ESTIMER VOS BESOINS DE RETRAITE

Une fois que vous avez fixé vos objectifs et vous avez commencé à former une image claire de ce que vous voudriez faire pendant votre retraite, vous devez figurer hors sur de combien d'argent vous devrez vivre. Si seulement c'était tout il y avait ! Malheureusement, notre charge statique de l'isn’t d'économie, et sera sujette à des beaucoup de fluctuations d'ici quand vous commencez votre retraite. Cela signifie qui non seulement nous ne savent pas les marchés boursiers exécuteront, mais nous mettons également’t savons à quel genre d'inflation nous ferons face au cours des années à venir. Il pourrait être que l'inflation est plutôt stagnante, ou nous pourrions voir une période de l'inflation élevée. Sans se soucier, vous devez vous assurer que vous êtes disposé pour votre retraite. Bien que le futur soit caractérisé par tellement l'incertitude, ce’s aucune excuse pour reporter la planification de la retraite.

Il y a des couples des manières d'estimer vos besoins. Le premier est une méthode dépense-conduite, alors que la seconde est a avoir besoin-et-veut la méthode. La méthode dépense-conduite vous demande d'estimer le pourcentage de vos dépenses courantes que vous aurez pendant la retraite. Quand j'emploie cette méthode pour la planification de la retraite, je dis généralement que le pourcentage de dépenses ne changera pas ; J'emploie 100 pour cent. Mon raisonnement est que bien que quelques dépenses partent, d'autres les remplaceront. En fait, vous pouvez constater que vous dépensez plus dans la retraite que vous avez fait tandis que vous travailliez.

Par exemple, Jeff et cliente de Mary sont préoccupés par leur retraite. Ils veulent approcher leur planification d'un point de vue de dépenses. Ils ont détaillé toutes leurs dépenses courantes (sur une base mensuelle) et constatent qu'ils sont la dépense $72.000 par an. Cela inclut aider leur fils avec son instruction d'université, approximativement $4000 par an. Ils contribuent également à une IRA pour les deux, $6000 aux limites courantes. Ils voudraient se retirer en 10 ans. À ce moment-là, ils ont gagné’t dépensent les $4000 pour leur instruction’du fils s, ni ils mettront $6000 dans IRAs pour les deux. Leurs dépenses chuteront par au moins $10.000 par an. Cependant, Jeff et Mary ont indiqué qu'ils voudraient commencer à voyager à ce moment-là parce qu'ils l'asile’t ont eu beaucoup de temps pour faire le déplacement encore. Ils voudraient prendre au moins deux voyages par an et sont excités au sujet du déplacement à l'étranger.

Jeff estime que leurs autres dépenses demeureront les mêmes. Leur maison est déjà payée au loin, de même que leurs voitures. Leurs dépenses principales sont toutes discrétionnaires, qu'elles pensent resteront à peu près identiques, mais peuvent augmenter puisqu'elles auront plus de temps. Ainsi, bien que leurs dépenses semblent chuter par $10.000, elles augmenteront probablement, particulièrement une fois que l'inflation est considérée. Par conséquent, Jeff et Mary pensent que dépenser $72.000 par an pendant la retraite sera une figure précise.

Pour certains, bien que, estimer le pourcentage de leurs dépenses courantes ne rapporte pas une analyse précise. Ce’s où avoir besoin-et-veut la méthode entre. Plutôt que comparez le niveau courant des dépenses avec ce qui seront estimées pour la retraite, cette approche entre dans le futur pour calculer de combien de revenu annuel les clients auront besoin afin de maintenir le niveau la vie ce ils veulent. Il prend en compte également l'inflation, et calculera d'ici combien les clients doivent sauver quand ils projettent se retirer.

Si les conditions ou les espérances changent (c.-à-d., les changements de date de retraite, clients reçoivent une grande transmission, l'inflation est beaucoup plus grande que prévue), il sera nécessaire de mettre à jour le modèle pour refléter une prévision précise et réaliste pour les clients. Selon ce que l'analyse mise à jour indique, vous pouvez devoir ajuster la votre épargne et investissements pour vous aider à atteindre vos buts.

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