Es gibt 4 grundlegende Schritte, die Ihnen helfen, eine Schuld zu verlassen.
1. Lassen Sie zu, daß Sie ein Problem haben und legen Sie sich am Reparieren es fest.
Nur Sie können Ihr Schuldproblem lösen. Und Sie können es nur lösen, wenn Sie daß es s’ein Problem wert das Lösen entscheiden.
Es gibt einige Weisen des Bildens dieser Verpflichtung. Einige Experten empfehlen sich, eine Aussage zu schreiben besitzend bis zum Problem und es unterzeichnend. Andere schlagen vor, daß Sie eine Familie Konferenz ein:be*ruf und eine geöffnete Diskussion über die Schulden haben, die Sie gegenüberstellen. Ein Schuldproblem wird selten von gerade einer Person geglaubt oder gelöst, und die Ideen und die Bemühungen jedes Mitgliedes der Familie können erforderlich sein, Sie in das Schwarze zurückzubekommen. Bevölkeren Sie häufig Entdeckung, daß diese geöffnete Bestätigung eines Schuldproblems eine Entlastung zu den anderen in ihren Familien ist. Und sie kommt normalerweise als keine Überraschung.
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Die andere wirkungsvolle Weise, eine Verpflichtung zum Lösen eines Schuldproblems zu bilden soll mit einem finanziellen Ratgeber sprechen oder eine Sitzung von anderen mit Schuldproblemen sich sorgen. Das Sprechen über ein Problem drückt Sie, um zu selbst zuzulassen, daß Sie wirklich Maßnahmen ergreifen müssen. Zu wissen, daß Sie’ll erwartet werden, mit dieser gleichen Person wieder zu sprechen oder zu gruppieren und Bericht über Ihren Fortschritt ist auch ein leistungsfähiger Anreiz, zum zu fungieren—und auf Schiene bleiben, einmal, das Sie beginnen. Und die Leute zu finden, die Ihr Problem verstehen und die oben mit Weisen, ähnliche Probleme zu beschäftigen gekommen sind, kann eine sehr große Entlastung sein wenn Sie’das ve, das für eine lange Zeit diese Sorge sich schultert.
2. Stoppen Sie Schuldausgabe.
Nehmen Sie Ihre Kreditkarten, speichern Sie Karten und Gaskarten aus Ihrer Mappe oder Taschenbuch heraus und setzen Sie sie in ein Fach zu Hause ein. Im Augenblick beginnend, erhalten Sie durch einen gesamten Tag, ohne Geld zu borgen oder alles aufzuladen. Zahlen Sie Bargeld, schreiben Sie Überprüfungen oder benutzen Sie einen Schuldposten oder ATM Karte.
Sie’ll Entdeckung, daß dieses in sich Schnitte Ihre Ausgabe und Stösse zu bilden Sie nur Erwerbe plante. Es zeigt Ihnen, was auch das Leben wie ohne Schuldausgabe glaubt. Die meisten Leute sind überrascht an, wie einfach es den Schalter bilden soll. Sogar Spielraum und Autovermietungen können mit Bargeld und Überprüfungen gehandhabt werden. Eine Kontobelastung (oder ATM) Karte ist eine einfache Alternative. Sie kann wie eine Kreditkarte, aber ohne den Schuldeffekt verwendetes gerechtes sein. Das Geld kommt nach rechts aus Ihrem Bankkonto heraus, jedesmal wenn Sie es verwenden. Sobald Sie durch heute erhalten, können Sie über am nächsten Tag entscheiden. Und wenn Sie das handhaben, Nehmen an einem anderen Tag.
Nach einer Woche oder so von der Keinschuld Ausgabe, sind’Sie ll bereit, eine sogar grössere Verpflichtung zu bilden. Kreditkarten in einem Fach zu halten ist zu Hause wie das Schließen eines Gatters auf einem Problem und die Blockierung es nicht. Wenn Sie ein reales Schuldproblem haben, müssen Sie das Gatter verriegeln. Schneiden Sie herauf Ihre Kreditkarten. Und annullieren Sie die Gutschriftreserve- oder -kontoüberziehungeigenschaft auf Ihrem Scheckkonto. Dieses glaubt wie ein drastischer Schritt—wie das Schneiden durch Ihr Sicherheit Seil, wenn es eine steile Klippe klettert. Aber tatsächlich es’s der Zugang zur Gutschrift dieses’s die größte Gefahr zu Ihnen, bis Sie Ihre Schuld unten an ein gesundes Niveau gelangen. Später sobald Ihre Finanzen zurück unter Steuerung sind, können Sie entscheiden, um eine neue Kopie von einer Ihrer Karten zu bitten.
