Fijar metas es fácil; lo que sigue a través en ellas es más difícil. Muchas veces, ve’de I encontraron que la gente fijó sus vistas demasiado altas, sólo verse faltar sus metas. Él’s no porque no pudieron, enteramente, alcanzar estas metas;’s porque el didn’t analizan sus metas, y se abrumó. Colinas más pequeñas son más fáciles de subir que las montañas muy altas. Por lo tanto, analice su sueño montañoso grande en colinas más pequeñas, más alcanzables. Haciendo esto, usted’ll sea más conveniente seguir a través en sus metas y alcanzarlas. Otra indirecta es cerciorarse de que sus metas más grandes son también realistas. ¿Mientras que tener $5 millones puestos a un lado para el retiro es una idea muy agradable, es que cuánto usted realmente necesita? ¿O, usted necesita menos, más como $1 millones? Hechar una ojeada realista sus metas y sus necesidades también le ayudará a alcanzar estas metas.
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Hay otras trampas del planeamiento de retiro, incluyendo comenzar tarde, la inversión demasiado conservador, y la inversión de demasiado poco. Mientras que uno de éstos es bastante para impedir el crecimiento de su fondo de retiro, una combinación de los tres le matará. El ve’I siguió siempre el adagio ese él’s nunca demasiado tarde al comienzo. Mientras que ese’s verdad, cuanto más adelante usted comienza, más usted tendrá que poner lejos para el retiro. Ese’s porque usted estará más cercano a retirarse entonces, que si usted había comenzado anterior. Él’el sorprender de s cuánta gente vendrá a mí y me dirá que ella desee retirarse en 10 o 15 años, pero, ella ha hecho al lado nada sobre la inversión del dinero para su retiro. Se convierte en a veces un hecho desagradable de que ella tendrá que trabajar más de largo que ella desea simplemente porque ella pone’t tiene los medios necesarios para retirarse.
Sin embargo, hay el lado del tirón a ése. El ve’I tenía mucha gente en su 20s y 30s temprano, gente a veces sola y a veces los pares, venidos adentro con las cuentas de jubilación que están floreciendo ya. Para mí, ese’s una sensación maravillosa, porque sé que esta gente tiene ya la disciplina a ahorrar. Gané’t tengo que intentarle e inspirar a que ahorre. Él’s también impresionante porque para la mayoría de la gente en esa categoría de edad, hay otras cosas que consumen a su dinero, sea una casa nueva, a niños, o préstamos de estudiante. Él’s tan fácil poner de ahorrar para la man¢ana en que hay cuentas debidas hoy. Ese’s porqué abogo pagarse primero.
Cuáles I’m que intenta decir es pone’t puesto apagado hasta que mañana qué usted puede hacer hoy. Comience el dinero del ahorro para su retiro. Abra un IRA e invierta la cantidad máxima de $3000 por año. Abra un Roth IRA así que usted puede gozar de la renta exenta de impuestos una vez que usted comience a tomar el dinero hacia fuera. ¿Usted encuentra que usted tiene a veces dinero adicional al fin del mes? Inviértalo, más bien que páselo. Usted no puede desear a, usted no puede incluso tener gusto él, sino de usted’hallazgo del ll que le beneficiará más adelante que él ahora .
Otro problema es que mucha gente está invirtiendo su dinero demasiado conservador, a menudo en el banco CDs o los fondos de mercado de valores que está pagando menos de siete por ciento. Con la incertidumbre en el mercado, él’s comprensible desear ser más cauteloso con su dinero. Ciertamente, nunca animaría a cualquier persona que especulara con su dinero del retiro; él’s demasiado importante. Sin embargo, la inversión demasiado conservador puede lastimarle apenas tanto como siendo demasiado aventurada. La gente sabia puede decidir tomar un pedacito justo del riesgo con su dinero. Saben que invirtiendo demasiado conservador, su isn t’del dinero que va a continuar con la inflación, así, bajando el poder adquisitivo de su dinero.
