有许多类型的短期债务，以及一些相关的内容。
应收账款融资。这是一个非常好的形式的短期融资，协助该公司在itscash流动管理。 它涉及到用部分或全部accountsreceivable作为抵押品的短期贷款。 该collateralmight只包括具体的发票，如果有部分发票areover 90天岁或如果某些客户的信贷状况，是不是具有很高的质量。 （如果后者是真的，也许这些客户不应获得creditat所有） 。拒绝出借针对这些发票，银行本身isprotecting从贷款对应收帐款ab5信贷评级的客户。 在同一时间，它是给予companysome中肯的意见就打交道，这些客户。 与应收账款融资方面， companyretains信贷风险，如果客户不付款，本公司负责收集其客户的帐户。 还款时间表，对于这种类型的融资highlynegotiable 。 该公司应该作出肯定的是， undesirableinflexibilities都没有建立真正进入偿还期。 有critical''shades灰色''之间的财政纪律和银行imposedrestriction 。 银行和其他贷款人通常会创造一个lineof信用等于70至90 ％的合格accountsreceivable 。
保理业务。在这次融资的替代，该公司实际销售其合格的应收账款向银行奥兰独立的保理公司在折扣从面值。 该公司得到即时的现金供其invoices.the发票，将直接客户支付资金直接tothe银行或保理公司（因素） 。
这种形式的融资是比较昂贵withalternative形式。 此外，它可能会导致客户misjudgethe该公司的财政状况，并得出结论认为， itis和财政比较困难的。 该因素可能有rightto采取主动行动，并呼吁逾期帐户直接。
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保理业务的成本可以2日至5 ％ month.this能显着降低到利润率，特别是建立起借款人是在一个低利润的业务。 但是，如果条件ofsale目前有2 / 10 ， n/30 ，保理业务，可能是一个可取的alternative.selling条件的2 / 10 ， n/30 ，即客户cantake 2 ％优待发票金额，如果invoiceis支付10天的发票日期，而且在任何情况eventpayments预计30天内执行。 这些条款中，客户将可以以2 ％的折扣或延误paymentfor长达30天。 如果保理业务能够做到在2 percentand公司可以得到的现金，立即，保理业务是anattractive替代。
应收账款可以出售给一个因素与orwithout追索权。 如果出售的是无追索权， buyerof应收账款（因素） ，担负着全面的信用risk.if客户不付款，该因子失去金钱。 如果saleis附有追索权，该公司承担最终责任，为信贷损失如客户不付。 出售withoutrecourse是很昂贵的。 因为只有非常高qualityreceivables资格，这种形式的融资，有很少creditloss 。 所以出售无追索权很少自付。 公司可以actuallybuy信用保险的保护，使其对信用损失。
存货融资。通常只有成品及原料库存有资格作为一种形式的collateral.there是没有市场的工作进程。 贷方将usuallyprovide融资金额一一半的抵押品thatqualifies 。 这是一个很好的融资形式，以支付offulfilling一个非常大的，为了从一个高品质的客户，或者也许，在季节性业务，涵盖高发期现金需求thatwill继之以一个高发期的现金流入。 利用库存作为抵押品要求fairlysophisticated库存控制方法，包括系统的支持。 thisimposes企业的自律意识，该公司shouldhave反正。
一楼规划。一楼规划，是一种特殊形式的存货融资，这是非常常见的，在零售时ofvery highpriced产品，如造船，汽车，家电。 withthis融资形式，它是一个厂商和其productsthat必须信用资格。 贷款人购买该产品fromthe制造商和地方，他们在零售商的商店和仓库的支持，实际上是借贷给零售商。
贷款人保留所有权的产品。 当theproduct卖零售经销商，经销商必须先长安街放款，以取得所有权，它可以，然后转thepurchasing客户。 这可能是一个同步的交易，进而零售商刚刚收到的区别theselling价格和贷款额。
一楼规划往往提供的一间财务公司所拥有的制造商。 制造商及itsassociated财务公司将提供各种''讨价还价'' toinduce零售商，以超载对库存。 这平滑赵紫阳的制造工艺和地方很多产品在dealer'sshowroom ，这当然有助于销售。 移动速度缓慢productis往往提供给经销商零融资成本亚细安方式，为厂商处理库存过剩。