Was über Dringlichkeiten? Vor 1970 erhielten Leute durch jede erdenkliche Dringlichkeit ohne Kreditkarten. Versuchen Sie, sich eine Dringlichkeit vorzustellen, in der eine Kreditkarte wirklich bedeutendes unterscheiden würde. Es’s nicht ein Hurrikan oder eine Flut. Es’s nicht ein Feuer. Sie’d erhalten gerade Bargeld von der Bank. Die einzige Dringlichkeit, die eine Kreditkarte Ihnen helfen kann, ist durch die “Dringlichkeit” des Laufens aus Geld in Ihrem Bankkonto heraus. Was über das Mieten eines Autos? Es’s ein Mythus, daß Sie eine Kreditkarte benötigen, ein Auto zu mieten.
Eine Schuldpostenkarte Arbeiten ebensogut. Und die meisten Mietagenturen sind glücklich, ein Auto zu mieten, wenn Sie gute Kennzeichnung (eine Lizenz des Treibers’s und ein oder zwei andere Formen von Identifikation) und eine Bareinzahlung haben (im Allgemeinen in der Strecke $75 bis $300). Sie’s eine wenig mehr Mühe als ein Schlag einer Karte und sie’s wert das Sicherstellen der Details im voraus, aber Leute tun es die ganze Zeit.
3. Bilden Sie einen Ausgabe Plan.
Eine “Nr.schuld-Ausgabe” Politik drückt Sie, um mehr Aufmerksamkeit auf Ihre Ausgabe zu lenken. Der folgende Schritt ist, eine freie Abbildung dieser Ausgabe zu erhalten und einen neuen Ausgabe Plan zu entwickeln.
Sie konnten denken, daß Sie bereits können, Sie Ihr Geld ausgeben. Sie wissen, was Ihre Miete oder Hypothek ist. Sie haben eine gute Idee von, wieviel Sie auf Lebensmittelgeschäft aufwenden. Sie können wissen, wieviel Sie auf Transport oder Gas aufwenden. Aber, ohne Ihre Ausgabe aufzuspüren an, ziehen’Sie ll Entdeckung Sie’t wissen wirklich, wohin das ganzes Ihr Geld geht.
Wenn Sie dieses bezweifeln, nehmen Sie einen Papierstreifen heraus und notieren Sie, wieviel Sie letztes Jahr bildeten. Dann Gesamtmenge herauf jene grossen Kategorien von Unkosten, die Sie in Ihrem Kopf aufspüren können. Wenn Sie vergleichen, was Sie bildeten zu, was Sie mindestens—in diesem schnellen Maß Sie—ll’vermutlich Entdeckung ausgaben, daß Sie beendet haben sollten das Jahr mit dem Extrabargeld, zum sich in ein Sparkonto zu setzen. Wie vergleicht das mit, was wirklich geschah?
Der Grund ist’es s solch eine wertvolle Übung zur Schiene Ausgabe, daß wir zu viele Unkosten haben, zum in unseren Köpfen zu verfolgen. Und es’s die tägliche Bargeldausgabe und die Extraunkosten—mag Autoreparaturen, Mahlzeiten heraus oder Feiertaggeschenke,—die uns in Schuldausgabe drücken.
4. Bezahlung hinunter Ihr Schuldmonat für Monat. Zahlen Sie sie weg eins nach dem anderen.
Der folgende Schritt ist, eine Liste mit der Form auf der nächsten Seite, aller Schuldzahlungen zu bilden, die Sie jeden Monat bilden. Schließen Sie Zahlungen auf Kreditkarten, Speicherkarten, Abzahlungsdarlehen, Hauptbilligkeit Darlehen, Zahlungen ein, um Personalkredite zu den Freunden zurückzuerstatten und Familie—Zahlungen auf alles, das Sie jedem verdanken. (ziehen Sie’t einschließen Hypothek Zahlungen an. Wie Miete sind sie grundlegende Gehäusekosten. Und anders als Ihre anderen Schulden, können Sie Ihre Hypothek weg jederzeit zahlen, indem Sie Ihr Haus. verkaufen)
Für jede Schuld Liste
• Der Name des Gläubigers (die Bank, Kreditkarte, Geschäft, oder zu dem Person Sie Geld verdanken).
• Was Sie normalerweise zahlen (was Sie’ll Bezahlung dieser Monat, wenn sie sich verändert).
