Solutions de rechange aux fonds communs de placement mutualistes

Un certain nombre d'investisseurs il y a années ont typiquement eu deux larges choix en décidant comment investir leur argent. Un choix devait investir directement, prenant les décisions d'investissement elles-mêmes dans leurs comptes de courtage. Au début, la plupart des investisseurs ont compté sur le plein-service sponsorise, recevant l'information de conseil et de recherches mais également payant le dollar supérieur en coûts de courtage. Avec l'élévation de l'escompte sponsorise et les comptes de courtage d'Internet, plus de l'emphase décalée à la prise de décision personnelle. Des coûts de courtage ont été réduits sensiblement, mais ainsi était le niveau des services reçus dans beaucoup de cas.

Indépendamment de quels investisseurs d'approche utilisés, ils étaient finalement responsables des décisions prises. Le moyen d'investissement direct quelqu'un doit prendre les décisions pour un compte particulier.

L'approche alternative pour diriger l'investissement était la société d'investissement, principalement fonds communs de placement mutualistes. Les investisseurs simplement ont retourné leur argent plus d'à un fonds commun de placement mutualiste, qui a alors pris les décisions et a contrôlé l'argent. L'investisseur gagné ou perdu comme les fonds ont gagné ou ont perdu.

Avantages et inconvénients d'offre de sociétés d'investissement. Quels investisseurs gagnent dans la facilité de l'investissement, de la convenance, et des services, ils perdent en termes de contrôle de leur argent et, souvent, exécution décevante. Comme nous avons vu, l'exécution souvent s'est avérée être une déception en tant que fonds n'est pas continuée à exécuter spectaculairement. Les investisseurs également ont souvent eu peu de contrôle des gains et des pertes qui ont affecté leurs situations d'impôts.

Aujourd'hui, les investisseurs ont d'autres solutions de rechange, et ce sont augmentation devenante importante. Ces solutions de rechange donnent à des investisseurs des choix—les fonds communs de placement que mutualistes ne sont plus le seul jeu en ville. Sans solutions de rechange, les investisseurs seraient beaucoup moins intéressés à savoir les problèmes qui peuvent résulter de la propriété de fonds commun de placement mutualiste. Ils pourraient identifier que les coûts sont plus hauts qu'ils vraiment devraient être, donné les économies d'échelle disponibles dans l'industrie, et cela pour de grandes distributions de gains en capital de comptes imposables peut et se produit. Cependant, ils croient également qu'ils ne sont pas en ligne meilleurs avec des fonds qu'avec les solutions de rechange parce qu'ils peuvent accomplir investir des objectifs, tels que posséder des stocks et des obligations, facilement et rapidement.

Trois solutions de rechange aux fonds communs de placement mutualistes ont récemment gagné l'attention, avec de nouveaux produits et apparaître de services : ETFs, folio investissant, et comptes séparément contrôlés.

L'assurance de pression a été, et continue à être, notable, et les investisseurs commencent à prêter attention. L'argent coule dans chacune de ces solutions de rechange, bien que les trois comportent ensemble toujours seulement une partie très petite des capitaux totaux de fonds commun de placement mutualiste.

D'abord, ETFs rendent une duplication possible d'une brochure des valeurs semblables à cela offerte par un fonds commun de placement mutualiste d'index. ETFs ont éclaté tout récemment sur la scène jusqu'à n'importe quel degré significatif, et elles ont attiré tout à fait un intérêt répandu. Elles offrent, largement, une alternative importante au fonds commun de placement mutualiste traditionnel, avec quelques avantages qui simplement n'existent pas avec les fonds.

En second lieu, les investisseurs peuvent être leurs propres directeurs de brochure en entreprenant l'investissement de folio. Les folios sont simplement des paniers des stocks qui sont prédéterminés par le fournisseur ou choisis par l'investisseur. L'investisseur possède la brochure directement, et a donc plus de contrôle de lui en termes d'identifier des plus-values et des pertes.

Les folios, en tant que paniers pré-sélectionnés des stocks, n'offrent pas la gestion professionnelle. Cependant, ils offrent la diversification, et ils sont basés sur des thèmes bien-identifiés tels que la biotechnologie. La liste préétablie peut être changée par l'investisseur pour inclure un plus petit nombre qu'à l'origine choisie.

FOLIOfn fournit environ 120 paniers courants pré-sélectionnés désignés simplement sous le nom des folios. Chaque folio se compose de cinq à 50 stocks basés sur des indices du marché, classes de capitaux, investissant des modèles, ou des secteurs. Des stocks peuvent être commercés deux fois par jour. Les questions de réponse de conseillers, mais n'offrent pas la gestion professionnelle des brochures. Les honoraires annuels pour trois folios sont $295.

Les investisseurs peuvent avoir maintenant également contrôlé des comptes. Sous cette alternative, les investisseurs ont accès aux directeurs professionnels qui choisissent les stocks sous forme de plusieurs comptes contrôlés. Ceci signifie typiquement que les investisseurs reçoivent le conseil professionnel limité relatif, par exemple, un plein-service sponsorisent. Ils réalisent également une diversification bien meilleure, qui est clairement importante, qu'eux sont susceptibles d'accomplir par eux-mêmes. En conclusion, relativement aux fonds communs de placement mutualistes, les investisseurs ont la flexibilité. Ces brochures sont plus visées qu'un grand fonds commun de placement mutualiste gardant 100 ou 200 stocks.

Ces comptes contrôlés peuvent être arrangés en ligne ou par les conseillers financiers et sponsorisent. Un exemple de ce mécanisme est Wrapmanager.com, qui offre environ 120 comptes et aides contrôlés en les choisissant. L'investissement minimum est $100.000, contrairement à l'investissement folio, que l'un ou l'autre n'a aucun minimum ou un minimum relativement petit (par exemple, $5.000). Le coût annuel est de 1.25 pour cent de capitaux, considérablement moins que le 1.90 pour cent facturé des comptes contrôlés par des entreprises de courtage et des conseillers financiers.

Les comptes de Wrapmanager se concentrent sur des modèles, des secteurs industriels, ou des classes d'investissement spécifiques de capitaux. Bien que l'investisseur renonce à la commande de la brochure, lui ou elle peut immobile adapter les comptes en excluant certains stocks. Par exemple, si des actions sont déjà possédées par l'investisseur, il pourrait être possible de les exclure de la brochure contrôlée.

Ces trois tout à fait nouveaux, et très viables, des solutions de rechange aux fonds communs de placement mutualistes sont employés par des investisseurs sur une base limitée en tant que produits de remplacement pour des fonds parce qu'ils traitent plus efficacement certains des problèmes inhérents avec des fonds.

Soyons honnêtes et réalistes au départ. Le fait qu'il y a maintenant des solutions de rechange viables ne signifie pas qu'ils sont sans quelques problèmes eux-mêmes, ou qu'ils sont pour chacun. Tel n'est pas le cas. Il signifie seulement que les investisseurs ont des solutions de rechange maintenant, et peut être bien servi par un ou plusieurs d'elles. Pour le moins, elles méritent la considération soigneuse.

Des investisseurs à l'avenir pourraient mieux être servis par une combinaison des fonds communs de placement mutualistes et un ou plusieurs de ces solutions de rechange.

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