غسل دمج الحساب

ولقد كنت سمسار الرهن العقاري لاكثر من 10 عاما في جنوب فلوريدا. على مر السنين ، العديد من برامج التمويل العقاري وتسارع عبروا الطريق بلدي ، لكني شعرت ابدا حقا عاطفي عن واحد من هذه البرامج حتى كنت أدخل الى دمج الاموال من حساب الامم المالية الأولى. الغرض من هذه المادة هو تلخيص فوائد ويضع حدا لهذه المفاهيم الخاطئة حول برامج مبتكرة وماذا اعتقد حقا المال دمج الحساب هو افضل منهم.

بادئ ذي بدء ، يجب علينا أولا ان نفهم ما هو المقصود بالضبط من مصطلح "الرهن تسريع برنامج" ما كل واحد من هذه البرنامج وهل لا يؤدي الى نفس النتيجة.

الرهن تسريع برامج تهدف الى "مساعدة" او "مساعدة" في اسفل دفع الرهن العقاري الخاص بك الرئيسية للتوازن وانقاذ عن المبلغ الاجمالي للمصلحة الخاصة بك انت تدفع على الرهن العقاري. اذا كنت اقترضت 200 دولار ، فهذا يعني انك سوف يدفعون تكاليف اعادة مبلغ ال 200 ، مجرد مبلغ الفاءده الذي تدفعه ستتراجع. انا تشير عادة إلى هذه البرامج بأنها "الدايت برامج للالمالية في العالم". والسبب في ذلك هو القياس ، مثلهم مثل النظام الغذائي البرامج ، كل شخص قادر على فقدان الوزن ورغم ان البعض منا بحاجة الى المساعدة فى تحقيق هذا الهدف. ويمكن قول الشيء نفسه عن اعمالنا الرهن. اننا جميعا قادرون على سداد اعمالنا في اسرع الرهن ، ولكن البعض منا تفتقر الى الطاعه والانضباط المالي على القيام بذلك. الرهن تسريع برامج تبقينا على الطريق نحو هدفنا النهائي (الرهن تعيش حرة) وجعل هذه المهمة اسهل واقل اجهادا بالنسبة لنا ؛ هذا هو كل شيء.

مع ان يقال ، أود ان ألقي نظرة على نوعين مختلفين من الرهن تسريع البرامج المتاحة اليوم ومزايا وعيوب كل منها.

النوع الاول من البرنامج هو اول موقف البيت الانصاف خط الائتمان او heloc لالقصير. في هذا البرنامج ، هو احد الزبائن طلب لاعادة تمويل الرهن العقاري التزاماتها القائمة الأولى (والتي عادة ما يكون سعر الصرف الثابت ، وسدد القرض بالكامل) ، والثاني على الرهن (اذا كان لديهم واحدة) وبطاقه ائتمان الدين (اذا كان لديهم اي) الى اول الموقف heloc. والسبب في ذلك هو دفع على heloc هو المصلحه فقط ، ولكن مقدار الفوائد ونحن مكلفون يقوم على المعدل اليومي للرصيد لheloc قبل شهر. الزبون يطلب في ذلك الحين الى تحويل المبلغ الكامل للصكوك الرواتب (وأيا كانت الأموال الأخرى التي تجعل هذا الشهر) الى heloc (ينبغي لها ان تكون دائما دولار 0 التوازن في فحص / حسابات الادخار). وبذلك ، مما يدفع انخفاض الرصيد الرئيسي للheloc. عندما تحتاج الى دفع فاتوره ، وانها تستطيع ببساطة ان يكتبوا شيك من heloc الى انه منذ تولي جميع helocs بمثابة فحص الحساب كذلك. في الجوهر ، heloc يصبح العميل والتحقق من حساب التوفير.

من اجل وضع هذا في المحتملين ، دعونا ننظر الى مثال :

