은행 샤리아 원칙에 : 이슬람 은행과 금융 산업

거기 추정 1,610,000,000 전세계 무슬림, 금융 산업의 가장 빠르게 성장하는 이슬람 금융 부문의 하나 만들고있다. 은행들은 기존 고객을 유지하고 새로운 것들을 유치 희망이 이슬람 율법의 여러 매우 구체적인 원칙을 준수해야합니다 이슬람 인구를 게재합니다. 시장에 존재하는 은행이 경쟁하기 위해서는 전문적인 제품과 서비스 그리고 그들은 이러한 제품과 서비스를 지원하는 장소에서 그들의 인력 양성 프로그램을 삽입해야합니다 준비되어야합니다.

이슬람 금융의 기본 원칙을 샤리아의 법칙으로 알려진 알 Fiqh - Muamalat 거래에 (이슬람 규칙)은 다음과 같습니다. 이 용어는 "이슬람 은행은"전체 - 예비 뱅킹의 대명사 "와"와 "샤리아 - 준수 뱅킹입니다." 이러한 법률의 가장 두드러진 특징 고리입니다 - 지불이나 펀드에 관심을 모으고의 금지. 이 riba 또는 이슬람 용어에 대한 ribaa입니다. 는 샤리아도 그런 구매와 판매를 선물로 haraam - 제품에 이슬람 율법과 가치를 술, 돼지고기, 가십이나 포르노 등의 금융 거래에 반하는 신원 미상뿐만 아니라, 기업 등이 투자에 약혼을 금하고있다. 이러한 원리는 모든 개인에게 적용, 기업과 정부.

이슬람 율법과 은행도 riba의 한 유형으로 간주됩니다 이익이나 늦게 결제 수수료, 요금을 금지하는 준수. 위험을 최소화하기 위해, 은행들은 상품과 재산에 막대한 계약금을 필요로한다 또는 대형 담보물을 주장하고있다. 그것은 은행에 대한 높은 가격을 청구하는 것이 옳으 좋으면 나중에 지불을 유예하거나 수집한 이후 오히려 더 관심을 모으고 상품에 대한 거래로 간주됩니다. 샤리아 - 불만 뱅킹 제품 Mudharabah (이익 공유), Wadiah (보관), Musharakah (조인트 벤처), Murabahah 비용 (플러스)와 Ijarah (임대) 등이있다. 또 다른 방법은 이슬람 법률을하면서 이익을 되돌 리려고 이내에 은행 업무는 고객이 원하는 항목을 구입하는 것입니다, 그리고 고객에게 높은 가격에 물품을 판매했다.

이 Mudharabah 사업 가시네와 은행 간의 제휴이다. 은행과 rabal - mudarib로 기업 maal로 알려져있다. 은행과 사업을 시작하는 기업 경영 관리의 작동에 필요한 모든 자금을 제공합니다. 이익의 비율로 분할 합의 때까지 rabal - maal 돈을 지불하는 초기 자금. 또한 추가 자금은 rabal - maal 사업의 이익에 기반 측면에서 이전에 동의 보상이다. 이벤트가 그 사업, 주름에서는 rabal - maal 어깨 비용과 mudarib 보상되지 않습니다.

Musharakah Mudharabah, 어느 한 기업의 벤처 기업을위한 자금을 추구하고 이익의 비율과 은행의 지불과 유사합니다. 그러나, 거기에 사람과 돈을 투자 금액에 따라 영향을 미칠 수있는 비즈니스 파트너 기금 기여를 종종 두 개 이상의 정당이 될 수있습니다. 펀드와 주식은 기업가도 위험에 기여하고있다. 어떠한 손실이 사업에 투자한 자본의 양에 비례합니다.

Wadiah 시스템은 은행에 직접 자금과 은행 예금에서 "선물"을받습니다. 은행 자금의 수호자이며 예금자의 요구에 전체 금액을 환불해드립니다. 은행 시간 혹은 hibah 예금자 은행에서 선물을 보장하지는 않습니다과 함께 돈을 보관하는 금액을 보상합니다. hibah 관심은 비슷하지만 이슬람 율법에 따라 적법.

Murabaha 지배 주택 담보 대출이나 차용에 필요한 물자의 다른 유형의 발행. 이슬람 은행은 대출자에게 돈을 빌려 속성을 구입하지 않는다; 아니라, 은행에서 대출을 자유롭게 공개 가격의 요청에 따라, 부동산을 구입하고 돈을 돌려 차용, 따라서에서 이익을 만들기위한 가격 표시 투자. 차용라는 제목을 즉시 활용할 수 있도록 재산 분할과 뒷면에있는 은행에 지급합니다.

