Geld-Mischen-Konto

Ich bin ein Immobilienkreditvermittler für rüber 10 Jahre in Südflorida gewesen. Über den Jahren belasten viele Anlaufprogramme haben gekreuzt meinen Weg hypothekarisch, aber ich habe nie das wirklich leidenschaftliches ungefähr dieser Programme geglaubt, bis ich zum Geld-Mischen-Konto von vereinigtem erstem finanziellem eingeführt war. Der Zweck dieses Artikels ist, den Nutzen zu umreißen und sich zu setzen, um die Mißverständnisse über diese erfinderischen Programme stillzustehen und warum ich wirklich glaube, ist das Geld-Mischen-Konto von ihnen das beste.

Um mit zu beginnen, müssen wir zuerst verstehen daß was genau durch das Bezeichnung Hypothek “Anlaufprogramm bedeutet wird” und was jedes eins von diesen programmieren tut und nicht tut.

Hypothek Anlaufprogramme sind entworfen, um “” im Zahlen “hinunter” Ihre Hypothek s Hauptbalance’zu helfen oder zu unterstützen und außer auf der Gesamtzinshöhe zahlen Sie auf Ihrer Hypothek. Wenn Sie $200.000 borgten, dann werden Sie zurück die $200.000, gerade die Zinshöhe zahlen, das Sie werden verringert zahlen. Ich beziehe normalerweise mich auf diese Programme als die “Diätprogramme der finanziellen Welt”. Der Grund für diese Analogie ist, gerade wie Diätprogramme, jede Person ist fähig zum Verlieren des Gewichts, obgleich einige von uns Hilfe benötigen, wenn sie dieses Ziel erzielen. Dieselben können über unsere Hypothek gesagt werden. Wir sind alle fähig, wenn sie schneller weg von unserer Hypothek, aber zahlen, einige von uns Mangel der finanzielle Gehorsam und Disziplin, so zu tun. Hypothek Anlaufprogramme halten uns auf dem Weg in Richtung in Richtung unserem entscheidenden Ziel (lebende Hypothek frei) und zum Bilden dieser Aufgabe einfacher und weniger stressvoll für uns; alles das ist.

Wenn die besagt ist, möchte ich die zwei unterschiedlichen Arten des vorhandenen heutigen Tages der Hypothek Anlaufprogramme und des Pro und der Cons von jedem betrachten.

Die erste Art des Programms ist die erste Position Hauptbilligkeit Kreditlinie oder HELOC für Kurzschluß. In diesem Programm, wird ein Klient gebeten, ihre bestehende Obligation (welches neu zu finanzieren normalerweise eine örtlich festgelegte Rate, völlig amortisiertes Darlehen ist), ihre Nachgangshypothek (wenn sie ein haben) und ihre Kreditkarte Schuld (wenn sie irgendwelche haben), in eine erste Position HELOC. Der Grund für dieses ist die Zahlung auf einem HELOC ist nur Interesse, ABER die Zinshöhe, das wir aufgeladen werden, basiert auf der täglichen durchschnittlichen Balance des HELOC für den vorherigen Monat. Der Klient wird dann gebeten, die volle Menge ihrer Gehaltsscheck (und was auch immer anderes Geld sie diesen Monat bilden), in das HELOC (sie sollten eine Balance $0 in ihren checking/savings Konten immer haben) zu bringen. Indem es dies tut, fährt es hinunter die Hauptbalance des HELOC. Wenn sie einen Wechsel einlösen müssen, können sie eine Überprüfung von ihrem HELOC einfach schreiben, um es da alle HELOCs Tat als Scheckkonto zu zahlen außerdem. Im wesentlichen steht das HELOC dem überprüfenden’und Sparkonto Klienten s.

Um dieses in zukünftiges zu setzen, lassen Sie’s ein Beispiel betrachten:

Eine Person beginnt das erste des Monats mit einer Balance auf dem HELOC mit $100.000. Sie werden zweimal einen Monat auf dem 1. gezahlt und die 15. in der Menge von je Bezahlung $2.500 Periode und ihnen haben Monatszeitschrift lebende Unkosten von $4.000 (dieses Beispiel einfach zu bilden, nehmen wir an, daß der Klient alle ihre Wechsel auf dem 30. des Monats einlöst). Folglich begannen sie der Monat mit einer $100.000 HELOC Balance, aber ihre Gehaltsscheck wurden während des Monats angewendet und dann wurden ihre Unkosten vom HELOC geschrieben, folglich ist ihr Ende der Monat Balance $99.000 (($100.000 - $2.500 - $2.500) + $4.000). Wenn Zinssatz auf HELOC war 10%, Leute wurde annehmen, daß ihr Zahlung wurde $825 am Monatsende sein (($99.000 * 10%)/12 = $825). Aber dieses ist falsch. Dort würde zutreffende Zahlung auf der Durchschnitt täglichen Balance des Kontos basieren, das $93.083.33 ist ($97.500 für die ersten 14 Tage, $95.000 für die folgenden 15 Tage und $99.000 für 1 Tag geteilt bis zum 30 Tagen). Folglich würde ihre Zahlung auf dem HELOC $755.69 sein. Dieses ist ein Unterschied von $49.31.

Oben gegründet auf den Informationen, läßt Blick am Pro und an den Cons zu diesem Programm.

Das Pro zu diesem Programm sollte einfach sein zu kennzeichnen:

• Jeder Dollar erworben und gespeichert wird benutzt, um zu helfen, hinunter die Direktion auf dem HELOC zu zahlen.
• Keine Extraschritte sind erforderlich, vom Klienten, gerechte Übertragung unternommen zu werden ihr Geld von checking/savings in das HELOC.
• Zugang zum HELOC ist immer vorhanden, Unkosten zu zahlen.

Die erste Position HELOC ist eine sehr einfache und wirkungsvolle Weise, damit Leute jeden Dollar benutzen, den sie erwerben und außer zu Hilfe Bezahlung hinunter die Hauptbalance und außer an zahlen ihnen Zinshöhe sie auf ihrer Hypothek. Jedoch gibt es eine Anzahl von Cons mit diesem Programm, das mich am Antrag dieser Lösung Klienten gehindert hat. Sie sind, wie folgt:

• Sie Klient wissen nie wirklich, wieviele Jahre gelassen werden, bis ihre Hypothek ausgezahlt ist, weil ein Spurhaltung System nicht entwickelt worden ist.
• Der Zinssatz auf dem HELOC ist justierbar und an die Hauptrate gebunden, die durch die Bundesreserve gesteuert wird. Die Bundesreserve hat die Hauptrate von 4.00% im Juli 2003 bis 8.25% im Juli 2007 erhöht. Wie die Rate der Hauptrate sich erhöht, die Zeitspanne zum Profit, den die Klient’s Hypothek erhöht sich auch, sowie ihre Zahlung.
• Es gibt immer den “betrunkenen außerdem zu betrachten” Seemanneffekt (dieses ist, was ich es nenne). Dieses schlägt im Allgemeinen vor, daß, da der Klient immer vollen Zugang zum HELOC hat, sie vom HELOC borgen und die Hauptbalance bis zu seiner ursprünglichen Menge fahren können. Leute, die Zugang zum Geld neigen lassen, es auszugeben, wenn es nicht nah aufgepaßt wird.
• Lenders, das dieser Aufladung des Programms gewöhnlich hohe Gebühren anbieten.

Die zweite Art des Hypothek Anlaufprogramms kombiniert den Gebrauch von einer zweiten Position HELOC und Computer-Software zum Profit die Obligation und andere Schulden (diese ist, wie das Geld-Mischen-Konto gegründet wird). In diesem Programm erreicht ein Klient ein HELOC als Nachgangshypothek auf ihrer Eigenschaft. Der Klient wird dann gebeten, die volle Menge ihrer Gehaltsscheck (und was auch immer anderes Geld sie diesen Monat bilden), in das HELOC (sie sollten eine Balance $0 in ihren checking/savings Konten immer haben) zu bringen. Indem es dies tut, fährt es hinunter die Hauptbalance des HELOC. Wenn sie einen Wechsel einlösen müssen, können sie eine Überprüfung von ihrem HELOC einfach schreiben, um es da alle HELOCs Tat als Scheckkonto zu zahlen außerdem. Im wesentlichen steht das HELOC dem überprüfenden’und Sparkonto Klienten s.

Computer-Software wird dann benutzt, um zu überwachen, wieviel Geld, die Frequenz hereinkommt, in der der Klient zahlend ist und in wieviel für Unkosten erlischt. Gegründet auf diesen Faktoren, erklärt die Computer-Software dem Klienten genau, wieviel (eine genaue Dollarmenge unten zum Penny) und wenn (ein genaues Datum) vom HELOC borgen und es als zusätzliche Kapitalrückzahlung an ihrer Obligation anwenden. Die Computer-Software verfolgt auch, wieviel Direktion auf der Obligation und dem HELOC schuldig ist und wieviel Zeit Profit die Hypotheken überlassen wird.

