Ajustar objetivos é fácil; seguir completamente neles é mais difícil. Muitas vezes, ve’de I encontraram que os povos ajustaram suas vistas demasiado elevadas, only para se ver cair brevemente de seus objetivos. Ele’s não porque, inteiramente, não alcançaram estes objetivos; ele’s porque ruptura’do didn t abaixo seus objetivos, e tornaram-se oprimidos. Os montes menores são mais fáceis de escalar do que montanhas muito altas. Conseqüentemente, ruptura abaixo seu sonho montanhoso grande em foothills menores, mais atingíveis. Fazendo isto, você’ll seja mais apt seguir completamente em seus objetivos e alcançá-los. Uma outra sugestão deve certificar-se de que seus objetivos maiores são também realísticos. Quando ter $5 milhões reservados para a aposentadoria for uma idéia muito agradável, é que quanto você necessita realmente? Ou, você necessita menos, mais como $1 milhões? Fazer exame de um olhar realístico em seus objetivos e em suas necessidades ajudar-lhe-á também conseguir estes objetivos.
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Há outros pitfalls do planeamento de aposentadoria, including começar tarde, investing demasiado conservadora, e investing demasiado pouco. Quando um destes for bastante para stunt o crescimento de seu fundo de aposentadoria, uma combinação de todos os três matá-lo-á. O ve’I seguiu sempre o adage esse ele’s nunca demasiado tarde ao começo. Quando esse’s verdadeiro, mais tarde você começar, mais você terá que pôr afastado para a aposentadoria. Esse’s porque você será mais perto de se aposentar então, do que se você começar mais cedo. Ele’espantar-se de s quantos povos me virão e me dirão que querem se aposentar em 10 ou 15 anos, no entanto, fizeram ao lado de nada sobre investing o dinheiro para sua aposentadoria. Às vezes transforma-se um fato desagradável que terão que trabalhar mais por muito tempo do que querem simplesmente porque don’t têm os meios necessários se aposentar.
Entretanto, há o lado da aleta àquele. O ve’I teve muitos povos em seus 20s e 30s adiantado, povos às vezes únicos e às vezes os pares, vindos dentro com clientes de aposentadoria que estão florescendo já. Para mim, esse’s um sentimento maravilhoso, porque eu sei que estes povos têm já a disciplina a conservar. Eu ganhei’t tenho que tentá-los e inspirar conservar.’S também impressive porque para a maioria de povos nesse suporte de idade, há outras coisas que consomem seu dinheiro, seja ele uma casa nova, crianças, ou empréstimos de estudante. Ele’s assim fácil de pôr fora de conservar para o amanhã em que há umas contas devidas hoje. Esse’s porque eu advogo se pagar primeiramente.
O que I’m que tenta dizer é don’t posto fora até que amanhã o que você pode fazer hoje. Comece o dinheiro do saving para sua aposentadoria. Abra um IRA e invest a quantidade máxima de $3000 por o ano. Abra um Roth IRA assim que você pode apreciar a renda tax-free uma vez que você começa remover o dinheiro. Você encontra que você tem às vezes o dinheiro extra no fim do mês? Invest o, melhor que gaste-o. Você não pode querer a, você não pode mesmo gostar d, mas de você’achado do ll que o beneficiará mais tarde do que ele agora.
Um outro problema é que muitos povos investing seu dinheiro demasiado conservadora, frequentemente no banco CDs ou nos fundos de mercado de dinheiro que estão pagando menos de sete por cento. Com a incerteza no mercado, ele’s compreensível para querer ser mais cauteloso com seu dinheiro. Certamente, eu nunca incentivaria qualquer um speculate com seu dinheiro da aposentadoria; ele’s demasiado importante. Entretanto, investing demasiado conservadora pode feri-lo apenas tanto quanto sendo demasiado risky. Os povos sábios podem decidir-se fazer exame de um bocado justo do risco com seu dinheiro. Sabem que investing demasiado conservadora, seu isn t’do dinheiro que vai proseguir com a inflação, assim, abaixando o poder de compra de seu dinheiro.
