Cliente Di Fusione Dei Soldi

Sono stato un mediatore di ipoteca per oltre 10 anni in Florida del sud. Nel corso degli anni, molti ipotecano i programmi di accelerazione hanno attraversato il mio percorso, ma non ho ritenuto mai circa quello vero appassionato di questi programmi fino a introdurlo io al cliente di fusione dei soldi da primo finanziario unito. Lo scopo di questo articolo è descrivere i benefici e mettere per riposare le idee sbagliate circa questi programmi innovatori e perchè allineare credo il cliente di fusione dei soldi è il la cosa migliore di loro.

Per cominciare con, in primo luogo dobbiamo capire che che cosa è significato esattamente dal programma “di accelerazione di ipoteca di termine” e che cosa ogni uno di questi si programma fa e non fa.

I programmi di accelerazione di ipoteca sono destinati “per aiutare” o “aiutare” nel pagamento giù il vostro equilibrio’principale di ipoteca s e risparmi sulla quantità totale di interesse pagate sulla vostra ipoteca. Se prendeste in prestito $200.000, quindi pagherete indietro i $200.000, appena l'importo di interesse che pagate sarete ridotti. Mi riferisco solitamente a questi programmi come “i programmi di dieta del mondo finanziario”. Il motivo per questa analogia è, appena come i programmi di dieta, ogni persona è capace di perdere il peso anche se alcuni di noi hanno bisogno dell'aiuto nel realizzare questo obiettivo. Lo stessi possono dirsi circa la nostra ipoteca. Noi siamo tutti capaci nel pagamento fuori della nostra ipoteca più velocemente, ma alcuni di noi mancanza il obedience finanziario e la disciplina fare così. I programmi di accelerazione di ipoteca li mantengono sul percorso verso il nostro ultimo obiettivo (ipoteca vivente liberamente) e rendere questa operazione più facile e meno stressante per noi; quello è tutto.

Con quello che è detto, vorrei guardare i due tipi differenti di oggi disponibili di programmi di accelerazione di ipoteca ed i pro ed il contro di ciascuno.

Il primo tipo di programma è la linea domestica di equità di prima posizione di accreditamento o di HELOC in breve. In questo programma, un cliente è chiesto di rifinanziare la loro prima ipoteca esistente (quale è solitamente un tasso fisso, prestito completamente ammortizzato), la loro seconda ipoteca (se hanno uno) ed il loro debito della carta di credito (se hanno c'è ne) in una prima posizione HELOC. Il motivo per questo è il pagamento su un HELOC è interesse soltanto, MA la quantità di interesse che siamo caricati è basata sull'equilibrio medio quotidiano del HELOC per il mese anteriore. Il cliente allora è chiesto di trasferire la quantità completa di loro stipendi (e qualunque altri soldi fanno quel mese) nel HELOC (dovrebbero sempre avere un equilibrio $0 nei loro clienti di checking/savings). Facendo questo, guida giù l'equilibrio principale del HELOC. Quando devono pagare una fattura, possono scrivere semplicemente un controllo dal loro HELOC per pagarlo poiché tutto l'atto di HELOCs come conto corrente pure. Essenzialmente, il HELOC sta bene al cliente’controllo di s e cliente di risparmio.

Per mettere questo in futuro, lasci’la s guardare un esempio:

Una persona inizia il primo del mese con un equilibrio sul HELOC a $100.000. Sono pagati due volte un mese sul primo ed i quindicesimi nella quantità ciascuno di periodo e di di paga $2.500 hanno spese viventi del mensile di $4.000 (per rendere questo esempio semplice, presupporremo che il cliente paga tutte le loro fatture sul trentesime del mese). Di conseguenza, hanno cominciato il mese con un equilibrio di $100.000 HELOC, ma i loro stipendi sono stati applicati durante il mese ed allora le loro spese sono state scritte dal HELOC, quindi, la loro estremità dell'equilibrio di mese è $99.000 (($100.000 - $2.500 - $2.500) + $4.000). Se interesse tasso su HELOC fosse 10%, il gente presupporre che loro pagamento essere $825 a estremità di mese (()/12 = $825 di 10% * di $99.000). Ma questo è errato. Là il pagamento allineare sarebbe basato sul pareggio quotidiano di media dei conti, che sono $93.083.33 ($97.500 per i primi 14 giorni, $95.000 per i 15 giorni prossimi e $99.000 per 1 giorno diviso entro 30 giorni). Di conseguenza, il loro pagamento sul HELOC sarebbe $755.69. Ciò è una differenza di $49.31.

Sulla base delle informazioni qui sopra, lascia lo sguardo ai pro ed al contro a questo programma.

I pro a questo programma dovrebbero essere facili da identificare:

Ogni dollaro guadagnato e conservato è usato per contribuire a pagare giù il principale sul HELOC.
Non ci sono misure supplementari necessarie essere prese dal cliente, trasferimento giusto i loro soldi da checking/savings nel HELOC.
L'accesso al HELOC è sempre a disposizione per pagare le spese.

La prima posizione HELOC è un senso molto semplice ed efficace affinchè la gente usi ogni dollaro che guadagnano e risparmi a paga di aiuto giù l'equilibrio principale e risparmi sopra quantità di interesse pagano sulla loro ipoteca. Tuttavia, ci è un certo numero di contro con questo programma che mi ha impedito di offrire questa soluzione ai clienti. Sono come segue:

Cliente mai allineare conoscono quanti anni sono lasciati fino a pagare la loro ipoteca fuori perché un sistema di inseguimento non è stato sviluppato.
Il tasso di interesse sul HELOC è registrabile e legato al tasso preferenziale che è controllato tramite la riserva federale. La riserva federale ha aumentato il tasso preferenziale da 4.00% nel mese di luglio 2003 - 8.25% nel mese di luglio del 2007. Come il tasso del tasso preferenziale aumenta, la durata a profitto che l'ipoteca’del cliente s inoltre aumenta come pure il loro pagamento.
Ci è sempre “l'effetto drunken del marinaio” (questo è che cosa gli denomino) da considerare pure. Ciò suggerisce basicamente che poiché il cliente ha sempre accesso completo al HELOC, possono prendere in prestito dal HELOC e guidare l'equilibrio principale fino al relativo importo originale. La gente che ha accesso a soldi tendere a spenderei se non sono guardati molto attentamente.
Lenders che offre a questa carica di programma tipicamente le alte tasse.

Il secondo tipo di programma di accelerazione di ipoteca unisce l'uso di una seconda posizione HELOC ed il software di calcolatore al profitto la prima ipoteca ed altri debiti (questo è come il cliente di fusione dei soldi è installato). in questo programma, un cliente ottiene un HELOC come seconda ipoteca sulla loro proprietà. Il cliente allora è chiesto di trasferire la quantità completa di loro stipendi (e qualunque altri soldi fanno quel mese) nel HELOC (dovrebbero sempre avere un equilibrio $0 nei loro clienti di checking/savings). Facendo questo, guida giù l'equilibrio principale del HELOC. Quando devono pagare una fattura, possono scrivere semplicemente un controllo dal loro HELOC per pagarlo poiché tutto l'atto di HELOCs come conto corrente pure. Essenzialmente, il HELOC sta bene al cliente’controllo di s e cliente di risparmio.

Il software di calcolatore allora è usato per controllare quanti soldi stanno entrando, la frequenza in cui il cliente è paid ed in quanto sta uscendo per le spese. Sulla base di questi fattori, il software di calcolatore dirà al cliente esattamente a quanto (un importo esatto del dollaro giù al penny) e quando (una data esatta) prendere in prestito dal HELOC ed applicarlo come pagamento principale supplementare alla loro prima ipoteca. Il software di calcolatore inoltre si terrà al corrente del quanto principale è dovuto sulla prima ipoteca e sul HELOC e del quanto tempo è lasciato al profitto le ipoteche.