대출의 또 다른 입력 Ijara, 즉 은행 집에서 또는 물품을 사기와 대출자에게 재산을 임대하면서 재산의 소유권을 유지합니다. 차용하거나 사전에 대한 속성을 사용할 수있습니다 - 시간의 기간, 또는 구매 가격 갚을 은행 매입과 전체 재산의 소유권을 얻기로 결정했다.

간혹 돈 논란을 막기 위해 이미 일부 학자들이 머리 속을 어째 - 은행, 현대 은행보다는 합리적인 관심 합의된 대출 이율을 악용 riba 주장은 의미의 해석을 둘러싸고있다. 일반적인, 그러나, 그 어떤 관심을 샤리아의 법 및 따라서 비윤리적인의 직접적인 위반입니다.

이슬람 은행은 자체 윤리위원회는 각 은행의 교장에 어떤 규칙이, 이슬람 금융 기관의 표준 규정 및 정책을 수립했습니다. 이슬람 개발 은행은 국제 기준, 정책 및 절차에, 그리고 회계 및 이슬람 금융 기관 (AAOIFI)에 대한 감사기구 일하고있다, 이슬람 금융 서비스위원회 (IFSB), 국제 이슬람 금융 시장, 유동성 관리 센터와 국제 이슬람 평가기구 개발에 정확하고 공정한 금융 관행을 보장하고있다.

오늘은 전세계 이슬람 금융 기관, 180,000,000,000달러 / 일 업계에 참여하고있습니다. 1975 년 한 이슬람 은행이었는데, 오늘은 이미 300 명 이상 75 개국에있습니다. 이슬람 은행은 더 많은 전 세계 만연되고 인도네시아, 파키스탄, 방글라데시, 나이지리아, 이집트, 터키,이란, 수단, 알제리, 모로코, 이라크, 우즈 베키스탄, 아프가 니스탄, 말레이시아, 사우디 아라비아, 예멘 등의 국가에서 높은 숫자에서 찾을 수있습니다 , 시리아와 카자흐스탄. 이슬람 기관에 예금의 총 금액, 대차 대조표, 관리 자산 및 개인 재산 25~40%의 속도로 매년 증가하고있다. 유가와 유동성 때문에 2007 년 같은 수준에서 머물 것으로 예상된다, 예산 흑자, 높은 유지됩니다 추진하고는 모두 공공 및 민간 부문의 이슬람 시장과 관련된 것이다. 많은 이슬람 국가에서 대규모 인프라 사업 투자에 1 조 달러 이상을 만들어 투자하고있다. 또한 거대한 잠재적인 고객 기반이다. 스탠더드 앤드 푸어스의 설문 조사, 고객의 20 %를 위해 걸프 지역과 동남 아시아에 따르면 비슷한 기존 제품에 비해 이슬람 금융 상품을 선택할 것이다. 이미 상당한 중간 - 클래스 도시와 교외의 인구가 이미 이슬람 은행에 대한 기존의 은행, 따라서 현재 익은 기회를 사용합니다. 대부분의 쪽지에, 이슬람 은행의 종교와 정치 함까지의 안전을 위해 밖에서 중요한 것은 사람들이 제공하는 서비스를 선택하면됩니다. 증거가 분명하다 : 이슬람 뱅킹 큰 사업이며 매일 성장하고있다.

그러나 이슬람 은행을하기 위해서는 기존의 제품과 고객에게 매력적인, 이슬람 금융 상품과 경쟁이 될 위험을 충족해야합니다 / 투자자와 발행의 프로필을하면서 보상 샤리아의 신조를 실현하고 비용 - 효과가 충분히 남아있습니다. 또한, 이슬람 은행은 은행에, 그리고 고객과 관련된 그들의 이슬람 인구는 서브 준수하도록 그들을 훈련하는 이슬람 샤리아 율법의 신조를 이해하고 그들의 인력을 양성해야합니다.

이글입니다 린다 박사 창립자 겸 사장이 Edcomm 그룹 은행의 아카데미 - 21 - 지난해 - 옛 교육 및 컨설팅 서비스를 전담 은행, 신용 조합, 돈 수천 함께 글로벌 금융 서비스 기업과 사회의 모든 영역을 일반 및 사용자 정의 BSA는 / 급성 골수성 백혈병, 규정 준수, 텔러 교육, 시스템 교육, 판매 및 서비스 교육 등의 분야에서 훈련 프로그램, 그리고 더 많은합니다.

Edcomm 은행의 아카데미 뉴욕에 본사를두고있다. 더 많은 정보를 원하시면, edcomm.com @ linda.eagle 이메일 또는 전화 888.433.2666 / +1.212.631.9400.