作为一个商业的教训，计数的汽车数量商品的地段，计算，价值估计这些车（也许有数辆汽车_ 20,000元） ，乘以1 ％ ，每月（利息庄家有要对贷款） 。 灿获得一个想法多少汽车经销商必须卖每monthjust来弥补其平面图利息开支。
循环信贷。这基本上是一个周转贷款与应收账款和存货作为collateral.the最高贷款金额是基于一个公式绑tohighquality库存和应收账款。 举例来说， themaximum金额可能有75 ％的应收账款低于60日龄和50 ％的完成品andraw材料库存低于60日龄。 这个公式forcesthe公司作出定期付款，并减少outstandingdebt当库存使用，并应收款arecollected 。 由于压力，以报答和constantmonitoring的周转资金，这将是非常危险的acompany使用这种形式的资金，以支持长期termprojects 。 一些银行规定什么是被称为'清理'' period.this也就是说，在一段时间内，也许是1个月内用药，贷款余额必须为零。
零余额帐户。这种类型的账户，很可能需要再贷款协议。 在' regular''loan ，借款人收取资金来自其客户， depositsthe资金，在公司的支票存款帐户，并提出某种ofpayment向贷款人提供本金和利息就loan.with一zerobalance特点，贷款和支票存款帐户areconnected 。 当顾客付款后存放在支票帐户，款项将自动用来reducethe贷款余额和支付利息是由于。 自从accountbalance是零，因此，当该公司写检查，这些检查，增加贷款余额。
这一特点很相似，在观念上，以theoverdraft特权附上个人支票存款帐户（虽然通常是个人决定，究竟有多少资金theydeposit应该用来降低贷款余额，但须toa的每月最低付款） 。 这项功能可以非常有益于公司，因为浮动降低到零。 customerpayments自动减少贷款余额。 该interestrate也可能有利，因为银行知道，作为本公司在收到客户的付款，该笔贷款将berepaid 。 此外，该公司借用只有准确地计算出轨迹。
线路的信用。一条线的信用是不是贷款，它是一个非常有利的方法，争取贷款。 该cliche'describing这项安排是''借款时，你不需要这么thatyou将它当你这样做的。
假设一家公司正在考虑扩大plansor一大开支，需一段时间内thenext六个月。 该公司的资产负债表强劲， itsneed为贷款是不确定的，或者至少不会立竿见影。 本公司可以去银行，并安排了一行credit.this是提前预定这使得可用资金，以面上只有当他们需要的。
theadvantages一个贷款额度是：
这笔贷款安排上的时间借款。
该资金到位;它们可以用来与否，导演选择的借款人。
该公司是在一个位置做出重大采购承诺，明知这也许otherfinancing选项可供选择。 它提供了相当多的购买价bargainingpower 。 利息支付不开始直至基金areactually需要。
该公司将为此付出保留费，大概inthe范围为1 ％ ，占路线。 付款条件，利息和其他费用和抵押品要求将thesame那些对任何其他贷款，并随时可转让。 这isconceptually同时作为屋主的净值信用额度。
信用卡。越来越多的客户订单被放在由电话或电脑比internet.allowing顾客用信用卡付款完成一numberof件事：它消除了应收账款，从而eliminatingthe等待金钱和相关的文书工作。 客户的资信不必评价。 将不会有逾期应收款。 客户可以采取同样长的时间，因为他们想全局。 对于规模较小的订单，等待顾客付款andmaking经常难以避免收集电话eliminatesthe利润。 尽管该公司必须支付信用cardfee ，这是大约2 ％ ，接受信用洗牌，使小订单有利可图。
补偿余额。要求补偿余额是银行的战略，增加了有效costof借钱，又没有增加说明利息。 acompensating余额是指借款人必须保持加装最低余额，在支票帐户，无时不在。
如果一家公司借款100万元，为期一年，在储量，利率，显然是在10 ％以上。 但是，如果将10 ％的补偿平衡要求，借款人已前沿使用的只有90万美元。 这一结果在effectiverate的11 ％以上。 如果借款人真的需要100万美元，它mustborrow大约为110万美元。
随着贷款的起始费，抵押auditfees ，查册费及其他类似费用，补偿balancesare成本的借款，可以进行谈判。
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