これにはいくつかの種類の短期債務、および関連するいくつかの要素がある。
売掛金の資金調達します。これは、優れた形で短期的なアシストをして、会社の資金調達の流れをitscash管理します。 部またはすべてを使用するとのかかわりaccountsreceivable担保として短期の融資します。 collateralmightのみを含める場合、いくつかの特定の請求書を90日以内に請求書areover古いまたはいくつかの場合、顧客の信用ではありません高品質です。 （後者の場合にはtrueになり、これらの顧客にすべきではないかもしれないが与えられたすべてのcreditatます）を拒否して貸すこれらの請求書に対して、銀行からの融資に対する債権自体isprotecting oflow -格顧客の信用します。 それと同時に、それは健全なアドバイスを提供してcompanysomeについて、これらの取引を顧客にします。 売掛金の資金調達には、 companyretainsした場合、顧客の信用リスクを支払わない、とthecompanyが責任をもって収集され、顧客のアカウントにします。 このタイプのための融資の返済スケジュールはhighlynegotiableます。 その会社の特定しなければならないことはありませんundesirableinflexibilitiesの返済条件に組み込まれました。 critical''shades ''の間には灰色の財政規律と銀行imposedrestrictionます。 銀行や他の金融機関を作成するには、通常のクレジットlineofに等しいとの間に70の90 ％以上が認定accountsreceivableます。
ファクタリングします。この資金調達の代替、同社は実際にその資格を販売して売掛金オラン銀行の独立ファクタリング会社の額面から割引しています。 当面の現金を受け取り、その会社の請求書には、直接的な顧客invoices.theを支払うために資金を直接tothe銀行やファクタリング会社（因子）します。
このフォームに比べて高価なのは、資金調達のフォームwithalternativeます。 加えて、顧客を導くことがありmisjudgetheその会社の財務状況や財政的に困難との結論を下すことitisます。 要因の可能性があり、期限を過ぎてrightto率先して、アカウントに直接電話します。
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ファクタリングはコストとの間に2 month.this当たり5 ％を大幅に割り込む可能性マージン、特にifthe借り手は、低マージンのビジネスです。 ただし、現在の条件のofsale 2 / 10 、 n/30 、ファクタリングされた可能性がある点で望ましいalternative.selling 2 / 10 、 n/30を意味し、顧客cantake 2 ％割引している場合はご請求額invoiceis支払いは、請求書の日付から10日以内に、そして、いかなるeventpaymentsが見込まれ、 30日以内です。 これらの用語で、顧客はどちらかを取る2 ％割引または遅延paymentforまでの30日間です。 ファクタリングを達成することができた場合は午後2 percentand 、会社の現金を得ることができ、すぐに代替anattractiveは、ファクタリングします。
売掛金することができorwithout償還請求権を販売している要因だ。 販売している場合は、請求に応じず、売掛金のbuyerof （因子）を仮定して、顧客risk.ifフルクレジットの支払いはありません、お金を失う要因です。 saleis遡及している場合、その会社の最終的な責任を負うのクレジットを前提とした場合の損失を支払う顧客はありませんします。 withoutrecourse売りが非常に高価です。 - qualityreceivablesのみ非常に高いため、このフォームの融資資格を得るためには、めったにcreditlossます。 だから売り遡求めったに支払った。 actuallybuyを保護することができ信用保険会社に対する信用して損失が発生する。
在庫の資金調達します。通常、完成品のみと原材料在庫の一形態としての資格を得るための市場ではないcollateral.there仕掛品します。 usuallyprovideでは、金融機関の融資額の半分を担保に1 thatqualifiesます。 これはいい形での資金調達コストをカバーするoffulfilling 、非常に大規模で、高品質の顧客からの注文か、あるいは、季節的な事業では、現金をカバーする期間の高いニーズにthatwillに次いで高い期間の現金流入します。 在庫の担保として使用する必要がfairlysophisticated在庫管理の方法など、システムをサポートします。 thisimposes企業の自己規律は、その会社がshouldhaveとにかくします。
床を計画します。床の計画には、特別な形での資金調達して在庫はごく普通の小売ofvery highpriced製品の販売など、ボート、自動車、家電とします。 withthis形での資金調達、それは、ベンダーとそのproductsthat信用しなければならない修飾します。 貸し手の製品を購入し、場所fromtheメーカーと小売店の店舗と倉庫をサポートし、それらを効果貸出小売店です。
貸し手のタイトルを保持している製品です。 theproduct小売店で販売されたときのディーラーは、最初にしなければ、ディーラーpaythe貸し手のタイトルを得るために、それを転送することができそれからthepurchasing顧客ます。 この可能性があります同時取引、 sothatを受信するだけで、小売価格との違いtheselling融資額します。
床計画はしばしば提供され、メーカーのファイナンス会社の所有されています。 itsassociatedの製造元とファイナンス会社が提供するさまざまなバーゲン'' '' toinduce小売店の在庫を過負荷にします。 この場所をスムーズにoutthe製造工程と、多くの製品は、 dealer'sshowroom 、これはおそらく売上高ヘルプします。 動きの遅いproductis頻繁に提供して、ディーラーの資金調達コストは、ゼロasaの道を、メーカーの過剰在庫を処理します。