Ora che abbiamo una descrizione di come gli impianti di programma, lasciano’la s guardare i pro ed il contro a questo programma.

Ci sono un certo numero di pro a questo sistema che lo rendono molto utile ad un cliente. Sono:

Il cliente non deve rifinanziare la loro prima ipoteca esistente (che è solitamente un tasso fisso).
Il HELOC può essere ottenuto alla loro banca locale e la banca non carica le tasse (controllo con la vostra banca da essere sicura) per ottenere il HELOC.
Un HELOC molto più piccolo è usato.
Il tasso di interesse sul HELOC non importa finchè il cliente non ha un HELOC attuale con un equilibrio. Se il HELOC è nuovo ed il doesn’t ha un equilibrio, profitto di volontà del cliente il loro mortgage(s) nello stesso tempo senza riguardo al tasso di interesse.
Il software di calcolatore funge da “cruscotto finanziario” chiaramente che mostra al cliente il loro reddito, spese, che cosa devono sulle ipoteche e quando tutto sarà pagato fuori.
Il cliente deve immettere manualmente le loro spese nel software di calcolatore, così subcosciente facendole realizzi quanti soldi allineare stanno spendendo (aiuti impediscono “l'effetto drunken del marinaio” accadere).
Il cliente può vedere chiaramente il tempo aggiunto al profitto della loro ipoteca con ogni spesa. Ciò si riferisce a come il valore allineare di soldi. Anche se alcune spese sono necessarie (alimento, gas, elettrico, ecc…) molti sono discrezionali e possono essere ridotti sopra (uscire al pranzo è grand'). Ciò subcosciente incita il cliente a diventare più frugal con i loro soldi ed a spendere di meno sulle spese inutili.
Ogni dollaro guadagnato e conservato è usato al profitto il mortgage(s).
Meno costoso allora la prima posizione HELOC.
DI VOLONTÀ PROFITTO SEMPRE PIÙ VELOCEMENTE ALLORA LA PRIMA POSIZIONE HELOC.
I risultati sono garantiti.

Anche se la pro lista è lunga, ci è qualche contro a questo programma:

Il cliente deve immettere manualmente le loro spese nel software di calcolatore; quindi, ci è la probabilità che non.
Il programma non sposta loro i soldi’del cliente s per. I pagamenti principali supplementari alla prima ipoteca dal HELOC devono fatto dal cliente.
I clienti che vivono dentro dichiara che non permetteranno HELOCs (il Texas è uno di loro) non possono utilizzare questo programma.

In questo articolo abbiamo esaminato i due tipi differenti di programmi di accelerazione di ipoteca ed abbiamo elencato i pro ed il contro di ciascuno di loro. Potete vedere chiaramente perchè ho scelto offrire al cliente di fusione dei soldi alla mia eccedenza dei clienti la prima posizione HELOC. Allineare credo che questo programma aiuti quei clienti che hanno bisogno dell'assistenza nel controllo delle loro finanze per transformarsi in liberamente in ipoteca. Ai tempi di questo articolo, attualmente ho parecchi clienti utilizzare il cliente di fusione dei soldi e tutti sono felici e facenti riferimento altri clienti potenziali a me. Dovrebbe anche essere notato che ci non è un cliente infelice dalle molte migliaia attraverso unito Dichiara chi attualmente stanno usando il cliente di fusione dei soldi.

Charles Petruzzi è stato un mediatore di ipoteca in Florida del sud dal 1996 ed è un agente per primo finanziario unito ed il cliente di fusione dei soldi. Per le più informazioni sul cliente di fusione dei soldi, visiti prego il suo Web site a http://www.mortgageaccelerationllc.com.

ciò è un articolo aggiunto da Charles Petruzzi

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