Whole Life Insurance

Dit type verzekering dekt hele leven van de verzekerde, vandaar de naam 'hele leven' verzekering. Hele leven biedt niet alleen een uitkering bij overlijden, maar het biedt ook een contante waarde functie. Deze contante waarde is het resultaat van de investering van de gestorte premies. Daarom is de verzekerde verdient ook een bescheiden rendement op de premies betaald voor de verzekeringspolis. De snelheid waarmee de contante waarde groeit is meestal vast, maar is over het algemeen gegarandeerd meer dan een minimale rente (dat wil zeggen vier of vijf procent). Hoe langer het beleid eigenaar betaalt de premies en houdt de dekking, hoe meer tijd de contante waarde te waarderen, wat resulteert in een grotere contante waarde in de tijd. Maar wat als u besluit dat u niet de verzekering nodig? Betekent dit dat u niet langer toegang hebben tot uw contante waarde? Nee, als u besluit dat u uw hele leven beleid annuleren, bent u verliest het recht op een uitkering bij overlijden wanneer je sterft. Maar omdat van die verval, is de verzekeraar verplicht om u de contante waarde van uw beleid. Verzekeringsmaatschappijen opzij zetten activa in afwachting van de aflossing Schadeverzekeringsuitkeringen. Naarmate de tijd verstrijkt, de hoeveelheid geld opzij voor iedere verzekerde set (de contante waarde van elk beleid) stijgt tot weerspiegelen de toename van de vruchten af claims. Immers, de kans op overlijden neemt toe met de leeftijd van de polishouder. Zolang het beleid is voorafgaand aan het overlijden van de verzekerde, moet de verzekeringsmaatschappij de terugkeer van de contante waarde geannuleerd. Aangezien de verzekeringsmaatschappij houdt en opslaan van dat geld te betalen toekomst overlijden van de verzekerde schuldvordering, het bedrijf niet langer vereist dat het geld eenmaal het beleid is geannuleerd.

Er is een grote verscheidenheid van soorten hele leven beleid, maar we alleen ingaan op drie belangrijke soorten: continue-premie, single-premie, en beperkt-betaling.

Continu-Premium Whole Life

Dit soort beleid is de meest voorkomende, omdat de verzekeringnemer de premies betaalt, hetzij gedurende de levensduur van het beleid of zijn of haar eigen leven. Continu-premie hele leven wordt ook wel aangeduid als een "straight leven" beleid sinds betaalt u dwars door je leven. De premies blijven niveau zolang het beleid van kracht is. Daarom, hoe jonger je bent bij aankoop van een rechte leven beleid, zal de lagere uw premies worden. Echter, hoe jonger je bent bij aankoop van een beleid, hoe meer je meestal wind moeten betalen als geheel, omdat u zal betalen voor de dekking voor een langere periode. Maar uw jaarlijkse premie zal minder zijn dan het zou zijn als je te wachten tot je ouder zijn om een beleid te kopen.

Een persoon moet kopen levensverzekeringen omdat er een soort van behoefte, niet alleen omdat de premie lager zou liggen als het beleid is gekocht op de leeftijd van 25, in plaats van op de leeftijd van 40. Het algemeen, voor jongere mensen, permanente levensverzekering is niet zo belangrijk is als andere dingen kunnen worden. Ik over het algemeen adviseren dat jongere mensen hun geld direct naar pensionering rekeningen in plaats van verzekering, tenzij er een werkelijke behoefte aan is.

In vergelijking met andere soorten hele leven beleid, rechte leven biedt het grootste bedrag van permanente bescherming van de dood, maar de minste hoeveelheid spaargeld per dollar van de betaalde premie. Voor de meeste mensen, vooral gezinnen, rechte leven is de beste keuze voor de definitieve verzekering, omdat de nadruk ligt op de uitkering bij overlijden, niet de besparingen functie.

Veel mensen kunnen denken dat als je eenmaal begint het betalen van de premies voor een rechte levensverzekering, dan bent u vast, tenzij u de polis te annuleren. Dat is niet noodzakelijkerwijs het geval. Zodra een beleid heeft opgelopen wat geld waarde, als u, kunt u de "handel wilt in" het beleid voor een andere, gestorte beleid dat een lagere uitkering bij overlijden is. Zolang uw beleid is een wijziging van de premie-bepaling, kan je dit doen zonder kosten.

Single-Premium Whole Life

Zoals de naam al impliceert, is een single-premie levensverzekering betaald bij de aanvang met een premie. Het beleid wordt dan van kracht voor de rest van het leven van de verzekerde, tenzij anders is geannuleerd door de verzekerde. De single-premie beleid (SPWL) is in de regel niet geschikt voor jongeren en jonge gezinnen. Door de investering attributen, is de SPWL aantrekkelijk voor mensen op zoek naar een taxsheltered beleggingsinstelling.

