Всего страхование жизни

Этот вид страхования охватывает застрахованных всей жизни, отсюда название "всю жизнь" страхования. Полного жизни не только обеспечивает пособие в связи со смертью, но она также предлагает функцию денежной стоимости. Это денежной стоимости является результатом инвестиций в платные страховых премий. Таким образом, застрахованы также получает скромный доход от выплаты по страховым полисом. Темпы наличными стоимость увеличивается, как правило, фиксированный, но в целом гарантируется более чем установить минимальные процентные ставки (т.е. четырех или пяти процентов). Чем больше политики владелец платит взносы и хранит охват, тем больше времени наличных ценность оценить, что приводит к более крупной денежной стоимости с течением времени. Но что, если вы решите, что вам не нужно страховое покрытие? Означает ли это, что вы не можете получить доступ к вашей денежной стоимости? Количество Если вы решите, что вы хотите отменить свою всю жизнь политики, вы утраты право на пособие в связи со смертью, когда вы умереть. Однако, учитывая, что изъятие, страховая компания обязана предоставить вам денежной стоимости с вашей политикой. Страховые компании отказаться от активов в преддверии оплачиваете страхование жизни претензий. С течением времени, объем средств, отведенных для каждого застрахованного (в денежной стоимости каждого политика), увеличение с учетом увеличения погашения претензий. В конце концов, вероятность смерти возрастает с увеличением возраста страхователя. Пока политики отменяется до смерти застрахованного, страховая компания должна вернуть стоимость наличными. Поскольку страховая компания проводит и собрать деньги для выплаты застрахованным будущей смерти претензии, компания не требует, чтобы деньги, когда политика отменяется.

Есть целый ряд видов всю жизнь политику, но мы лишь остановиться на трех основных типов: с непрерывной премии, одной премии, и ограниченного платежа.

Постоянная Premium - всю жизнь

Такая политика является наиболее распространенным, поскольку страхователем взносы платит либо всей жизни политика или его собственной жизни. Постоянная - премия всей жизни также называют "прямой жизнь" политики, поскольку вы платите прямо через вашу жизнь. Премии остаются уровне до тех пор, пока политика в силе. Таким образом, молодые вы, когда вам купить прямо жизнь политику, снизить премии будет. Однако молодое вы, когда вам купить политики, чем больше вы, как правило, завершить выплаты в целом, поскольку вам будут платить за освещение на более длительный период времени. Но Ваш годовой премии будет меньше, чем если бы вы были ждать, пока вы были старше на покупку политики.

А человек должен купить по страхованию жизни, поскольку существует иной необходимо не только потому, что премии будут ниже, если политика была закуплена в возрасте 25, а не в возрасте 40. Как правило, для молодых людей, постоянные страхование жизни является не столь важно, как прочего может быть. Я обычно рекомендую молодых людей направлять свои деньги на пенсионные счета, а не страхования, если нет фактической необходимости.

По сравнению с другими видами всю жизнь политики, прямо жизнь дает наибольшее количество постоянных смерти защиты, но не менее сумма экономии за доллар премию выплатили. Для большинства людей, особенно семьи, прямо жизнь - лучший выбор для постоянного страхования, поскольку упор делается на пособие в связи со смертью, а не функция экономии.

Многие люди могут подумать, что раз вы начать выплату премий по прямым жизнь политику, то вы не можете уйти, если вы не отмените политики. Это не всегда верно. Когда политики накопила наличными некоторые ценности, если вы хотите, вы можете "торговли" политики еще, оплачиваемой деятельности, которое имеет меньше смерти пользу. До тех пор, пока ваши политики изменения о премии положение, вы можете сделать это бесплатно.

Одноместный Премиум - всю жизнь

Как видно из названия, одной премии - жизнь политики выплачивается в момент ее создания с одной премии. Политика затем в силу для остальных страхователей жизнь, если она не иначе отменен у застрахованного. В одной премии политики (SPWL), как правило, не очень подходит для молодежи и молодых семей. Из-за своей инвестиционной атрибуты, то SPWL обращается к тем людям, ищет taxsheltered инвестиционные средства.

