Деньги объединить счета

Я ипотечного брокера, в течение 10 лет в Южной Флориде. За прошедшие годы многие ипотечные программы ускорения перешли мой путь, но я никогда не считали действительно увлечен одной из этих программ, пока я был представлен к Объединить счет денег из Объединенных первый финансовый. Цель этой статьи заключается в определении льгот и ставится на остальные неправильные представления об этих инновационных программ и поэтому я действительно считаю, что деньги Объединить счета является лучшим из них.

Для начала, мы сначала должны понять, что именно подразумевается под термином "программа ипотечного ускорение" и что каждая из этих программ делает и не сделает.

Ипотека ускорение программ, направленных на "помощь" или "помощь" в выплате ипотечных вниз Ваш главный равновесие и сэкономить на общую сумму интереса нужно платить по Вашей ипотеки. Если заемные $ 200.000, то вам будут платить назад $ 200.000, только сумма процентов вы платите будут сокращены. Я, как правило, касаются таких программ как "диета программ финансового мира". Причина этого аналогия, как и программы питания, каждый человек способен потерять вес, хотя некоторые из нас требуется помощь в достижении этой цели. То же самое можно сказать о нашей ипотеки. Мы все способны на плоды наших ипотечных быстрее, но некоторые из нас не хватает финансовых послушания и дисциплины сделать это. Ипотечные программы ускорения держать нас на пути к нашей конечной цели (жизни ипотечного бесплатно) и с этой задачей легче и меньше стресса для нас; Это все.

Что говорит о том, что время, я хотел бы посмотреть на двух разных типов ипотечных программ ускорения сегодня и преимущества и недостатки каждого.

Первый вид программы - первая позиция Главная акций кредитную линию или HELOC для краткости. В этой программе, клиент спрашивает рефинансировать свои ипотечные существующими первым (которая обычно является фиксированной ставке, полностью амортизированы займа), второй ипотеки (если они есть) и их задолженности кредитной карты (если они есть) в первый позиции HELOC. Причина этого заключается в выплате по HELOC интерес только, НО размер процентных мы обвинение основывается на ежедневный средний остаток средств на HELOC за предыдущий месяц. Клиент попросил передать в полном объеме их paychecks (и любые другие деньги, которые они вносят в месяц) в HELOC (они всегда должны иметь $ 0 баланс в их проверки / сберегательных счетов). Сделав это, приводы вниз главных остаток средств HELOC. Когда они должны платить законопроект, они просто могут написать проверить их HELOC платить, так все HELOCs выступать в качестве расчетного счета, а. По сути, HELOC становится клиента проверки и сберегательного счета.

Принимать это в перспективных, посмотрите на пример:

Человек начинается первый месяц с остатка на HELOC на $ 100.000. Они выплачиваются два раза в месяц на 1 и 15 в размере $ 2.500 каждый период оплаты и они ежемесячные расходы на проживание в размере 4000 долл. США (чтобы этот пример простым, мы предполагаем, клиент оплачивает все свои счета на 30 месяца). Поэтому они начали месяц с $ 100.000 HELOC равновесие, но их paychecks применялись в течение месяца, а затем их расходы были написаны от HELOC, поэтому их конце месяца остаток составляет $ 99.000 (($ 100 000 - $ 2500 - 2500 долл. США) + 4000 долл. США). Если процентная ставка по HELOC было 10%, люди будут считать, что их выплата будет $ 825 в конце месяца (($ 99.000 * 10%) / 12 = $ 825). Но это неправильно. Там действительно платежей будет основываться на средний ежедневный остаток средств на счете, который составляет $ 93,083.33 ($ 97.500 за первые 14 дней, $ 95.000 на ближайшие 15 дней и $ 99.000 за 1 день, разделенные на 30 дней). Поэтому их выплаты по HELOC будет $ 755,69. Это разница в $ 49,31.

Основываясь на вышеизложенной информации, позволяет взглянуть на преимущества и недостатки этой программы.

Плюсы этой программе должны быть легко выявить:

• Каждый доллар, полученные и сохраненные используется, чтобы помочь выплатить вниз главных на HELOC.
• Нет дополнительные меры необходимо принять по желанию клиента, только переводить свои деньги из проверки / сбережения в HELOC.
• Доступ к HELOC всегда доступна оплачивать расходы.

Первая позиция HELOC очень простой и эффективный способ для людей использовать каждый доллар их заработать и сохранить, чтобы помочь выплатить вниз главных равновесие и сэкономить на их сумма процентов они платят по их ипотеки. Однако существует ряд недостатков этой программы, которая не позволяет мне предлагать такое решение клиентам. Они заключаются в следующем:

• Они никогда не были по-настоящему клиент знает, сколько лет осталось до ипотеки будет выплачен, поскольку система не развита.
• Процентная ставка по HELOC является регулируемым и привязаны к Президенту Rate, которая контролируется Федеральной резервной. Федеральный резерв увеличил премьер-министра Цена от 4.00% в июле 2003 года на 8.25% в июле 2007 года. Как курсу Президента Rate увеличения продолжительности времени для выплат клиента ипотечного также возрастает, а также их оплаты.
• Существует всегда "пьяных матроса последствия" (это то, что я называю ее) рассмотреть, а. В основном это свидетельствует о том, что, поскольку клиент всегда имеет полный доступ к HELOC, они могут заимствовать средства из HELOC и привода главного баланса до своей первоначальной суммы. Люди, которые имеют доступ к деньги, как правило, расходуют его, если он не внимательно.
• Кредиторы, которые предлагают эту программу, как правило, обвинения высокие сборы.

