التجزءه وسائل الدفع

المناقشه التالية تتضمن وصفا لبعض من التجزءه وسائل الدفع ، وتطبيقاتها والقضايا ذات الصلة.

النقد

العملة يزال هو الأكثر شعبية مريحه وشكل الدفع من اجل اليوميه ، ذات القيمه المنخفضه المعاملات. المدفوعات النقدية المرتبطه عادة وجها لوجه من انخفاض قيمة المعاملات بين الافراد او بين الفرد والتجزءه وطيد. في معظم البلدان التشريعات أو اللوائح يمكن قبول العملة لجميع أنواع المعاملات ، وربما يخضع لحدود دنيا المذهب. الدفع النقدي المعاملات عادة لا تحتاج الى مزيد من تحديد الهوية. ومن فوري ونهائي ونقل القيم ، والعملة التي وردت الدفع يمكن إعادة استخدامها من جانب المتلقي للمدفوعات أخرى. النقدية لا تزال شعبية دفع الصك بسبب الالفه والبساطه وحقيقة انه يمكن بسهولة سحبها من ماكينات الصرف الآلي وهو غير المسجله ، على تلبية الطلب على المستخدم الخصوصيه.

صكوك

استخدام الشيكات بشكل تقليدي يهيمن الاستراليه المدفوعات غير النقدية وكانوا ، حتى منتصف السبعينات ، الوحيد تقريبا غير النقدية دفع الصك. وفقا لما افاد به مصرف الاحتياطي الأسترالي ، على الرغم من تطوير وغيرها من أدوات الدفع والشيكات تظل شكلا هاما من اشكال عدم الدفع النقدي. في استراليا الشيكات التي يمكن استخلاصها على المرخص لهم ايداع واخذ مؤسسات مثل الاتحادات الاءتمانيه وجمعيات البناء الى جانب البنوك.

مباشرة عمليات تحويل الأموال

التجزءه تحويل الاموال تشمل تحويلات الداءنه والمدينة ، وكلا الامرين ينطبق على مدفوعات الناءيه. تعليمات اما من دافع او المدفوع آلية الدفع الفوري عن خدمات لتحويل الأموال من حساب الدافع في دورته مؤسسة مالية الى حساب المستفيد في دورته مؤسسة مالية. وعادة ما يتم نقل هذه المدفوعات المقررة الى الأفراد ، ومختلف الأفراد التي جمعت في ملف الدفع الالكتروني رسائل الى الدافع للخدمات.
- دخول المدفوعات المباشره يستتبع مباشرة الى الحاسوب - الحاسوب الروابط ، وعادة بعد المدفوعات قد متضخم. في استراليا منذ اذار / مارس 1994 ، المصارف والمؤسسات المالية الاخرى مثل جمعيات البناء والاتحادات الاءتمانيه وقد تم ربط متكاملة ولكن لامركزيه نظام وطني لدعم directentry المعاملات. الائتمانات المباشره للتمكين من دفع المءسسه بتحويل اموال الى حسابات عدد كبير من المتلقين. هذه هي مفيدة لادارات حكوميه وشركات للمدفوعات منتظمة مثل استحقاقات الضمان الاجتماعي ، والمرتبات والمدفوعات عائد. المباشره ديون تستخدم غالبا من قبل شركات التأمين والمرافق العامة والهيئات مثل السياسة العاديه لجمع الاقساط والمدفوعات ، وقبل المؤسسات المالية على جمع تسديد القروض. السحب المباشر transfersare بدأها المدفوع له ، preauthorised عادة من خلال اتفاق مع الدافع ، وعموما تجهيزها في شكل الكتروني. والخصم واعادة الخصم وبطاقات التهمة الرئيسية هي وسائل الدفع بالنسبة للسلع والخدمات اشتروا على شبكة الانترنت.