Quando você invest seu dinheiro, você o quer trabalhar tão duramente para você como você fêz para ele, direito? Golpeando o afastado em um fundo de mercado do CD ou de dinheiro (ou em mais mau ainda, um cliente de economias), seu isn t’do dinheiro que trabalha muito duramente para você em tudo.’S que senta-se quase apenas lá, esperando o para vir começa-o. Mas, investing o dinheiro com um bocado pequeno mais risco pode resultar em seu dinheiro que trabalha mais duramente para você. Outra vez, você apenas tem que ser realístico. Querer calcular a média de 10 por cento um o ano não pode ser unrealistic. Querer 20 por cento ou mais por o ano é unrealistic. Invest apenas seu dinheiro de acordo com quanto risco você é fazer exame confortável, se mantendo na mente que não todos os anos são rosy e seu cliente pode perder algum valor.
Então investing demasiado pouco dinheiro, significando demasiado pouco globalmente, não nos incrementos que são demasiado pequenos. Geralmente, não há nenhuma coisa como demasiado pouco, a menos que você estiver batendo números do único-dígito. Por exemplo, $5 por a semana são demasiado pequenos. Aquele é somente $260 por o ano mas, se você puder invest $50 por a semana ($2600 por o ano), o esse’s muito mais melhor. Mais dinheiro que você pode invest em uma vez, o melhor, porque então tudo que o dinheiro poderá começar trabalhar para você. Mas, verdadeiramente, uma qualquer quantidade é melhor do que nada.
Investing demasiado pouco sobre o prazo ganhou’a ajuda de t você demasiado. Esse’s porque investing tanto quanto você é confortável com, e começando assim que você pode, é assim importante. Ele’s assim fácil de procrastinar, mas de fazer que significará que você don’o valor de t sua aposentadoria. Você poderia ser aposentado para 10, 20, ou nivele 30 anos de sua vida. Don’t que você quer poder o apreciar tanto quanto possível?
Estes perigos tornam-se mesmo mais grandes quando você considera as implicações do salário composto, que amplia estes erros. O interesse composto pode girar um investimento pequeno em um investimento muito maior sobre o tempo. Esse’s porque ele’s realmente importante invest cedo seu dinheiro, as.well.as a tomada algum risco. Interesse composto no som do doesn t’de 6 por cento demasiado mau, mas que se você poderia começar o interesse composto em 10 por cento? Doesn muito melhor t’dos sons ele? Especial se você considera aquele que aumenta a taxa de interesse por 4 por cento poderia significar dobrar ou triplicar seu dinheiro. Para o exemplo, a diferença entre investing $1 em 5 por cento e investing $1 em 10 por cento por 30 anos é $13.13 ($17.449 _ $4.322).
Isto supõe que todos pode segurar investimentos do elevado-risco, quando a verdade é que há alguns povos que não podem tolerar o risco envolvido com determinados investimentos. Se você encontrar que você realmente sono’da lata t na noite porque você está preocupado sobre seu dinheiro, a seguir você necessita tê-lo invested mais conservadora. Entretanto, sua escolha torna-se então pondo o em algo como um CD do banco (que é segurado também até $100.000 por o investor) ou um cliente de economias. Obviamente, desde que ambos os investimentos são risco muito baixo, você necessitará pôr seu dinheiro no CD do banco porque rende uma taxa de interesse mais elevada do que o cliente de economias . Também, desde que você estará utilizando baixo-pagando investimentos, você necessitará invest mais do que você de outra maneira. Conseqüentemente, se você estiver indo invest $1500 por o ano em investimentos do elevado-risco, você’necessidade do ll invest mais do que esses, palavra $3000, simplesmente porque o dinheiro está entrando em investimentos baixo-pagando.
Todas as coisas consideradas, tentativa invest tanto quanto possível em um veículo de investimento que tenha o retorno o mais elevado do potencial que você é confortável com. E, quando’s nunca demasiado tarde a começar, se você o haven’t contudo começado a conservar para sua aposentadoria, a fizer agora! Mais cedo você começa, mais o dinheiro que você poderá amass antes que você se aposente. Você pode também encontrar que você’ll possa se aposentar mais logo do que você tinha antecipado.
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