Net als bij andere vormen van contante-waarde-beleid, de winst en het belang van een SPWL accumuleren op een belasting-uitgestelde basis. Terwijl het beleid ook levensverzekeringen dekking biedt en zal een uitkering bij overlijden betalen bij het overlijden van de verzekerde, het bedrag van de dekking is meestal het minimum toegestaan volgens de regels van de IRS. Het algemeen is de uitkering bij overlijden behandeld als een extra bonus aan degenen die de aanschaf van dit soort dekking. Net als bij andere vormen van beleid zullen de dood voordelen passeren aan de begunstigden van een tax-free basis. Minimale premies zijn doorgaans 5000 dollar, maar de meeste mensen zetten meer, waardoor verankering een groter bedrag van de belasting-uitgestelde inkomsten.

Terwijl dit soort beleid klinkt geweldig, het is niet zonder een vangst. Als je nodig om een lening te nemen van uw polis, of alleen een terugtrekking, en u bent jonger dan 591 / 2, zal u worden bestraft door de IRS. Allereerst zal het geld teruggetrokken worden behandeld als een winst, niet een terugkeer van de oorspronkelijke premie. Daarom zal het worden belast als inkomen. Ten tweede, zal je geconfronteerd met een 10-procent vroegtijdige terugtrekking boete omdat je nog geen 591 / 2 jaar oud nog niet. Dit zijn de belangrijkste redenen waarom de SPWL is niet geschikt voor jongeren en jonge gezinnen. In plaats daarvan is de SPWL meer geschikt voor mensen van middelbare leeftijd met een hoger inkomen die misschien wel willen hun pensioen inkomen aan te vullen of in de toekomst, potentieel goed te dekken.

Limited-Payment Whole Life

Limited-betaling beleid ook betrekking op de verzekerde tijdens zijn of haar hele leven. Maar, ze zijn een splitsing tussen de single-premie en continue-betaling hele leven beleid. Limited-betaling beleid zijn ontworpen om de verzekerde stopt de betaling van de premie hebben na een bepaalde periode van tijd. Voorkomende vormen van beleid zijn 20-pay leven, 30-pay leven, gestort op de leeftijd van 55, en gestort op de leeftijd van 65 jaar. Dit is de manier waarop het werkt: Onder de 20-betalen en betalen 30-levensverzekeringen, de verzekeringnemer betaalt de premie hetzelfde niveau voor de 20 of 30 jaar, afhankelijk van het type beleid. Na die termijn verstrijkt, wordt het beleid gestort en de verzekerde verschuldigd is geen geld meer in de weg van de premies. Voor het gestorte op de leeftijd van 55 en gestort op de leeftijd van 65 beleid, de verzekeringnemer betaalt de premies tot die persoon ofwel 55 of 65. Opnieuw is het beleid dan volledig betaald. Natuurlijk, hoe ouder de verzekerde is wanneer hij of zij vindt van het beleid, hoe groter de premies zal worden, vooral bij het kiezen van het gestorte op een bepaalde leeftijd beleid. Zodra het beleid worden betaald, blijven zij van kracht voor de rest van het leven van de verzekerde.

Pas op voor verkopers die proberen en verkopen u een beperkte-betaling beleid met behulp van de volgende twee argumenten: een grote besparingen element, en beperkte betaling tijd. Het doel van levensverzekeringen is om financieel te bieden voor de begunstigden van een overleden persoon. Zij zorgen voor de financiële schade die optreedt wanneer iemand sterft. Ze zijn niet specifiek ontworpen voor een accumulatie van spaargelden. Plus, zoals we eerder besproken, die mensen die ervoor kiezen om een rechte levensverzekering aankoop hoeft alleen de premies te betalen voor zo lang als ze willen. Zolang er een contante waarde, kunnen deze direct leven beleid worden omgezet in volgestorte polissen met een kleinere uitkering bij overlijden, waardoor ontkenning van de beperkte betaling argument.

Limited-betaling verzekeringen zijn een goede deal voor bepaalde mensen. Maar, wanneer zij worden geconfronteerd met een keuze tussen een beperkt-betaling beleid en een rechte leven beleid, de kans groot dat de rechte leven beleid zal een betere pasvorm. Nogmaals, het is altijd belangrijk dat u ook een verzekering, omdat je het nodig hebt, niet alleen voor een belasting-uitgestelde investeringen. Er zijn andere vormen van belasting-uitgestelde investeringen die een betere rendement dat past bij uw behoeften beter dan een verzekeringspolis.

een artikel afkomstig van Amira Bello

Disclaimer: Onze website is niet verantwoordelijk voor de informatie in dit artikel. In dit artikel wordt op geen enkele manier de standpunten, meningen, gedachten of overtuigingen van de artikelen directory personeel.
Vertaling aankondiging: Het artikel "Whole Life Insurance" is vertaald met behulp van een geautomatiseerde vertaling dienst. Onze excuses voor eventuele vertaalfouten die heeft plaatsgevonden. Dank u voor uw begrip.