны с участием в мероприятии, организованных или управляемых провайдера, где клиент не является физическое лицо, действуя в личном качестве, или малого бизнеса (т.е. чей оборот группы в последнем финансовом году составил менее 1 млн фунтов), или

2. составляют лишь на аренду воздушного судна, транспортного средства или судна, которые не обеспечивают спальные места.

Условия для этого исключения, в целом аналогичны тем, на гарантии, касающиеся страхования Non-моторной товаров, но есть некоторые отличия. Она будет применяться только в случае, если:

3. политика не является договором долгосрочного страхования (то есть, она не обеспечивает страхование на случай смерти или аналогичные покрытия);

4. Общая продолжительность этой политики заключается в пять лет или меньше;

5. ежегодная премия R500 или меньше, или эквивалентную сумму в фунтах стерлингов или в другой валюте;

6. полис покрывает риски повреждения или утраты багажа и других рисков, связанных с поездками забронированных услуг с поставщиком;

7. страхования не обеспечивает покрытия в отношении ответственности застрахованного лица к третьим лицам за исключением тех случаев, которые охватывают это дополнение к основной покрытие не предусмотрено договором;

8. страхование является дополнением к услуге, предоставляемой поставщиком;

9. страхование имеет такой характер, что единственная информация, которую человеку необходим для того, чтобы осуществлять деятельность страхового посредничества крышки не предусмотрено договором.

Как отмечалось выше, FSA считает, что последнее условие может быть удовлетворено, где договор страхования является стандартной формы, условия которого (помимо премии) не являются предметом переговоров. Как что гарантия не распространяется, это исключение применяется только в отношении поставщиков туристических услуг, а не к любым другим лицам, которые могут находиться в договорной цепочке между ним и страховщиком. Она не исключает Полис страхования поездок с требованием, чтобы они были гарантированы уполномоченное страховщиком.

Ранее исключение для индустрии туризма была гораздо шире, которое распространяется на все заседания связан условиями контракта от 3 до 9 выше, а не только 1 и 2. В преддверии регулирования АФН, правительство убедило Ассоциации британских турагентов и других органов, чтобы отрасль регулировать себя. Туристические агенты могут продавать страховые никому бронирования отдыха и не придется беспокоиться о FSA. Правительство отменило свое решение в 2006 / 7, следующие потребительские группы жалобами на низкий уровень продажи, туристические агенты и утверждает, что люди продают страховые продукты, которые они не в полной мере понять. Правила, описанные выше значит, что исключений для деловых поездок теперь будет применяться лишь в единичных случаях, а именно по прокату машин фирмы и управления событиями фирмы по отношению к коммерческим клиентам выше указанных размеров.

Предоставление информации о случайной основе (статья 72C регулируемую деятельность заказа)

Это исключение не распространяется на все регулируемые посреднической деятельности страхованием, но только в организации деятельности и деятельности по оказанию помощи в управлении и выполнении договоров страхования. Это исключает любой деятельности, которая:

- Состоят в предоставлении информации потенциальным страхователем или страхователя;

- Проводятся человек в профессии или бизнеса, которые не состоят в противном случае регулируемую деятельность;

- Объем предоставления информации, которая может быть разумно рассматривать как случайный в своей профессии или бизнесе.

Несколько важных моментов следует отметить. Во-первых, исключение распространяется только на информацию, предоставленную страхователем или потенциального страхователя, а не к страховщику. Таким образом посредник, который передает предложение формы страховой организации не будут иметь право на это. Аналогичным образом, когда человек делает больше, чем предоставить информацию (например, консультирование клиентов или помочь потенциальному страхователю заполнить бланк заявления), то они будут рассматриваться как ведет регулируемую деятельность.

По мнению FSA, которая будет 'случайно', деятельность должна возникнуть из-за, дополнять или иначе и быть тесно связано с профессией или бизнесом. Иными словами, должна быть неразрывной связи между деятельностью и основной бизнес компании. Простой пример, выданную АФН, является то, что стоматолог: если они представят стоматологическое страхование, они могут получить выгоду от исключения, если они вносят страховые животным, они не делают. Кроме того, деятельность не должна составлять ведет бизнес в своем собственном праве. Исключение распространяется на лиц, чей бизнес не иначе "включает и регулирование деятельности. По мнению FSA, тот факт, что кто-то осуществляет регулируемую деятельность, в ходе бизнеса (и, может быть разрешено в FSA в связи с ними) не сама по себе, означает, что бизнес состоит из регулируемых видов деятельности. Если в центре внимания вашей профессии или бизнеса что-то другое, и встретился с первым двум вышеуказанным критериям, Вы должны иметь право на исключение.