Как и в случае с другими видами денежных стоимости политики, доходы и проценты на SPWL накопить на налоговые отсроченной основе. Хотя политика также предусматривает страхование жизни и будут платить пособие в связи со смертью после смерти застрахованного, размер охвата, как правило, минимальный допускаются в соответствии с правилами IRS. В целом, пособие в связи со смертью рассматривается как дополнительное преимущество для тех, кто покупает этот вид страхования. Как и другие виды политики, смерть выгоды пройду среди бенефициариев на налог на безвозмездной основе. Минимальные премии, как правило, $ 5000, но большинство людей ставится в более, что заручиться более крупной суммы отложенных налоговых поступлений.

Хотя такого рода звуки большой политики, он не без улова. Если Вам необходимо взять кредит от вашей политики, или просто сделать вывод, и вы моложе, чем 591 / 2, то вам будет наказание в IRS. Прежде всего, деньги выведены, будет рассматриваться как прибыль, а не возвращение исходное премии. Поэтому будет удержан налог на доходы. Во-вторых, перед вами будут стоять 10 процентов скорейшего вывода казни, так как вы не 591 / 2 лет еще. Таковы основные причинам SPWL не подходит для молодежи и молодых семей. Вместо этого SPWL является более целесообразным для лиц среднего возраста с высокими доходами, которые, возможно, захотят дополнить их пенсионный доход или покрытия будущих, потенциальных массу расходов.

Limited - выплаты всей жизни

Limited - оплаты охватывать также застрахованным по всей его или ее всю жизнь. Но они распределяются между одной премии и постоянного платежного всю жизнь политики. Limited - оплаты предназначены для оказания застрахованным прекратить выплаты премии по истечении определенного периода времени. Наиболее распространенные типы политики 20 - выплатить жизни, 30 - заплатить жизни, уплаченный на возраст 55 и платного мероприятий в возрасте 65. Именно так это работает: В 20 - выплатить и 30 платить жизнь политики, страхователю платит тот же уровень премии за 20 или 30 лет, в зависимости от типа политики. После этого периода времени пройдет, политики уделяется и застрахованный обязан не больше денег на пути премий. Для оплачиваемых мероприятий в возрасте 55 и выплачиваются мероприятий в возрасте 65 политику, страхователю платит взносы до тех пор, пока это лицо, либо 55 или 65. Кроме того, политики затем полностью оплачивается. Естественно, пожилые застрахованный, если он принимает в политику, тем больше будет премий, особенно при выборе уделяется деятельности на конкретного возраста политики. Когда политики оплачиваются, они остаются в силе до конца жизни застрахованного.

Берегись продавцы, которые стремятся и продавать вам ограниченный оплаты политики с помощью следующих двух аргументов: значительная экономия элементов, и ограниченность времени оплаты. Цель страхования жизни заключается в предоставлении финансовой поддержки правопреемникам умершего. Они заботятся о финансовых потерь, что происходит, когда кто-то умирает. Они не специально предназначенные для накопления сбережений. Плюс, как мы обсуждали ранее, те, кто изберет для покупки прямо жизнь политику только нужно платить взносы до тех пор, как они хотят. До тех пор, пока есть наличные ценности, те прямо жизнь политика может быть преобразована в выплатили деятельности политику в интересах мелких смерти, тем самым отрицает ограниченные выплаты аргумент.

Ограниченная оплаты страховых полисов - это немало для некоторых людей. Но, когда стоит выбор между ограниченным оплаты политики и прямой жизнь политики, шансы прямой жизни политика будет более целесообразным. Опять же, это всегда важно, что вы покупаете страхования, поскольку нужно это не только для налоговой - отложен инвестиций. Есть другие виды налогов отложить инвестиции, которые предлагают более нормы прибыли, которая будет соответствовать Вашим потребностям лучше, чем страховой полис.