بطاقات الائتمان

وتشمل بطاقات الائتمان المسؤول عن البطاقات ، والتي تنطوي على المدى القصير الثابتة الترتيب فترة الائتمان ، وبطاقات الائتمان الدائر مع الترتيبات. مع المسؤول عن البطاقات ، والائتمانات المتراكمه تسوى في نهاية التهمة او فترة اعداد الفواتير ، عموما حوالي شهر واحد. بطاقات الائتمان الدائر مع ترتيبات تسمح بحد أدنى السداد الجزئي في نهاية فترة الفوتره ، مع الرصيد المتبقي من الاعتمادات المتراكمه المحمله على صاحب البطاقه خط ائتمان دائر. في بعض نظم الائتمان الرسوم التي تراكمت خلال فترة الفاتوره الاولى هي بدون فائدة اذا كانت التهم هي دفعت بالكامل في نهاية فترة الفوتره او مصلحة مكلفه فقط على الارصده الداءنه غير المدفوعه واللاحقه على التهم الموجهة اليه. السلف النقدية هي ايضا ممكنة من خلال بطاقه الائتمان المعاملات ، اما مباشرة او من الباعه من آلات الصراف الآلي. مصلحة مكلف من تاريخ التقدم في بعض البلدان ، وحتى ان هناك رسم اضافي لالسلف النقدية. ورغم ان استخدام بطاقه ائتمان يستتبع رسم ، ومن شعبية بسبب مقبوليته في كثير من البلدان الاجنبية ، وايضا لانها امنة نسبيا طريقة الدفع. بطاقات الائتمان المستخدمة فى كلا على الانترنت وغير متصل نظم والاذن لبدء الدفع. عمليات الدفع الالكتروني ، وهي إما عن طريق الانترنت او eftpos ، تنطوي على صلة مباشرة الاتصالات من خلال شبكة لالتبديل في الوقت الحقيقي اذن من الدفع. في نقطة البيع فإن الدافع علامات التاجر بطاقه الائتمان تخويل قسيمه السداد. بدء دفع من خلال اعماله الى المقاصه والتسوية تماما الالكترونيه. عمامه ، لي ، الملك ، وتشونغ (2002) تشير الى ان بطاقه الائتمان هي الاكثر شعبية في طريقة الدفع للتسوق على الانترنت اليوم ، على الرغم من تعرضها للخروق الامنية عند استخدامها على الانترنت.

بطاقات ائتمان

بطاقات السحب عادة ما تستخدم لعدم تكرار عمليات تحويل الأموال الكترونيا عند نقاط البيع (eftpos) للشروع في الدفع الى البائع مع السحب الفورى لحساب صاحب البطاقه. بطاقات الدفع المؤجل مع السحب ترتيب تصنف على انها بطاقات الائتمان في معظم البلدان وبطاقات السحب كما في فرنسا. في استراليا ، والمصارف واتحادات الائتمان وبناء المجتمعات ، هي الاسباب الرئيسية المصدرة للبطاقات السحب ، والتي يمكن استخدامها في آلات الصراف الآلي ، نقدا الصيادله ، والبنزين والصيادله الآلي ، والهواتف eftpos الطرفيه.

السفر والترفيه وتجارة التجزءه وبطاقات

وهذه هي ايضا ودعا المسؤول ، وتخزين بطاقات العلامه الخاصة ، والسماح ليكون الدفع المؤجل من تاريخ الشراء حتى تاريخ استحقاق الحساب. تراكم ارصدة مستحقة الدفع في كامل عن استلام البيان الشهري. لا مصلحة للمكلف اذا تتم عمليات الدفع في الوقت المحدد ، ولكن قد تكون هناك انضمام ورسوم العضويه السنويه. وفي بعض الحالات ، بطاقه قد تكون لها صلة منفصل على خط ائتمان من خلال سرد مع مؤسسة مالية.