ビジネスとしてのレッスンは、数多くの車をadealerのは、推定値を算出してそれらの車（かもしれない、 2万ドルの数の車を_ ） 、および1か月あたりの1 ％を乗算して（ディーラーの関心は、ローンを支払うことを）します。 youcanを取得するという考えをどのようにしなければ多くの車を販売するディーラーの各monthjustの床をカバーする計画利息ます。
回転信用します。これは、基本的に運転資金の融資を売掛金や在庫としてcollateral.theの融資上限額を基にしたタイの公式tohighquality在庫や売掛金ます。 たとえば、 themaximumかもしれません金額の75 ％未満の売掛金60日以内に50 ％の完成品や古い資料andraw 60日未満の在庫古い。 この式forcesthe会社の通常のお支払いを行う際に、在庫を減らすoutstandingdebtを使用すると、債権arecollectedます。 返済のため、圧力をかけると、運転資本constantmonitoringのは、非常に危険なのだろう、このフォームを使用しacompanyの資金調達を支援する長期termprojectsます。 いくつかの銀行に何が必要なのクリーンアップとして知ら'' '' period.thisいくつかの期間を意味し、おそらく1カ月peryear 、融資残高がゼロにする必要があります。
ゼロバランス口座ます。このタイプのアカウントを要求される可能性もあるが別の融資契約に同意する。 '' regular''loanでは、借り手から資金を収集し、顧客は、その会社の当座預金口座の資金depositsthe 、 ofpaymentを並べ替えて、いくつかの貸し手を元本と利息をloan.with zerobalanceする機能では、融資や当座預金口座areconnectedます。 お支払いの際には、顧客の預金は、当座預金口座に、資金が自動的に使用さreducethe融資残高と利息を支払うことが原因です。 したがって以来、 accountbalanceがゼロに達すると、その会社の書き込みをチェックしたときは、これらの融資残高を増加させるかを確認します。
この機能は、非常によく似て、概念的には、特権をtheoverdraftに接続して個人の口座のチェック（とはいえ、通常の個人を決めるどれくらいの資金を使用しなければならないtheydeposit融資残高を減らすためには、件名東亜毎月の支払最低額）します。 この機能をすることが非常にbeneficialto floatが減少したため、同社をゼロにします。 customerpayments自動的に融資残高を減らすします。 interestrate 、有利な場合もあることを知っているため、銀行としてthecompany 、顧客からの支払いを受け取ると、融資はberepaidます。 また、その会社の正確な金額itrequiresのみを借りています。
行の信用します。信用枠の融資ではありません、それは非常に有利な方法を確保するための融資します。 この取り決めは、 cliche'describing ''を借りるときには必要ありませんthatyouようであれば、そのときはそれがあります。 ''
同社は拡大を検討すると仮定しplansorの主な支出は、いつか内に行われるthenext 6カ月です。 同社の貸借対照表が強い、とitsneedのための融資は不確かで、あるいは、少なくともません。すぐにわかります。 thecompanyに行くことができ、銀行との行を手配するcredit.thisは、事前に予約をして資金を利用できない場合、 beusedにあるときは、必要な場合にのみとします。
theadvantagesの信用枠は：
ローンは、借り手のタイミングで配置されます。
資金が利用できます;使用することができません。または、借り手atthe選択しています。
同社では、主要な位置を購入約定otherfinancingかもしれないと知って、このオプションが利用できます。 購入価格bargainingpower相当を提供しています。 利子の支払いを開始するまで、資金ませんareactually必要となります。
当社は、予約手数料を支払う、おそらくinthe 1 ％の範囲で、総行します。 支払い条件は、金利、およびその他の手数料の要件とされるthesame担保として融資や、他の人には常に譲渡します。 このisconceptually同じで、住宅の株式の融資枠をします。
クレジットカードます。ますます多くの顧客の注文に配置されている電話やコンピュータ上internet.allowingを支払うことによって、顧客のクレジットカードaccomplishesすることnumberof ：売掛金を排除することは、こうしてeliminatingtheを待つお金と、関連する事務処理します。 顧客の信用度を評価する必要はありませんします。 債権はありません期限を過ぎています。 同じくらい多くの時間を取ることができ、顧客の望むようtopayます。 小型の受注は、顧客の支払いを待ってandmaking電話eliminatestheコレクションは、しばしば避けられない利益を得た。 かかわらず、会社の信用cardfeeを支払う必要があり、これは約2 ％で、小規模の注文を受け付けて信用cardswill収益します。
残高補償します。補償が必要な残高は、銀行の戦略を向上させる効果的な資金を増大させることcostof借入金利を記載しています。 acompensatingを意味し、借り手のバランスを維持するのに必要な最小acertain当座預金口座の残高は、いつでもします。
会社の場合、 1年間で100万ドルを借りて10percent 、 10 ％の金利は、明らかにします。 ただし、 10 ％の歩積みは必須であり、借り手theeffectiveは90万ドルのみを使用します。 この結果、 effectiverateの11 ％となった。 借り手本当に必要な場合は$ 1.0万ドルで、約110万ドルmustborrowています。
融資取組手数料とともに、担保auditfees 、検索手数料、およびその他の料金など、借り入れコストの補償をbalancesareと交渉することができます。
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