Второй вид ипотеки ускорения программы объединяет использование второй позиции HELOC и компьютерного программного обеспечения для выплат первого ипотечного и других долгов (это как слияние денежного счета является установка). В этой программе, клиент получает HELOC качестве второго ипотека свое имущество. Клиент попросил передать в полном объеме их paychecks (и любые другие деньги, которые они вносят в месяц) в HELOC (они всегда должны иметь $ 0 баланс в их проверки / сберегательных счетов). Сделав это, приводы вниз главных остаток средств HELOC. Когда они должны платить законопроект, они просто могут написать проверить их HELOC платить, так все HELOCs выступать в качестве расчетного счета, а. По сути, HELOC становится клиента проверки и сберегательного счета.

Компьютерное программное затем используется для контроля, сколько денег придет в частоты, в которых клиенту выплачивается и сколько собирается за расходы. Исходя из этих факторов, компьютерное программное обеспечение покажет клиенту точно сколько (точную сумму до копейки), и когда (точную дату) заимствовать из HELOC и применять его в качестве дополнительного платежа основной их первой ипотеки. Компьютерная программа будет также отслеживать, сколько главным является обязательством по первому ипотечного и HELOC и сколько времени оставить на отдачу в залоге.

Теперь, когда мы общий обзор того, как программа работает, посмотрите на преимущества и недостатки этой программы.

Есть ряд преимуществ этой системы, которые делают его очень полезным для клиента. Они:

• Клиент не придется рефинансировать свои ипотечные существующими первым (которая обычно является фиксированной ставке).
• В HELOC можно получить в местном банке, и банк не взимает платы (проверить с вашим банком, чтобы быть уверенными) для получения HELOC.
• Значительно меньшее HELOC используется.
• Процентная ставка по HELOC не имеет значения до тех пор, пока клиент не есть HELOC с баланса. Если HELOC является новым и не имеет баланса, клиент отдачу получить ипотечный (ы), в то же время, независимо от процентной ставки.
• Компьютер программное обеспечение выступает в качестве "финансового приборную доску" четко показывающие клиентом своих доходов, расходов, то, что они обязаны по ипотечным кредитам и, когда все будет выплачен.
• Клиент должен вручную ввода их расходы на компьютерное программное обеспечение, что подсознательно делает их понять, сколько денег они действительно расходов (помогает предотвратить "пьяных матроса эффект" не случилось).
• Клиент может четко видеть, сколько времени добавить в отдачу своих ипотечных все расходы. Это называется True стоимость денег. Хотя некоторые расходы являются необходимыми (продукты питания, газ, электрическая и т.д.) многие усмотрению и может сократить (выходите на ужин является большой один). Это подсознательно заставляет клиента более frugal свои деньги и тратить меньше на ненужные расходы.
• Каждый доллар, полученные и сохраненные используется для выплат ипотеки (ов).
• Менее дорогим, то первое место HELOC.
• Всегда будет быстрее отдачу, то первое место HELOC.
• Полученные результаты гарантированы.

Хотя сторонников список долог, есть некоторые недостатки этой программы:

• Клиент должен вручную ввода их расходы на компьютерное программное обеспечение; Поэтому, есть шанс они не будут.
• Программа не смещается клиента деньги за них. Дополнительные основные выплаты первого ипотечного из HELOC придется выступил клиента.
• Клиенты, проживающие в штатах, которые не позволят HELOCs (Техас является одной из них) не в состоянии использовать эту программу.

В этой статье мы рассмотрели два разных вида ипотечных программ ускорения и перечислены преимущества и недостатки каждого из них. Вы можете четко видеть, почему я решил предложить Деньги Объединить счет моей клиентов за первое место HELOC. Я действительно считаю, что это программа поможет тем клиентам, которые нуждаются в помощи для контроля за их финансовой стать ипотечные бесплатно. На момент настоящей статьи, я в настоящее время есть несколько клиентов с использованием денег Объединить счет, и все рады и касаясь других потенциальных клиентов для меня. Следует также отметить, что не устраивает клиентов из многих тысяч в Соединенных Штатах, которые в настоящее время с использованием денег Объединить счета.

Чарльз Петруззи был ипотечного брокера в Южной Флориде с 1996 и является агентом Объединенных первый финансовый и Деньги Объединить счета. За более подробной информацией об Деньги Объединить счет, посетите его веб-сайт на http://www.mortgageaccelerationllc.com.