Faillite du chapitre 7 et du chapitre 13

Le chapitre 7, connu sous le nom de faillite ou liquidation droite, est l'étape plus énergique et historiquement a été le choix plus commun. (la législation récente l'a rendu plus difficile de gagner une approbation’de la cour s pour classer pour la faillite du chapitre 7, et les cours orientent plus de personnes à la faillite du chapitre 13.) Ici’s ce qui se produit dans une faillite du chapitre 7 :

• Si la cour accorde votre pétition de faillite, un administrateur de cour décide lesquels de vos capitaux vous pouvez garder. Ceux-ci s'appellent les capitaux exempts. Les différents états ont différentes règles au sujet de ce que vous pouvez garder afin de passer avec votre vie. Un code fédéral s'applique dans tous les états, et vous pouvez choisir si faire passer en revue vos capitaux sous l'état ou les directives fédérales. Sous le code fédéral, les capitaux exempts incluent

- une partie des capitaux propres que vous avez dans votre maison (jusqu'à $17.425 de 2003) si vous commettez à suivre des paiements d'hypothèque

- votre voiture, camion, ou véhicule à moteur (jusqu'à $2.775 en valeur en 2003) ou un peu de capitaux propres dans votre voiture si vous commettez à suivre des paiements de prêt

- les bijoux (jusqu'à $1.150 de 2003) ceci ne sont pas une liste complète, juste un échantillon pour montrer certaines des exemptions généralement utilisées. L'ameublement de base de ménage et les outils travailler-connexes sont également exempts dans la plupart des états, par exemple. Les montants du dollar sont pour un individu. Si un ménage marié classe ensemble, les exemptions seront doubles. Et les montants sont sujets au changement.

• Autres éléments d'actif de haute valeur qui ne qualifient pas pour l'exemption sont retournés à l'administrateur de cour, qui peut alors vendre ces capitaux à l'enchère publique et diviser le montant parmi vos créanciers.

• Vous êtes encore responsable de certains dettes et engagements : prêts d'étudiant, impôts en retard, pension alimentaire, appui d'enfant, et prêts frauduleux. (le prêt de A est considéré frauduleux si vous exagériez légèrement votre revenu sur l'application ou preniez n'importe quelles mesures pour cacher un mauvais disque de degré de solvabilité.) Ces dettes et engagements sont encore à vous à payer même après que la faillite est finale.

Le chapitre 13, une forme plus limitée de faillite également connue sous le nom de réorganisation, vous permet de garder toute votre propriété tandis que vous remboursez vos factures. Il est semblable de beaucoup de manières au processus de travailler avec un degré de solvabilité conseillant le service, seulement la cour vous fournit la pleine protection légale contre vos créanciers. Vous qualifiez pour la faillite du chapitre 13 en prouvant que vous êtes employé et avez assez de revenu pour payer des dépenses de vie réduites et pour rembourser vos dettes avec le temps.

• Si votre pétition est acceptée, vous soumettez un budget détaillé à la cour.

• La cour passe en revue votre budget, le met à jour, et le transforme en plan mensuel de paiement de dette.

• Vous êtes commandé effectuer des paiements de dette directement à la cour, et la cour paye vos créanciers.

• Si vous tombez derrière dans vos paiements à la cour, vous serez trouvé au mépris de la cour et de votre cas écartés. Vous’ll plus ne soyez protégé contre vos créanciers. Si vous n'avez aucune autre option, vous pourriez alors classer pour la faillite du chapitre 7 (sous ce que vos capitaux non-exempts sont retournés à la cour et vendus, avec le montant allant à vos créanciers).

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