Bankieren op de sharia principes: Islamitisch bankieren en de financiële industrie

Er zijn naar schatting 1,61 miljard moslims wereldwijd, het maken van islamitisch bankieren een van de snelst groeiende segmenten van de financiële sector. Banken dienen de islamitische bevolking moeten voldoen aan een aantal zeer specifieke principes van het islamitisch recht, indien zij hopen aan bestaande klanten behouden en nieuwe aan te trekken. Banken moeten klaar zijn met gespecialiseerde producten en diensten en ze moeten programma's opgezet om hun personeel op te leiden om deze producten en diensten te ondersteunen om te kunnen bestaan in deze competitieve markt.

Het basisprincipe van Islamitisch bankieren volgt de wetten van ShariaBekend als Fiqh al-Muamalat (Islamitische regels betreffende transactie). De term "Islamitisch bankieren" is synoniem met "full-reserve banking" en "Sharia-compliant banking. "Het meest opvallende kenmerk van deze wetten is woeker - het verbod op het betalen of de rente op het verzamelen van fondsen. De islamitische terminologie voor dit riba of ribaa. De sharia verbiedt ook betrokkenheid bij de investeringen die de financiële onbekenden zoals het kopen en verkopen van futures, evenals bedrijven die zijn opgenomen haraam - Handel in producten die in strijd zijn met de islamitische wet en waarden zoals alcohol, varkensvlees, roddel of pornografie. Deze principes gelden voor alle individuen, bedrijven en overheden.

Banken die in overeenstemming zijn met de islamitische wet verboden om rente of te late betaling kosten, die ook wordt beschouwd als een vorm van heffing riba. Om risico's te minimaliseren, zullen de banken vereisen vaak een grote aanbetaling op goederen en eigendommen, of dringen op grote zekerheden. Het is geoorloofd de Bank om een hogere prijs betalen voor een goede zaak zijn als de betalingen worden uitgesteld of worden verzameld op een later tijdstip omdat het een handel voor de goederen geacht in plaats van het verzamelen van belang. Sharia-klacht bancaire producten omvatten Mudharabah (winstdeling), Wadiah (bewaring), Musharakah (joint venture), Murabahah (kosten plus) en Ijarah (leasing). Een andere manier is dat de banken het werk binnen de islamitische wetten terwijl het proberen om winst te maken is door het kopen van een post die de klant wil, en dan de verkoop van de post aan de klant tegen een hogere prijs.

De Mudharabah is een samenwerkingsverband tussen een ondernemer en de bank. De bank staat bekend als de Rabal-maal en de ondernemer als de mudarib. De bank biedt alle nodige kapitaal om een bedrijf te starten en de ondernemer de werkzaamheden van het beheer van het bedrijf doet. Winsten worden gesplitst op een afgesproken verhouding tot de oorspronkelijke middelen van de Rabal-maal worden afbetaald. De Rabal-maal wordt ook gecompenseerd met extra middelen over de winst van het bedrijf gevestigd in termen eerder afgesproken. In het geval dat het bedrijf plooien, de Rabal-maal de schouders van de kosten en de mudarib niet gecompenseerd.

Musharakah is vergelijkbaar Mudharabah, waarin een ondernemer wil fondsen voor een zakelijke onderneming en betaalt de bank terug met een verhouding van de winst. Maar er zijn vaak meer dan twee partijen die een bijdrage leveren middelen en worden partners die het bedrijf kan beïnvloeden, afhankelijk van de hoeveelheid van het geïnvesteerde geld. De ondernemer draagt ook bij fondsen en aandelen in het risico. Elk verlies is evenredig aan het bedrag van het kapitaal geïnvesteerd in het bedrijf.

Wadiah is een systeem waarbij een persoon deposito's geld in een bank en ontvangt een "geschenk" van de bank. De bank is de keeper van de fondsen en zal het gehele bedrag wordt terugbetaald aan de vraag van de bewaargever. De bank beloont de hoeveelheid tijd die de bewaargever blijft het geld in de bank met een Hibah of gave, die niet is gegarandeerd. De Hibah is vergelijkbaar met belangstelling, maar geoorloofd volgens de islamitische wet.

Murabaha regelt de afgifte van woningkredieten of enige andere vorm van goederen die nodig zijn door een kredietnemer. Een islamitische bank geen geld uitlenen aan een lener om eigenschappen te kopen, maar veeleer, zal de bank het pand te kopen op verzoek van de kredietnemer op een vrij bekendgemaakt prijs, en markeer de prijs voor de kredietnemer terug te betalen, dus winst te maken uit de investeringen. De lener is genoemd op de titel en mag het pand onmiddellijk te gebruiken en betaalt de bank terug in termijnen.

Een ander type van de lening is de Ijara, waarin de bank koopt het huis of het item en verhuurt het pand aan de kredietnemer met behoud van de eigendom van het onroerend goed. De lener kan zowel gebruik maken van de eigenschap voor een vooraf bepaalde periode, of betalen de aankoopprijs en buy-out van de Bank om de volledige eigendom van het pand te bereiken.