Eftpos

جميع التحويلات الالكترونيه للاموال في نقطة البيع (eftpos) في استراليا تنطبق مع الدبوس القائم على تحديد الهوية والاذن. Eftpos معظم معاملات السحب العملاء حسابات في الوقت الحقيقي. دفع الى التاجر يكفله البنك الذي يحصل معاملاتها ، مع النقدي الى الوراء مرفق لحاملي البطاقات جعل مشتريات. Eftpos الطرفيه تعمل كلما التاجر مفتوح ؛ لبعض التجار ، مثل محطات البنزين ، وهذا هو 24 ساعة في اليوم ، سبعة ايام في الاسبوع. كثير eftpos الطرفيه مندمجه مع بائع آلات تسجيل النقد.

ماكينات الصرف الآلي

على الرغم من ماكينات الصرف الآلي (آلات الصراف الآلي) ليست الاموال في اشكال عديدة ، وهي تمكن سحب النقود ، والودائع ، والتوازن الاستفسارات ، وعمليات التحويل بين الحسابات ، وطلب دفاتر الشيكات والبيانات. لا توجد قيود قانونيه على تحديد المواقع او عدد من المؤسسات المالية قد آلات تركيب ؛ ومع ذلك ، فقد المشغلين لتلبية المعايير التي حددتها معايير استراليا تغطي تصميم والتنسيب. معظم تعمل 24 ساعة في اليوم. بعض المؤسسات المالية تقديم محدودة ايضا الغرض الصيادله النقدية التي يمكن استخدامها فقط لسحب رصيد الحساب والرد على الاستفسارات. التنمية التكنولوجيه والبيئة والمعاملات النقدية الصيدلي المرخص بها بطاقات السحب وبطاقات الائتمان معينة مع رقم تعريف شخصي (الدبوس).

- بطاقات القيمه المخزنه

استخدام المدفوعه مسبقا بطاقات القيمه المخزنه (svcs) ، ورغم المتاحة في استراليا ، وليس لدى تطبيقها على نطاق واسع. المصدر الرئيسي هو مع شركة الهواتف التي تستخدم لصنع نداءات من الهواتف العامة. التذاكر المدفوعه مسبقا قد استخدمت في نظم النقل الحضري لبعض الوقت ، وبعض مؤسسات التعليم العالي بيع البطاقات المدفوعه مسبقا قابلة للاستخدام من قبل الطلاب في المكتبه آلات تصوير الوثائق.
وكانت هناك محاكمات واسعة من svcs في استراليا. الرئيسية المشغلين والتكنولوجيا التي ينطوي عليها كاردز ، visacash ، الارج (بروتون باستخدام التكنولوجيا) ورقاقة تطبيق التكنولوجيات المحدوده ، وهي المشغل المحلي. بطاقات الكترونيه محفظه لها وظيفة الذي انشئ حديثا "تحولت - علي" ، ولكن حتى هذا التاريخ وافق عليه هذا المرفق كان متواضعا.
منذ البطاقات الذكيه لها مزايا الخفاء ، والدفع بين الاطراف ، وانخفاض رسوم المعاملات ، ومن الممكن أن يتم في المستقبل سيكون هذا الاسلوب المفضل لأكثر من التجارة الالكترونيه النقدية. مشابهة لبطاقات الائتمان وبطاقات القيمه المخزنه ، والبطاقات الذكيه وظيفة مثل البطاقات الممغنطه الشريط ، مع دفع اوقات مختلفة. في التجارة على الانترنت ، والزبائن استخدام البطاقات الذكيه بحلول القفل - في بعض ارقام الهوية التي تتطابق مع المعلومات المخزنه على الشريط المغناطيسي. كمية المنتج او الخدمة ومن ثم خصمت من بطاقه القارئ ، والقارئ يعيد كتابة المعلومات الى بطاقه. العديد من مخازن رغبة المصغره آليات تعتمد القيمه المخزنه بطاقه نظام الدفع. في تايوان ، والبرمجيات الدولية تصدر الذهب خدمات الويب (wgs) لاعماله على الانترنت لعبة اللاعبين لتسديد الدفعات. فان storedvalue بطاقه يمكن ان يكون اما مجهول او التعرف عليها. وقد غفل بطاقات بميزه القدرة على أن يتم تحويلها من شخص الى آخر ، في حين يمكن تحديدها بطاقات غير قابلة للتحويل.
البطاقه الذكيه تجسد في الوقت الحقيقي وطريقة الدفع هي ايضا قادرة على تحويل تخزن القيمه الحقيقية للعودة الى عمله ، وقد متفوقة تكنولوجيا التشفير ، واقل عرضة لانتهاكات الامن من بطاقه الائتمان. كما يمكن دعم الند للند الدفع. ومع ذلك ، plouffe ، vandenbosch ، وhulland (2001) تشير الى ان البطاقات الذكيه من اجل ان تنجح ، يجب أن الكثير من المستهلكين استخدامها بالنسبة للعديد من المنتجات والخدمات عبر شراء العديد من المناسبات. وفي الوقت نفسه ، يجب ان تعتمد العديد من التجار المطلوبة نقاط البيع التكنولوجيا اللازمة لتجهيز البطاقات الذكيه المدفوعات من المستهلكين. "اذا كان عدد قليل جدا من المستهلكين في اعتماد التكنولوجيا ، وسيكون التجار حوافز تذكر للاستثمار في المعدات اللازمة ، لتغيير ممارساتها التجارية ، او لتدريب موظفيها في تشغيل النظام. اذا كان عدد قليل جدا من التجار اعتماد النظام ، سيتعين المستهلكين قليل الفاءده للبطاقات. وهكذا ، يجب ان يتم اعتماد نفس الوقت داخل كلا الفريقين "(ص 69).

