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Una vez que usted haya fijado sus metas y usted ha comenzado a formar un cuadro claro de lo que usted quisiera hacer durante su retiro, usted necesita calcular fuera en de cuánto dinero usted necesitará vivir. ¡Si solamente ése era todo había! Desafortunadamente, nuestros parásitos atmosféricos del isn’t de la economía, y estarán conforme a muchas fluctuaciones entre hoy y cuando usted comienza su retiro. Eso significa que nosotros no sabe no solamente las bolsas se realizarán, pero también ponemos’t sabemos qué clase de inflación haremos frente sobre los años próximos. Podría ser que la inflación es algo estancada, o podríamos ver un período de la alta inflación. Cueste lo que cueste, usted necesita cerciorarse de que usted esté preparado para su retiro. Aunque el futuro es caracterizado por tanto incertidumbre, ese’s ninguna excusa para poner del planeamiento de retiro.
Hay pares de maneras de estimar sus necesidades. El primer es un método costo-conducido, mientras que el segundo es a necesitar-y-desea método. El método costo-conducido pide que usted estime el porcentaje de sus costos actuales que usted tenga durante el retiro. Cuando utilizo este método para el planeamiento de retiro, digo generalmente que el porcentaje del costo no cambiará; Utilizo 100 por ciento. Mi razonamiento es que aunque saldrán algunos costos, otros los substituirán. En hecho, usted puede encontrar que usted está pasando más en el retiro que usted hizo mientras que usted trabajaba.
Por ejemplo, Jeff y el cliente de Maria se refieren sobre su retiro. Desean acercar a su planeamiento desde un punto de vista del costo. Han detallado todos sus costos actuales (sobre una base mensual) y encuentran que son el gasto $72.000 por año. Eso incluye ayudar a su hijo con su cuota de la universidad, áspero $4000 por año. También contribuyen a un IRA para los both.of.them, $6000 en los límites actuales. Quisieran retirarse en 10 años. En aquella 'epoca, ganaron’t estén pasando los $4000 para su cuota’del hijo s, ni pondrán $6000 en IRAs para los both.of.them. Sus costos caerán por por lo menos $10.000 por año. Sin embargo, Jeff y Maria han dicho que quisieran comenzar a viajar en aquella 'epoca porque el asilo’t tenían mucho tiempo para hacer viajar todavía. Quisieran tomar por lo menos dos viajes por año y se excitan sobre viajar al extranjero.
Jeff estima que sus otros costos seguirán siendo iguales. Su casa se paga ya apagado, al igual que sus coches. Sus costos principales son todos discrecionales, que piensan seguirán siendo casi iguales, pero pueden aumentar puesto que tendrán más tiempo. Así pues, aunque sus costos aparecerán caer por $10.000, aumentarán probablemente, especialmente una vez que se considera la inflación. Por lo tanto, Jeff y Maria piensan que pasar $72.000 por año durante el retiro será una figura exacta.
Para alguna gente, aunque, estimar el porcentaje de sus costos actuales no rendirá un análisis exacto. Ese’s donde necesitar-y-desea método viene adentro. Más bien que compare el nivel actual de los costos con qué serán estimados para el retiro, este acercamiento entra el futuro calcular cuánto renta anual necesitarán los clientes para mantener el estándar vivir ese ellos desean. También toma la inflación en la consideración, y calculará entre hoy y cuánto necesitan los clientes ahorrar cuando planean retirarse.
Si las condiciones o las expectativas cambian (es decir, los cambios de la fecha del retiro, clientes reciben una herencia grande, la inflación es mucho mayor que anticipada), será necesario poner al día el modelo para reflejar un pronóstico exacto y realista para los clientes. Dependiendo de lo que dice el análisis actualizado, usted puede necesitar ajustar sus ahorros e inversiones para ayudarle a alcanzar sus metas.Online: 891 users browsing the articles directory
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