Nun da wir einen Überblick haben über, wie die Programmarbeiten, s’das Pro und die Cons betrachten lassen zu diesem Programm.

Es gibt eine Anzahl von Pro zu diesem System, die es sehr nützlich einen Klienten bilden. Es sind:

• Der Klient muß nicht ihre bestehende Obligation (die neu finanzieren normalerweise eine örtlich festgelegte Rate ist).
• Das HELOC kann an ihrer örtlichen Bank erreicht werden und die Bank erhebt nicht Gebühren (Überprüfung mit Ihrer Bank, zum sicher zu sein) um das HELOC zu erreichen.
• Ein viel kleineres HELOC wird verwendet.
• Der Zinssatz auf dem HELOC macht nicht so lang aus, wie der Klient nicht ein vorhandenes HELOC mit einer Balance hat. Wenn das HELOC neu ist und doesn’t eine Balance haben, der Klient Willensprofit ihr mortgage(s) in der gleichen Zeitmenge unabhängig davon den Zinssatz.
• Die Computer-Software dient als ein “finanzieller Armaturenbrett, der” offenbar dem Klienten ihr Einkommen, Unkosten zeigt, was sie auf den Hypotheken verdanken und wenn alles ausgezahlt wird.
• Der Klient muß ihre Unkosten in die Computer-Software manuell eingeben, sie so unterbewußt bildend verwirklichen Sie, wieviel Geld sie wirklich ausgeben (Hilfen verhindern den “betrunkenen Seemanneffekt” am Geschehen).
• Der Klient kann die Zeitmenge offenbar sehen hinzugefügt dem Profit ihrer Hypothek mit jeden Unkosten. Dieses gekennzeichnet als der zutreffende Wert des Geldes. Obgleich etwas Unkosten notwendig sind (Nahrung, Gas, elektrisches, usw.…) sind viele beliebig und können zurück an geschnitten werden (das Erlöschen zum Abendessen ist ein grosses). Dieses läßt unterbewußt den Klienten mit ihrem Geld frugal werden und kleiner auf nicht notwendigen Unkosten aufwenden.
• Jeder Dollar erworben und gespeichert wird zum Profit das mortgage(s) benutzt.
• Weniger kostspielig dann die erste Position HELOC.
• WILLENSIMMER PROFIT SCHNELLER DANN DIE ERSTE POSITION HELOC.
• Die Resultate werden garantiert.

Obgleich die Proliste lang ist, gibt es einige Cons zu diesem Programm:

• Der Klient muß ihre Unkosten in die Computer-Software manuell eingeben; folglich gibt es die Wahrscheinlichkeit, die sie nicht werden.
• Das Programm verschiebt nicht das Klient’s Geld für sie. Zusätzliche Kapitalrückzahlungen an die Obligation vom HELOC müssen gebildet durch den Klienten.
• Die Klienten, die in den Zuständen leben, die nicht HELOCs erlauben (Texas ist einer von ihnen) sind nicht, dieses Programm zu verwenden.

In diesem Artikel überprüften wir die zwei unterschiedlichen Arten der Hypothek Anlaufprogramme und verzeichneten das Pro und die Cons von jeder von ihnen. Sie können offenbar sehen, warum ich beschlossen habe, dem Geld-Mischen-Konto meinem Klienten Überschuß die erste Position HELOC anzubieten. Ich glaube wirklich, daß dieses Programm jenen Klienten hilft, die Unterstützung benötigen, wenn sie ihre Finanzen steuern, um Hypothek frei zu werden. Zu der Zeit dieses Artikels habe ich z.Z. einige Klienten, das Geld-Mischen-Konto zu verwenden und alle sind glücklich verweisend und andere mögliche Klienten auf mich. Es sollte auch gemerkt werden, daß es nicht einen unglücklichen Klienten aus den vielen Tausenden über den Vereinigten Staaten heraus gibt, die z.Z. das Geld-Mischen-Konto verwenden.

Charles Petruzzi ist ein Immobilienkreditvermittler in Südflorida seit 1996 gewesen und vertritt vereinigtes erstes finanzielles und das Geld-Mischen-Konto. Zu mehr Information über das Geld-Mischen-Konto, besichtigen Sie bitte seine Web site an http://www.mortgageaccelerationllc.com.

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