El capítulo 7, conocido como bancarrota o liquidación recta, es el paso más drástico y ha sido históricamente la opción más común. (la legislación reciente ha hecho más difícil de ganar una aprobación’de la corte s para archivar para la bancarrota del capítulo 7, y las cortes están dirigiendo a más gente a la bancarrota del capítulo 13.) Aquí’s qué sucede en una bancarrota del capítulo 7:
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• Si la corte concede su petición de la bancarrota, un administrador de la corte decide cuáles de sus activos usted puede guardar. Éstos se llaman los activos exentos. Diversos estados tienen diversas reglas sobre lo que usted puede guardar para moverse encendido con su vida. Un código federal se aplica en todos los estados, y usted puede elegir si hacer sus activos repasar debajo del estado o de las pautas federales. Bajo código federal, los activos exentos incluyen
- una porción de la equidad que usted tiene en su hogar (hasta $17.425 de 2003) si usted confía a continuar con pagos de hipoteca
- su coche, carro, o vehículo de motor (hasta $2.775 en valor en 2003) o una cantidad pequeña de equidad en su coche si usted confía a continuar con pagos del préstamo
- la joyería (hasta $1.150 de 2003) esto no es una lista completa, apenas una muestra para demostrar algunas de las exenciones más comunmente usadas. Los mobiliarios básicos de la casa y las herramientas trabajar-relacionadas son también exentos en la mayoría de los estados, por ejemplo. Las cantidades del dólar están para un individuo. Si un par casado está archivando junto, las exenciones serán dobles. Y las cantidades están conforme a cambio.
• Otros activos de alto valor que no califican para la exención turned.over al administrador de la corte, que puede después vender estos activos en la subasta pública y dividirse encima de los ingresos entre sus acreedores.
• Usted sigue siendo responsable de ciertas deudas y obligaciones: préstamos de estudiante, impuestos atrasados, alimentos, ayuda de niño, y préstamos fraudulentos. (el préstamo de A se considera fraudulento si usted exageró levemente su renta en el uso o tomó cualesquiera medidas para ocultar un mal expediente del crédito.) Estas deudas y obligaciones siguen siendo la tuya a pagar incluso después la bancarrota sea final.
El capítulo 13, una forma más limitada de bancarrota también conocida como reorganización, permite que usted guarde toda su característica mientras que usted compensa sus cuentas. Es similar de muchas maneras al proceso del trabajo con un crédito que aconseja servicio, sólo la corte provee de usted la protección legal completa contra sus acreedores. Usted califica para la bancarrota del capítulo 13 demostrando que le emplean y tiene bastante renta para pagar costos que viven reducidos y para compensar sus deudas en un cierto plazo.
• Si se acepta su petición, usted somete un presupuesto detallado a la corte.
• La corte repasa su presupuesto, lo revisa, y le da vuelta en un plan mensual del pago de la deuda.
• Le ordenan hacer pagos de la deuda directamente a la corte, y la corte paga sus acreedores.
• Si usted cae detrás en sus pagos a la corte, le encontrarán en el desprecio de la corte y de su caso despedidos. Le’ll protejan no más de largo contra sus acreedores. Si usted no tiene ninguna otra opción, usted puede ser que entonces archive para la bancarrota del capítulo 7 (debajo de cuál turned.over a la corte y se venden sus activos non-exempt, con los ingresos yendo a sus acreedores).
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