• Die Gesamtmenge, die Sie verdanken (die genaue Menge von Ihrer neuesten Rechnung oder von Aussage).
• Der Jahreszinssatz, der an der Balance angewendet wird. (wenn dieses Interesse mit einer speziellen niedrigen Rate während einer begrenzten Zeit eingestellt wird, notieren Sie das Datum, daß sie oben. geht)
Der Zinssatz kann hart sein zu finden. Er kann innerhalb der kleinen Art auf der Rückseite Ihrer Rechnung begraben werden. Wenn Sie t’Entdeckung können, die er auf Ihrer Rechnung oder Aussage verzeichnete, benennen Sie den Gläubiger und fragen Sie, welcher Zinssatz auf Ihrem Konto aufgeladen wird.
Viele Kreditkarten haben unterschiedliche Rate für Balance Übertragungen, Erwerbe und Barkredite. Ihre Rechnung sollte zeigen, wieviel Ihrer Balance in jede dieser Kategorien fällt und was der Zinssatz für jedes ist. Wenn Sie Balancen in mehr als einer Kategorie haben, benutzen Schätzung oder einen Rechner, um darzustellen aus, was der durchschnittliche Zinssatz für die gesamte Balance auf dieser Karte ist.
Kreditkarte oder Darlehen |
Balance passend |
Zinssatz |
Monatszahlung |
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| GESAMTBALANCE PASSEND |
GESAMTMONATS ZAHLUNG |
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Sobald Sie diese Informationen auf eine Liste schreiben, es’s einfach, zu sehen, wie groß oder, wie klein Ihr Problem ist. Viele Leute mit Schuldproblemen widerstehen, eine Liste so zu bilden, weil sie’bezüglich ängstlich es ihre Schulden zeigen, um erschreckend groß zu sein. Aber die Überraschung ist häufig, daß die Gesamtmenge kleiner als erwartet ist. Dieses’s, weil Geld sich sorgt, kann Leute drücken, um ihre Schulden zur unmöglichen Größe in ihren Phantasien aufzublasen. Das Kennen der tatsächlichen Zahl erdet Sie in der Wirklichkeit und läßt Sie an das Geschäft von weg abbrechen unten gelangen, an Ihren Schulden, zum sie kleiner und handlicher zu bilden. Wenn es zum Verlassen eine Schuld kommt, ist Wissen wirklich Energie. Jetzt Sie’bezüglich bereiten, mit einem Schuldenrückzahlungplan oben zu kommen. Wenn Sie andere finden können $50 oder $100 jeden Monat, um in Richtung zu Ihren Schulden zu zahlen, können Sie beginnen, sie eins nach dem anderen,—Monat für Monat weg abzuwischen.
Betrachten Sie zurück Ihrem Monatsausgabe Diagramm und der Menge, die Sie entschieden, daß Ihr Ausgabe Plan jeden Monat speichern würde. Teilen Sie dieses Sparungen betragen zur Hälfte. Dieses ist wieviel Sie Ihren Schuldzahlungen hinzufügen können und beginnt dieser Monat. (Sie’ll setzten die andere Hälfte in ein Sparkonto als Kissen gegen jede mögliche Unterbrechung in Ihrem Einkommen oder in unerwarteten Unkosten. Wenn Sie bereits $2.500 oder mehr in einem Sparkonto haben, dann können Sie die gesamte Menge anwenden, die von Ihrem Ausgabe Plan am Verringern Ihrer Schuld. gespeichert wird)
Monatssparungen von meinem Ausgabe Plan |
Meine Monatsschuldzahlung Genehmigung |
$.......................... ÷2 = |
$..................... |
Betrachten Sie jetzt Ihre Liste von Schulden. Beschließen Sie ein, um zuerst auszuzahlen. Sie sollte entweder die mit dem höchsten Zinssatz oder die mit der niedrigsten Balance sein. Es’s Ihre Wahl. Das mit dem höchsten Zinssatz kostet Ihnen den meisten jeden Monat. Sie’ll bilden eine grössere Auswirkung auf Ihre Ausgabe, wenn Sie diese ein weg erste zahlen. Aber die Zufriedenheit des Zahlens eines Darlehens aus ist vollständig ein wichtiger Beweggrund, und die geschieht eher, wenn Sie das Darlehen mit der kleinsten Balance wählen.