الشخص الذي يبدأ من اول شهر مع توازن على heloc بمبلغ 100،000. انها تدفع مرتين في الشهر على الاولى والخامسة عشرة في مبلغ 2،500 دولار كل فترة وتدفع لهم نفقات المعيشة الشهري من 4،000 دولار) لجعل هذا المثال البسيط ، ونحن من سيتولى يدفع العميل جميع فواتيرهم وفي الثلاثين من هذا الشهر). ولذا ، فقد بدأت مع شهر بمبلغ 100،000 heloc التوازن ، ولكن على صكوك الرواتب طبقت طوال الشهر ومصروفاتهم ثم كانت مكتوبة من heloc ، ومن ثم ، في نهاية الشهر التوازن هو 000 99 دولار) (100 دولار ، 000 - $ 2،500 - 2،500 دولار) + 4،000 دولار). واذا كان سعر الفاءده على heloc كان 10 ٪ ، من شأنه ان نفترض ان الشعب دفعها ستكون 825 دولار في نهاية شهر ((بمبلغ 000 99 * 10 ٪) / 12 = 825 دولار). ولكن هذا خطأ. صحيح ان هناك الدفع سيكون على أساس المتوسط اليومي لرصيد الحساب ، الذي هو 93،083.33 دولار (97،500 دولار لاول 14 يوما ، 95،000 دولار للأيام ال 15 القادمة والبالغة 000 99 ل1 اليوم مقسوما على 30 يوما). ولذلك ، ودفع اتعابهم على heloc سيكون 755.69 دولار. هذا هو الفرق البالغ 49.31.

واستنادا الى المعلومات المذكورة اعلاه ، يتيح له النظر في مزايا وعيوب لهذا البرنامج.

الايجابيات لهذا البرنامج ينبغي أن يكون من السهل تحديد :

• كل دولار يكسب وانقذ هو استخدامه للمساعدة في دفع انخفاض الرئيسية على heloc.
• ولم اضافية هناك حاجة الى اتخاذ خطوات الواجب اتخاذها من جانب العميل ، مجرد نقل اموالهم من فحص / وفورات في heloc.
• الوصول الى heloc هو دائما متاحة لتسديد النفقات.

أول موقف heloc بسيط جدا هو وسيلة فعالة للناس لاستخدام كل دولار يكسبونه وانقاذ للمساعدة في دفع انخفاض الرصيد الرئيسي انقاذ وانهم على مقدار الفوائد التي يدفعونها على الرهن العقاري. ومع ذلك ، هناك عدد من استهلاك مع هذا البرنامج الذي حال دون عرض لي من هذا الحل للعملاء. وها هي على النحو الآتي :

• انهم العملاء ابدا حقا يعلم مدى سنوات عديدة تترك حتى يسدد الرهن هو بسبب نظام التتبع لم المتقدمه.
• سعر الفاءده على heloc هو قابل للتعديل ، وتعادل نسبة الى رئيس الحكومة التي يسيطر عليها مجلس الاحتياطي الاتحادي. الاحتياطى الفيدرالى قد زاد من معدل برئيس 4.00 ٪ في تموز / يولية 2003 الى 8.25 ٪ في يوليو 2007. كما ان معدل برئيس وزيادات الاسعار ، وطول الفترة الزمنية لمردود العميل للرهن العقاري ، كما انه يزيد فضلا عن الدفع.
• هناك دائما "السكاري بحار الاثر" (وهذا ما اسميها) ان تنظر جيدا. هذا اساسا يوحي بأن الزبون دائما منذ وقد الوصول الكامل الى heloc ، يمكنهم الاقتراض من heloc ويدفع الرصيد الرئيسي يصل الى المبلغ الاصلى. الناس الذين يحصلون على المال تميل الى انفاق عليه اذا لم يشاهد عن كثب.
• المقرضين الذين يقدمون هذا البرنامج عادة المسؤول عن رسوم عالية.

اما النوع الثاني من التمويل العقاري وتسارع برنامج يجمع بين استخدام ثانية موقف heloc وبرامج الحاسوب لمردود الاولى للرهن العقاري وغيرها من الديون (وهذه هي الطريقة التي تندمج حساب المال هو الإعداد). في هذا البرنامج ، يحصل الزبون على النحو heloc ثانية الرهن على ممتلكاتهم. الزبون يطلب في ذلك الحين الى تحويل المبلغ الكامل للصكوك الرواتب (وأيا كانت الأموال الأخرى التي تجعل هذا الشهر) الى heloc (ينبغي لها ان تكون دائما دولار 0 التوازن في فحص / حسابات الادخار). وبذلك ، مما يدفع انخفاض الرصيد الرئيسي للheloc. عندما تحتاج الى دفع فاتوره ، وانها تستطيع ببساطة ان يكتبوا شيك من heloc الى انه منذ تولي جميع helocs بمثابة فحص الحساب كذلك. في الجوهر ، heloc يصبح العميل والتحقق من حساب التوفير.