التبادل الالكتروني للبيانات

التبادل الالكتروني للبيانات (هو الحاسوب الى الحاسوب - تبادل المعلومات في شكل موحد. التبادل الالكتروني للبيانات هو الأكثر شيوعا في تجارة التجزءه ، والنقل وصناعة السيارات والصناعات الهندسية الثقيلة وكذلك بعض مجالات القطاع العام ، ولا سيما الجمارك والمصرف المركزي وادارة الشؤون المالية والاداريه تسوية بين المؤسسات التجارية عبر المدفوعات بين المصارف المستوطنات.

التجزءه وسائل الدفع الاخرى

ادوات اخرى لتجارة التجزءه تشمل المدفوعات والحوالات النقدية ، والتحويلات والشيكات السياحيه. ا من اجل المال هو في جوهره الاءتمانيه المباشره التي تنطوي على نقل صك محدد لدفع المتلقي. ويمكن استخدامه لالمحلي والاجنبي على السواء العملة الناءيه المدفوعات. ا من اجل المال هو صك ورقي واحال تم تجهيزها الكترونيه للتحويلات الداءنه ، مماثلة الى حوالة مصرفية. التحويلات البرقيه هي التجزءه الالكترونيه للتحويلات الداءنه ارسل عن طريق الملكيه ونظام اتصالات. بالتحويلات تستتبع الرسم وتمكينها من سرعة نقل الاموال بين الطرفين. الشيكات السياحيه هي اساسا الورقيه الصكوك الصادرة في طوائف محددة لاغراض عامة تستخدم فى الاعمال التجارية والشخصيه السفر. الشيكات السياحيه متوفره في بالعمله المحلية والعملات الأجنبية الرئيسية المختاره. ويمكن تحويلها الى نقديه فقط المحدد من قبل المالك ، ومقبولة بوجه عام الا من قبل الجهات المصدرة الاخرى ، وكبار تجار التجزءه ، والفنادق والمطاعم.