Beginnend dieser Monat, fügen Sie Ihre ExtraSchuld-zahlung Genehmigung (die Menge, die Sie oben errechneten), Ihrer Zahlung in Richtung zur Schuld Sie’das aussortierte ve hinzu. So, wenn Sie das Minimum von $20 ein Monat auf einer Kreditkarte Rechnung gezahlt hatten und Sie’ve entschieden, daß Sie $50 Ihren Schuldzahlungen hinzufügen können, Sie’ll Bezahlung $70 ein Monat in Richtung zu dieser Karte. Halten Sie, Ihre regelmäßigen Monatszahlungen in Richtung zu den anderen Schulden zu leisten. Sie’ll gelangen an sie zunächst.
Eine ExtraZahlung $50 oder $100 jeder Monat kann nicht wie viel scheinen, aber sie unterscheidet sehr großes bezüglich, wie lang sie nimmt, um eine Schuld zurückzuerstatten und zur Gesamtmenge Sie zahlen. Extra$50 pro Monat können die Zeit verringern, die sie zu zahlt weg $4.000 Kreditkarte Balance von 45 Jahren zu weniger als sechs Jahren dauert. Und sie kann die Gesamtzinshöhe verringern, das Sie von mehr diese $11.000 weniger als $2.000 zahlen. Das Zahlen Extra$100 pro Monat verringert die Profitzeit auf gerechtem über drei Jahren und das Gesamtinteresse auf gerechtem über $1.000.
Da Sie Ihre Rückzahlungbemühungen auf diese eine Schuld richten, haben’Sie ll die Zufriedenheit des Sehens des Balance Shrink über dem Kurs einiger Monate, bis er schließlich verschwindet. Wenn das geschieht, ist es Zeit, auf die folgende Schuld an zu bewegen. (wie mit dem ersten, entscheiden Sie, ob es’s das Darlehen mit der kleinsten Balance oder dem höchsten Zinssatz.) Und hier’s, wo die Magie der Zinssätze beginnt, zu Ihren Gunsten zu arbeiten. Wenn Sie weg die erste Schuld zahlen, geben Sie oben das Geld frei, das Sie in den Darlehenszinsen dieses zahlten. Jetzt sind’Sie ll sogar mehr jeden Monat in Richtung zur zweiten Schuld zahlungsfähiges. Und die Geschwindigkeit Ihres Rückzahlungplanes fängt an, aufzuheben.
Lassen Sie’s Sagen, das Sie $70 ein Monat in Richtung zum ersten Darlehen zahlten (die Zahlung mit $20 Minimums plus die $50 Sie addierten). Und lassen Sie’s annehmen, daß die minimale Zahlung auf dem zweiten Darlehen $30 ist. Sie können wirklich sich leisten, $100 ein Monat in Richtung zu diesem zweiten Darlehen jetzt zu zahlen (die $70, die Sie in Richtung zum ersten Darlehen zahlten, plus das $30 Minimum auf der Sekunde). Sie gerechte Notwendigkeit, zu Ihrem Ausgabe Plan zu halten. Sie’ll zahlen die gleiche Menge des Geldes in Richtung zu Ihren Schulden, und jene Schulden werden schneller verschwinden.
Zusammenfassung:
Dieser four-step Plan ist eine Sicherfeuer Weise, Ihre Schulden zu verringern. Es’s eine Strategie, die’s für Tausende von Leuten bearbeitete, die ernste Schuldprobleme überwunden haben. Es’s, welches die Grundlage der Unterstützung durch die professionelle Schuld anbot, die rät und durch Gruppen wie anonyme Schuldner. Aber es’s nicht eine schnelle Verlegenheit. Es dauert Zeit. Und es nimmt Ihre unveränderliche Verpflichtung zum Stock mit dem Plan. Sie können gereizt werden, um einen Monat manchmal zu überspringen oder eine Ausnahme zu bilden und etwas auf einer Kreditkarte aufzuladen oder Kontokarte zu speichern. Niemand stoppt Sie. Es’s Ihr Geld, Ihre Schuld und Ihre Verantwortlichkeit. Aber Sie können sehen, daß alle mögliche Belege Sie zurück einstellen und den Erfolg des Planes verzögern. Gerade da Schulden snowball “einmachen” und aufbauen, um Sie in der Schuldmühe, also ein Schuldenrückzahlung-Plandose snowball in der gegenüberliegenden Weise zu erhalten, verschütten die Ernte herauf Geschwindigkeit und das Werden einfacher als Sie mehr und mehr Ihrer Schuldzinszahlungen. So Stock mit ihm. Und Uhr als Ihre Schuld schwindet ständig, bis sie schließlich verschwindet.
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