Cuenta De la Fusión Del Dinero

He sido corredor de hipoteca por más de 10 años en la Florida del sur. Sobre los años, muchos hipotecan programas de aceleración han cruzado mi trayectoria, pero nunca he sentido cerca de el verdaderamente apasionado de estos programas hasta que me introdujeron a la cuenta de la fusión del dinero de primer financiero unida. El propósito de este artículo es contornear las ventajas y poner para reclinar las ideas falsas sobre estos programas innovadores y porqué creo verdad la cuenta de la fusión del dinero es la mejor de ella.

Para comenzar con, primero debemos entender que qué es significada exactamente por el programa “de aceleración de la hipoteca del término” y qué cada uno de éstos programa hace y no hace.

Los programas de aceleración de la hipoteca se diseñan “para ayudar” o “para asistir” a pagar abajo de su equilibrio’principal de la hipoteca s y excepto en la cantidad de interés total usted paga en su hipoteca. Si usted pidió prestados $200.000, después usted pagará detrás los $200.000, apenas la cantidad de interés que usted paga será reducido. Refiero generalmente a estos programas como “los programas de la dieta del mundo financiero”. La razón de esta analogía es, apenas como programas de la dieta, cada persona es capaz de perder el peso aunque algunos de nosotros necesitan ayuda en la realización de esta meta. Iguales se pueden decir sobre nuestra hipoteca. Nosotros somos todos capaces en pagar de nuestra hipoteca más rápidamente, pero algunos de nosotros carencia la obediencia financiera y la disciplina hacer tan. Los programas de aceleración de la hipoteca nos guardan en la trayectoria hacia nuestra última meta (hipoteca que vive libremente) y la fabricación de esta tarea más fácil y menos agotadora para nosotros; ése es todo.

Con ése siendo dicho, quisiera mirar los dos diversos tipos de hoy disponible de los programas de aceleración de la hipoteca y los pros y el contra de cada uno.

El primer tipo de programa es la línea casera de la equidad de la primera posición del crédito o de HELOC para el cortocircuito. En este programa, piden un cliente financiar de nuevo su primera hipoteca existente (cuál es generalmente una tarifa fija, préstamo completamente amortizado), su segunda hipoteca (si él tiene uno) y su deuda de la tarjeta de crédito (si tiene cualesquiera) en una primera posición HELOC. La razón de esto es el pago en un HELOC es interés solamente, PERO la cantidad de interés que nos cargan se basa en el equilibrio medio diario del HELOC para el mes anterior. Entonces piden el cliente transferir la cantidad completa de sus cheques (y lo que el otro dinero hacen ese mes) en el HELOC (deben siempre tener un equilibrio $0 en sus cuentas de checking/savings). Haciendo esto, conduce abajo del equilibrio principal del HELOC. Cuando necesitan pagar una cuenta, pueden escribir simplemente un cheque de su HELOC para pagarlo puesto que todo el acto de HELOCs como cuenta de comprobación también. Esencialmente, el HELOC siente bien al cliente’comprobación de s y el cuenta de ahorros.

Para poner esto en anticipado, deje’s mirar un ejemplo:

Una persona comienza el primer del mes con un equilibrio en el HELOC en $100.000. Se pagan dos veces un mes en el 1r y el décimo quintos en la cantidad por cada uno de período y de ellos de la paga $2.500 tienen costos vivos de la publicación mensual de $4.000 (hacer este ejemplo simple, asumiremos que el cliente paga todas sus cuentas en las trigésimas del mes). Por lo tanto, comenzaron el mes con un equilibrio de $100.000 HELOC, pero sus cheques fueron aplicadas a través del mes y entonces sus costos fueron escritos del HELOC, por lo tanto, su extremo del equilibrio del mes es $99.000 (($100.000 - $2.500 - $2.500) + $4.000). Si interés tipo en HELOC fuera 10%, gente asumir que su pago estar $825 al fin del mes (()/12 = $825 de $99.000 * del 10%). Pero esto es incorrecto. Allí el pago verdadero sería basado en el equilibrio diario del promedio de la cuenta, que es $93.083.33 ($97.500 para los primeros 14 días, $95.000 para los 15 días próximos y $99.000 para 1 día dividido por 30 días). Por lo tanto, su pago en el HELOC sería $755.69. Ésta es una diferencia de $49.31.

De acuerdo con la información arriba, deja mirada en los pros y el contra a este programa.

Los pros a este programa deben ser fáciles de identificar:

• Cada dólar ganado y ahorrado se utiliza para ayudar a pagar abajo del principal en el HELOC.
• No hay medidas adicionales necesarias ser tomado por el cliente, transferencia justa su dinero de checking/savings en el HELOC.
• El acceso al HELOC está siempre disponible para pagar costos.

La primera posición HELOC es una manera muy simple y eficaz para que la gente utilice cada dólar que ella gana y excepto a paga de la ayuda abajo del equilibrio principal y excepto encendido ella cantidad de interés ella paga en su hipoteca. Sin embargo, hay un número de contra con este programa que ha evitado que ofrezca esta solución a los clientes. Son como sigue:

• Cliente saben nunca verdad se dejan cuántos años hasta que su hipoteca se paga apagado porque un sistema que seguía no se ha desarrollado.
• El tipo de interés en el HELOC es ajustable y atado a la tasa preferencial que es controlada por la reserva federal. La reserva federal ha aumentado la tasa preferencial a partir del 4.00% de julio 2003 a de 8.25% de julio de 2007. Como el índice de la tasa preferencial aumenta, la longitud del tiempo a la rentabilidad que la hipoteca’del cliente s también aumenta tan bien como su pago.
• Hay siempre “el efecto borracho del marinero” (esto es lo que le llamo) a considerar también. Esto sugiere básicamente que puesto que el cliente tiene siempre acceso completo al HELOC, puedan pedir prestados del HELOC y conducir el equilibrio principal hasta su cantidad original. Gente que hace que el acceso al dinero tienda para pasarlo si no se mira de cerca.
• Lenders que ofrece a esta carga del programa típicamente honorarios altos.