طرف ثالث دفع فاتوره

في استراليا ، وهي اكبر مشغل للطرف ثالث هو شرعة المدفوعات استراليا وظيفة. وهناك نحو 900 3 مكاتب البريد او وكالات في جميع انحاء استراليا. استراليا بعد انتهاء عروض الوصول الى تسهيلات مصرفية بصفته وكيلا للبنك الكومنولث ولمجموعة من المؤسسات المالية الاخرى من خلال شبكة giropost. وفي حين ان الاتفاق مع بنك الكومنولث هي التي طال امدها ، giropost عرضه في تموز / يولية 1995. ومن الكترونيه للخدمات المصرفية والمالية الذي ينص على الشبكه الوصول الى مكتب البريد بطاقه القائم على حسابات المؤسسات المالية المشاركة. زبائن هذه المؤسسات لا يمكن فتح الحسابات ، وتجعل الودائع والانسحابات ، وتسديد الفواتير وجعل الميزان الاستفسارات. قبول اكثر من مكاتب البريد - - مضادة الشيك والمدفوعات النقدية لاكثر من 300 النظار.
مصرف المملوكه للشركة للخدمات ، bpay ، التي انشئت مؤخرا جديدة طرف ثالث دفع فاتوره الخدمة. Bpay الكترونيه سداد الفواتير الخدمة التي يملكها مجموعة من المصارف. وهي تتيح للزبائن المؤسسات المالية المشاركة في اتخاذ الترتيبات اللازمة لتحويل الأموال من حساب مصرفي الى مسألة تعليمات الدفع عن طريق الهاتف او الانترنت. وتفرض رسوم لقاء مدفوعات باستخدام bpay الخدمة.

بناء المجتمعات

بناء المجتمعات المنظمه لاقراض الاموال اساسا لاغراض الاسكان. ومع ذلك ، كما انها تقدم خدمات الدفع الشامل التجزءه. - اصدار الشيك ترتيبات مع مصارف لتمكينها من تقديم المودعين الحصول على الشيك حساب المرافق.

الاتحادات الاءتمانيه

الاتحادات الاءتمانيه المتبادله المنظمات التي تقدم للالودائع والاقتراض من اعضائهما. هي اساسا القروض لشراء السلع الاستهلاكيه المعمره والسيارات والسكن. معظم الاتحادات الاءتمانيه قد الترتيب مع رئيسي البنك الوطني بموجبها المودعين مع الاتحاد الائتماني هي قادرة على الاستفادة من الشيكات على الاتحاد الائتماني في الحساب لدى البنك.

بطاقات الائتمان والخصم الشركات

وهناك ثلاث بطاقات الائتمان الرئيسية الصادرة في استراليا. العديد من المصارف وجمعيات البناء والاتحادات الاءتمانيه اصدار بطاقه التي تنتسب اما فيزا أو ماستركارد المخططات. بعض البنوك ايضا مسألة المصرفية ، وبطاقات الائتمان المحلية المستخدمة في استراليا ونيوزيلندا. امريكان اكسبريس الاتفاقات التى تم توقيعها مؤخرا مع اثنين من البنوك لاصدار السندات المصدرة لبطاقات الائتمان. العديد من المؤسسات مسألة الملكيه لبطاقات السحب والتنمية التكنولوجيه والبيئة وeftpos المعاملات.

المسؤول عن الجهات المصدرة للبطاقه

امريكان اكسبريس ومطعما نادي ايضا مسألة بطاقات المسؤول في استراليا. امريكان اكسبريس حاملي البطاقه الحصول على بعض شبكات بنك التنمية التكنولوجيه والبيئة. بعض الجهات المصدرة للبطاقه اخرى في الخارج لها ترتيبات مع الاسترالي التجار على قبول بطاقات منها.

باعة

تجار التجزءه بصورة عامة ، لا تقدم للطرف ثالث خدمات الدفع. بيد ان العديد من مخازن البيع بالتجزءه وسلاسل مسألة البطاقات الخاصة بهم لاستخدامها في أماكن عملهم فقط ، مثل myer وديفيد جونز. بعض شركات النفط مسألة البطاقات الخاصة بهم ، سواء الداءنه والمدينة لاساطيل تجارية.