Тот факт, что это исключение применяется к тем основной бизнес которых не является страховой посреднической делает его особенно актуально для средних посредников. Это, однако, важно помнить свою ограниченную сферу применения. Необходимо будет взглянуть на деятельность посредников в корпоративном партнерстве предлагается тщательно; они могли бы означать, что исключение не будет применяться. В некоторых случаях это может быть возможным, чтобы приспособить деятельность Fit исключения. Многое будет зависеть от коммерческой сделки между сторонами.

Включение сторонами с целью распространения (статья 27 регулируемую деятельность заказа)

Это исключение не распространяется на все регулируемые посреднической деятельности страхование - только то, что о принятии мер с целью договоров страхования. Его влияние, что лицо не осуществляет деятельность принимает меры с целью договоры страхования только путем предоставления средств в которой одна сторона в сделке (или потенциально сделка) возможность общаться с другими такими сторонами.

Это означает, что предприятия, такие как интернет-провайдеры и телекоммуникационные сети, если исключить все, что они делают это предоставить средства связи. FSA говорит, что слово "просто" имеет важнейшее значение и, когда издатель, вещатель или оператор интернет-сайта выходит за рамки того, что необходимо им предоставить свои услуги публикации, радиовещания или иное содействие выдачи акциях, они вполне могут заставить себя в рамках принятия соглашений о деятельности. Таким образом, хотя это исключение могут иметь отношение к корпоративному партнеру, который просто организует ссылки или другой рекламы на своем веб-сайте страховщика или другого посредника, то необходимо учитывать конкретные обстоятельства тщательно.

FSA излагается ситуация, в которой издатель, вещатель или на сайте оператора, который осуществляет баннерной рекламы из другого посредника или страховщика, или кто создает ссылки на свои сайты, вряд ли будет иметь возможность использовать это исключение. Aperson, вероятно, будет не в состоянии претендовать на это, если, как часть договоренностей, они делают одну или более из следующих действий:

- Бренд-службе инвестиционной или продукт на его имя или имя совместного с брокером или продукт услуг;

- Одобрить службе, или иным образом поощрять читателей или зрителей, чтобы ответить на продвижение по службе;

- Переговоры специальные тарифы для своих читателей или зрителей, если они примут предложение;

- Выстоять службу как то, что они расположены на благо читателей или зрителей.

FSA также отмечает, что исключение вряд ли будет доступна, если заинтересованное лицо получает комиссию на основе объема регулируемого бизнеса сделали в результате продвижения по службе. Существование финансовых интересов неизбежно отразится как видели цель этих процедур.

Следует также отметить, что при работе с рекламными материалами, FSA финансовые правила поощрения могут применяться. Они должны быть рассмотрены в дополнение к вопросу о том, что необходимо разрешение.

Претензии управления страховщика (статья 39B регулируемую деятельность заказа)

Согласно этому положению, среди прочего, требования управления "соответствующих страховщика исключаются из деятельности оказании помощи в области управления и исполнения договора страхования. Соответствующим страховщиком 'включает в себя большинство страховщиков, но есть некоторые незначительные исключения (например, страховая компания, которая гарантирует покрытие определенных ограниченных видов моторного разбивка покрытия для которой FSA разрешения не требуется).

Претензии управления полисов не подпадает под это исключение, и поэтому регулируется деятельность в рамках оказания помощи деятельности.

Изъятия

В дополнение к исключениям, описанные выше, льготы для определенных типов людей или фирмы, которые иначе были бы регламентированы. При определенных обстоятельствах, экспедиторов и хранения фирмы освобождаются от обязанности быть разрешены для их деятельности страховых посредников.

Экспедиторы

Экспедитора, чья основная бизнес транспортировки товаров или организацию для их перевозки. Они могут быть застрахованы за утрату или повреждение груза в пути и иногда могут организовать для клиента, чтобы подпадать под ту же самую политику, так что клиент может сделать прямое требование, если что-нибудь случится с их товаров. Экспедиторы организации страхования таким образом, нужно будет только FSA доверенность, если клиент является физическим лицом. (Организацию отдельной политикой для клиента не будет подпадать под сферу действия исключений.)

Хранение фирм

Исключение для фирм, которые хранят товар или организовать для них будет храниться работает во многом так же, как и для экспедиторов. Как экспедиторов, хранение фирмы могут вывезти страховать себя, если товары будут потеряны или повреждены. Если они устраивают для клиентов должны быть включены в ту же политику, они не должны быть уполномоченным FSA - если этот клиент является физическим лицом.

Положение, описанное выше, отражают изменения в удалить предыдущие требования для транспортно-экспедиторских и складских фирм, уполномоченных FSA. FSA и правительство работали с профессиональными ассоциациями (Британской Международной Ассоциации перевозок, Британская ассоциация Removers и Self Storage ассоциация) разработать кодексы поведения, обязательных для членов Ассоциации по защите потребителя (в отличие от коммерческих) клиентов свете перехода к де-регулирования в этом секторе.