¿Cuándo usted invierte su dinero, usted quisiera que trabajara tan difícilmente para usted como usted hizo para él, derecho? Pegándolo lejos en un fondo del CD o de valores de mercado (o un peor todavía, un cuenta de ahorros), su isn t’del dinero que trabaja muy difícilmente para usted en todos.’S casi apenas que se sienta allí, esperándole para venir lo consigue. Pero, la inversión del dinero con un poco más riesgo puede dar lugar a su dinero que trabaja más difícilmente para usted. Una vez más usted apenas tiene que ser realista. Desear hacer un promedio de 10 por ciento al año puede no ser poco realista. Desear 20 por ciento o más por año es poco realista. Apenas invierta su dinero según cuánto riesgo usted es tomar cómodo, teniendo presente que no todos los años son atractivos y su cuenta puede perder un cierto valor.
Entonces está invirtiendo demasiado poco dinero, significando demasiado poco cabalmente, no en los incrementos que son demasiado pequeños. Generalmente, no hay cosa tal como demasiado poco, a menos que usted esté golpeando números del solo-di'gito. Por ejemplo, $5 por semana es demasiado pequeños. Ése es solamente $260 por año pero, si usted puede invertir $50 por la semana ($2600 por año), ese’s mucho mejor. Cuanto más dinero que usted puede invertir contemporáneamente, cuanto el mejor, porque entonces todos que el dinero podrá comenzar a trabajar para usted. Pero, verdad, cualquier cantidad es mejor que nada.
Invirtiendo demasiado poco sobre el largo plazo ganó’ayuda de t usted demasiado. Ese’s porqué puede la inversión tanto como usted es cómodo con, y que comienza desde usted, es tan importante. Él’s tan fácil procrastinar, pero hacer que significará que usted pone’valor de t su retiro. Usted podría ser retirado por 10, 20, o aún 30 años de su vida. ¿Ponga’t que usted desea poder gozar de él tanto como sea posible?
Estos peligros llegan a ser incluso mayores cuando usted considera las implicaciones de ganancias compuestas, que magnifica estos errores. El interés compuesto puede dar vuelta a una inversión pequeña en una inversión mucho más grande en un cierto plazo. Ese’s porqué él’s realmente importante invertir su dinero temprano, así como toma un cierto riesgo. ¿Interés compuesto en el sonido del doesn t’de 6 por ciento demasiado malo, pero qué si usted podría conseguir interés compuesto en 10 por ciento? ¿Un doesn mucho mejor t’de los sonidos él? Especialmente si usted considera eso que aumenta el tipo de interés por 4 por ciento podría significar doblar o triplicar su dinero. Por ejemplo, la diferencia entre la inversión de $1 en 5 por ciento y la inversión de $1 en 10 por ciento por 30 años es $13.13 ($17.449 _ $4.322).
Esto asume que cada uno puede manejar inversiones del alto-riesgo, cuando la verdad es que hay alguna gente que no puede tolerar el riesgo implicado con ciertas inversiones. Si usted encuentra que usted realmente sueño’de la lata t en la noche porque usted se preocupa de su dinero, después usted necesita hacerlo invertir más conservador. Sin embargo, su opción entonces llega a ser que lo pone en algo como un CD del banco (que también se asegure hasta $100.000 por inversionista) o un cuenta de ahorros. Obviamente, puesto que ambas inversiones son riesgo muy bajo, usted necesitará poner su dinero en el CD del banco porque rinde un tipo de interés más alto que el cuenta de ahorros . También, puesto que usted utilizará bajo-pagando inversiones, usted necesitará invertir más que usted de otra manera. Por lo tanto, si usted iba a invertir $1500 por año en inversiones del alto-riesgo, usted’necesidad del ll de invertir más que esos, opinión $3000, simplemente porque el dinero está entrando inversiones bajo-que pagan.
Todas las cosas consideradas, intento invertir tanto como sea posible en un vehículo de inversión que tiene la vuelta más alta del potencial que usted es cómodo con. ¡Y, mientras que’s nunca demasiado tarde a comenzar, si usted el asilo’t con todo comenzado a ahorrar para su retiro, ahora lo hace! Cuanto anterior usted comienza, más el dinero que usted podrá amontonar antes de que usted se retire. Usted puede también encontrar que usted’ll pueda retirarse más pronto que usted había anticipado.
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