برمجيات ثم يستخدم لرصد كم من المال هو المقبلة في ، في تواتر العميل هو الذي يدفع وكم هو الخروج للنفقات. واستنادا الى هذه العوامل ، فإن برامج الحاسوب سوف يخبر الزبون بالضبط كم (دقيق مبلغ بالدولار نزولا الى قرش) وعندما (موعد) الى الاقتراض من heloc وتنطبق عليه كاعتماد اضافي الدفع الرئيسية لأول الرهن. برامج الحاسوب ايضا سوف تتبع وكم الرئيسية هي الأولى المستحقة على الرهن وheloc وكم من الوقت تبقى على مردود فان الرهون العقاريه.

الآن وقد اصبح لدينا لمحة عامة عن كيفية تشغيل البرنامج ، دعونا ننظر في محاسن ومساوئ لهذا البرنامج.

وهناك عدد من الايجابيات لهذا النظام التي تجعلها مفيدة جدا لاحد الزبائن. وهم :

• العميل ليس لديها التزاماتها القائمة لاعادة تمويل الرهن العقاري الأول (الذي عادة ما يكون سعر الصرف الثابت).
• فان heloc ويمكن الحصول على مجتمعاتهم المحلية والبنك ان البنك لا تقاضي رسوم (التحقق من الامر مع مصرفك للتاكد) للحصول على heloc.
• أصغر بكثير heloc يستخدم.
• سعر الفاءده على heloc لا يهم طالما ان العميل ليس لديه القائمة heloc مع التوازن. اذا heloc هو جديد وليس لديه رصيد ، العميل مردود على الرهن (ق) في نفس المقدار من الوقت بغض النظر عن سعر الفاءده.
• برامج الحاسوب الأفعال بأنها "لوحة معلومات المالية" تبين بوضوح الزبون دخلها ، والمصروفات ، ما مدينون على الرهون العقاريه وعند كل شيء سيكون آتت أكلها.
• الزبون قد المدخلات يدويا لمصروفاتهم في برامج الحاسوب ، وبالتالي لا شعوريا جعلها تدرك كم من الاموال فهي حقا الانفاق) يساعد على منع "السكاري بحار الاثر" من ان يحدث).
• الزبون يمكن ان نرى بوضوح مقدار الوقت تضاف ألى مردود من الرهن مع كل حساب. هذا ويشار الى ان القيمه الحقيقية للأموال. على الرغم من ان بعض النفقات الضروريه (الاغذيه ، والغاز والكهرباء ، الخ...) كثيرة هي تقديرية ، ويمكن تقليص (الخروج الى عشاء يمثل ثغرة واحدة). هذا لا شعوريا يجعل الزبائن اصبحت اكثر مقتصد مع أموالهم وينفقون اقل على نفقات لا داعي لها.
• كل دولار يكسب وانقذ يستخدم لمردود الرهن (ق).
• اقل تكلفة ثم اول موقف heloc.
• ستظل دائما مردود اسرع ثم اول موقف heloc.
• نتائج مضمونة.

ورغم الموالية القائمة طويلة ، وهناك بعض من استهلاك لهذا البرنامج :

• الزبون قد المدخلات يدويا لمصروفاتهم في برامج الحاسوب ؛ لذا ، ثمة فرصة أنها لن تقوم.
• البرنامج لا تحرك العميل المال لهم. الرئيسية مدفوعات اضافية لاول الرهن من heloc قد ادلى به الى الزبون.
• العملاء الذين يعيشون في الدول التي لن تسمح helocs (تكساس هو واحد منهم) ليسوا قادرين على الاستفادة من هذا البرنامج.

في هذه المادة درسنا نوعين مختلفين من برامج التمويل العقاري وتسارع والمدرجه مزايا وعيوب كل منها. يمكنك ان نرى بوضوح لماذا وقد اخترت لتقديم الاموال لدمج حساب بلدي العملاء على مر اول موقف heloc. اعتقد حقا هذا البرنامج سيساعد هؤلاء العملاء الذين يحتاجون الى المساعدة فى السيطرة على اموالها لتصبح حرة الرهن. وفي وقت من هذه المادة ، وانني لديها حاليا العديد من العملاء باستخدام اموال الحساب ودمج جميع سعداء وأشار إلى العملاء المحتملين الاخرين لي. وتجدر الاشارة ايضا الى انه لا يوجد احد التعيس العملاء للخروج من عدة آلاف فى جميع انحاء الولايات المتحدة الذين هم حاليا باستخدام الاموال دمج الحساب.

تشارلز بيتروتزي وقد الرهن السمسار في جنوب فلوريدا منذ عام 1996 ويعد وكيلا اول للامم المالية وغسل دمج الحساب. لمزيد من المعلومات عن غسل دمج حساب ، يرجى زيارة موقعه الالكتروني في http://www.mortgageaccelerationllc.com.