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Uma vez que você ajustou seus objetivos e você começou dar forma a um retrato desobstruído de o que você gostaria de fazer durante sua aposentadoria, você necessita figurar para fora de quanto dinheiro você necessitará viver. Se somente aquele fosse tudo havia! Infelizmente, nossa estática do isn’t da economia, e será sujeita a muitas flutuações no meio agora e quando você começar sua aposentadoria. Isso significa que não somente nós não sabe os mercados conservados em estoque executarão, mas nós don também’t sabemos que tipo da inflação nós enfrentaremos sobre poucos anos seguintes. Poder-se-ia ser que a inflação é rather stagnant, ou nós poderíamos ver um período da inflação elevada. De qualquer maneira, você necessita certificar-se de que você está preparado para sua aposentadoria. Embora o futuro seja caracterizado por assim muita incerteza, esse’s nenhuma desculpa para pôr fora do planeamento de aposentadoria.
Há uns pares das maneiras estimar suas necessidades. O primeiro é um método despesa-mais dirigido, quando o segundo for a necessit-e-quer o método. O método despesa-dirigido pede que você estime a porcentagem de suas despesas atuais que você terá durante a aposentadoria. Quando eu uso este método para o planeamento de aposentadoria, eu digo geralmente que a porcentagem da despesa não mudará; Eu uso 100 por cento. Meu raciocínio é que embora algumas despesas partam, outro os substituirá. No fato, você pode encontrar que você está gastando mais na aposentadoria do que você fêz quando você estava trabalhando.
Para o exemplo, Jeff e o cliente de Mary são concernidos sobre sua aposentadoria. Querem aproximar seu planeamento de um ponto da despesa da vista. Especificaram todas suas despesas atuais (em uma base mensal) e encontram que são a despesa $72.000 por o ano. Isso inclui a ajuda de seu filho com sua taxa de matrícula da faculdade, aproximadamente $4000 por o ano. Contribuem também a um IRA para ambos eles, $6000 em limites atuais. Gostariam de aposentar-se em 10 anos. Nesse tempo, ganharam’t estejam gastando os $4000 para sua taxa de matrícula’do filho s, nem estarão pondo $6000 em IRAs para ambos eles. Suas despesas deixarão cair ao menos por $10.000 por o ano. Entretanto, Jeff e Mary disseram que gostaria de começar viajar nesse tempo porque o haven’t teve muito tempo para fazer viajar ainda. Gostariam de fazer exame ao menos de dois desengates por o ano e são excitados sobre viajar no exterior.
Jeff estima que suas outras despesas remanescerão as mesmas. Sua casa é pagada já fora, como são seus carros. Suas despesas principais são tudo discretionary, de que pensam remanescerão mais ou menos idênticas, mas podem aumentar desde que terão mais tempo. Assim, embora suas despesas pareçam deixar cair por $10.000, aumentarão provavelmente, especial uma vez que a inflação é considerada. Conseqüentemente, Jeff e Mary pensam de que gastar $72.000 por o ano durante a aposentadoria será uma figura exata.
Para alguns povos, embora, estimar a porcentagem de suas despesas atuais não renderá uma análise exata. Esse’s onde necessit-e-quer o método vem dentro. Melhor que compare o nível atual das despesas com o que serão estimadas para a aposentadoria, esta aproximação entra no futuro calcular quanto renda anual os clientes necessitarão a fim manter o padrão de viver esse eles querem. Faz exame também da inflação na consideração, e calculará quanto os clientes necessitam conservar no meio agora e quando planeiam se aposentar.
Se as circunstâncias ou as expectativas mudarem (isto é, as mudanças da data da aposentadoria, clientes recebem um inheritance grande, a inflação é muito mais grande do que antecipada), será necessário atualizar o modelo para refletir uma previsão exata e realística para os clientes. Dependendo de o que a análise updated diz, você pode necessitar ajustar seus economias e investimentos para ajudar-lhe alcançar seus objetivos.Online: 485 users browsing the articles directory
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