Er zijn af en toe controverses rond de interpretatie van de Riba, dat bepaalde wetenschappers beweren was bedoeld om klein geld te voorkomen kredietverstrekkers misbruik van kredietnemers, in plaats van een moderne bank opladen van een redelijke, overeengekomen rente. De algemene consensus is echter dat de rente is een directe schending van de wet van de sharia en dus onethisch.

Hoewel elke islamitische bank zijn eigen bestuur die regels inzake ethische banken opdrachtgevers heeft, hebben islamitisch bankieren organisaties is tot vaststelling van standaardformulieren regelgeving en beleid. De Islamitische Ontwikkelingsbank heeft gewerkt aan de internationale normen, beleid en procedures, en de boekhouding en audit Organisatie voor Islamitische financiële instellingen (AAOIFI), Islamic Finance Service Board (IFSB), International Islamic Financial Market, Liquidity Management Center en International Islamic Ratingagentschap in ontwikkeling te zorgen voor accurate en eerlijke bancaire praktijken.

Vandaag, islamitische financiële instellingen bestaan wereldwijd, die deelnemen aan de 180 miljard dollar per dag industrie. In 1975 was er een islamitische bank, vandaag zijn er meer dan 300 in meer dan 75 landen. Islamitische banken zijn toegenomen wereldwijd en kan gevonden worden in grote aantallen in landen als Indonesië, Pakistan, Bangladesh, Nigeria, Egypte, Turkije, Iran, Soedan, Algerije, Marokko, Irak, Oezbekistan, Afghanistan, Maleisië, Saoedi-Arabië, Jemen , Syrië en Kazachstan. Het totale bedrag van de deposito's in de islamitische instellingen, balansen, zijn activa onder beheer en de particuliere rijkdom groeit in een tempo van 25-40% per jaar. Omdat de olieprijzen en de liquiditeit wordt verwacht dat zij verblijven op dezelfde niveaus in 2007, zal begrotingsoverschotten hoog blijven, duwen zowel de publieke als de particuliere sector betrokken te zijn met de islamitische markt. Veel islamitische landen investeren in grote infrastructuurprojecten, het creëren van meer dan een biljoen dollar aan investeringen. Er is ook een enorm potentieel klantenbestand. Volgens enquêtes Standard and Poor's, 20% van de klanten in de Golf van de omgeving en Zuidoost-Azië zou kiezen voor een islamitisch bankproduct over een vergelijkbare conventionele product. Er zijn aanzienlijke middenklasse stedelijke en voorstedelijke bevolkingsgroepen die reeds conventioneel bankieren, en daarom rijp mogelijkheden te gebruiken voor islamitische banken. Meest belangrijk op te merken, buiten de religieuze en politieke allure van islamitische banken, is dat mensen kiezen voor hun diensten voor de veiligheidspallen ze aanbieden. Het bewijs is duidelijk: Islamitisch bankieren is big business en het groeit elke dag.

Echter, om voor de islamitische banken kunnen concurreren met conventionele producten en aantrekkelijk te maken, islamitische financiële producten moeten voldoen aan de risico / rendement profiel van de beleggers en emittenten hoewel zij voldoen aan de principes van de sharia en de resterende voldoende kosteneffectief. Bovendien moet de islamitische banken hun personeel opleiden om de grondbeginselen van het islamitisch recht te begrijpen die betrekking hebben op het bankwezen, en ze te trainen om te voldoen aan de sharia als zij hun klanten islamitische bevolking dienen.

Dr Linda Eagle is oprichter en President van De Edcomm Groep Banker's Academy-een 21-jaar oude onderwijs-en adviesbureau gewijd aan het dienen van Banken, Credit Unions, Geld Diensten Bedrijven en alle gebieden van de financiële wereld met duizenden van generieke en aangepaste trainingsprogramma's op gebieden zoals BSA / AML, Regulatory Compliance, Teller Opleiding, Systems Training, Sales en Service Opleiding, en veel meer.

Edcomm Banker's Academy heeft zijn hoofdkantoor in New York, NY. Voor meer informatie, e-mail linda.eagle @ edcomm.com of bel 888.433.2666 / +1.212.631.9400.

een artikel afkomstig van Dr Linda Eagle

Disclaimer: Onze website is niet verantwoordelijk voor de informatie in dit artikel. In dit artikel wordt op geen enkele manier de standpunten, meningen, gedachten of overtuigingen van de artikelen directory personeel.
Vertaling aankondiging: Het artikel "Banking on sharia principes: Islamitisch bankieren en de financiële industrie" werd vertaald met behulp van een geautomatiseerde vertaling dienst. Onze excuses voor eventuele vertaalfouten die heeft plaatsgevonden. Dank u voor uw begrip.