El segundo tipo de programa de aceleración de la hipoteca combina el uso de una segunda posición HELOC y el software a la rentabilidad la primera hipoteca y otras deudas (éste es cómo la cuenta de la fusión del dinero setup). En este programa, un cliente obtiene un HELOC como segunda hipoteca en su característica. Entonces piden el cliente transferir la cantidad completa de sus cheques (y lo que el otro dinero hacen ese mes) en el HELOC (deben siempre tener un equilibrio $0 en sus cuentas de checking/savings). Haciendo esto, conduce abajo del equilibrio principal del HELOC. Cuando necesitan pagar una cuenta, pueden escribir simplemente un cheque de su HELOC para pagarlo puesto que todo el acto de HELOCs como cuenta de comprobación también. Esencialmente, el HELOC siente bien al cliente’comprobación de s y el cuenta de ahorros.

El software entonces se utiliza para supervisar está viniendo cuánto dinero adentro, la frecuencia en la cual el cliente es pagado y cuánto está saliendo para los costos. De acuerdo con estos factores, el software dirá a cliente exactamente cuánto (una cantidad exacta del dólar abajo al penique) y cuando (una fecha exacta) pedir prestado del HELOC y aplicarlo como pago principal adicional a su primera hipoteca. El software también no perderá de vista cuánto principal es debido en la primera hipoteca y el HELOC y cuánto hora se deja a la rentabilidad las hipotecas.

Ahora que tenemos una descripción de cómo los trabajos del programa, dejan’s mirar los pros y el contra a este programa.

Hay un número de pros a este sistema que hacen muy útil a un cliente. Son:

• El cliente no tiene que financiar de nuevo su primera hipoteca existente (que sea generalmente una tarifa fija).
• El HELOC se puede obtener en su banco local y el banco no carga a los honorarios (cheque con su banco que a ser seguro) obtengan el HELOC.
• Se utiliza Un HELOC mucho más pequeño.
• El tipo de interés en el HELOC no importa mientras el cliente no tiene un HELOC existente con un equilibrio. Si el HELOC es nuevo y el doesn’t tiene un equilibrio, la rentabilidad de la voluntad del cliente su mortgage(s) en la misma cantidad de tiempo sin importar el tipo de interés.
• El software actúa como “tablero de instrumentos financiero” claramente que demuestra al cliente su renta, costos, qué deben en las hipotecas y cuando todo será pagado apagado.
• El cliente tiene que entrar manualmente sus costos en el software, así subconsciente haciéndolos realice cuánto dinero están pasando verdad (las ayudas evitan que “el efecto borracho del marinero” suceda).
• El cliente puede ver claramente la cantidad de tiempo agregada a la rentabilidad de su hipoteca con cada costo. Esto se refiere como el valor verdadero del dinero. Aunque algunos costos son necesarios (alimento, gas, eléctrico, etc…) muchos son discrecionales y se pueden cortar detrás encendido (el salir a la cena es grande). Esto subconsciente hace que el cliente hace más frugal con su dinero y pasa menos en costos innecesarios.
• Cada dólar ganado y ahorrado se utiliza a la rentabilidad el mortgage(s).
• Menos costoso entonces la primera posición HELOC.
• DE LA VOLUNTAD RENTABILIDAD SIEMPRE MÁS RÁPIDAMENTE ENTONCES LA PRIMERA POSICIÓN HELOC.
• Los resultados están garantizados.

Aunque la favorable lista es larga, hay algún contra a este programa:

• El cliente tiene que entrar manualmente sus costos en el software; por lo tanto, hay la ocasión que no .
• El programa no mueve el dinero’del cliente s para ellos. Los pagos principales adicionales a la primera hipoteca del HELOC tienen que hecho por el cliente.
• Los clientes que viven en los estados que no permitirán HELOCs (Tejas son uno de ellos) no pueden utilizar este programa.

En este artículo examinamos los dos diversos tipos de programas de aceleración de la hipoteca y enumeramos los pros y el contra de cada uno de ellos. Usted puede ver claramente porqué he elegido ofrecer a la cuenta de la fusión del dinero a mi excedente de los clientes la primera posición HELOC. Creo verdad que este programa ayudará a esos clientes que necesiten ayuda en controlar sus finanzas para hacer hipoteca libremente. A la hora de este artículo, tengo actualmente varios clientes el utilizar de la cuenta de la fusión del dinero y todo es feliz y que refiere a otros clientes potenciales a mí. Debe también ser observado que no hay un cliente infeliz fuera de los muchos millares a través de los Estados Unidos que están utilizando actualmente la cuenta de la fusión del dinero.

Charles Petruzzi ha sido corredor de hipoteca en la Florida del sur desde 1996 y es un agente para primer financiero unida y la cuenta de la fusión del dinero. Para más información sobre la cuenta de la fusión del dinero, visite por favor su Web site en http://www.mortgageaccelerationllc.com.

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