ASSICURAZIONE SULLA VITA INTERA

Questo tipo di politica di assicurazione riguarda la vita’intera degli assicurati s, così l'assicurazione sulla vita “intera” noma. La vita intera offre non soltanto un beneficio di morte, ma inoltre offre una caratteristica di valore di contanti. Questo valore di contanti è il risultato dell'investimento dei premi di assicurazione versati. Di conseguenza, l'assicurato inoltre guadagna un profitto modesto sui premi pagati la politica di assicurazione. Il tasso a cui il valore di contanti si sviluppa è solitamente fisso, ma generalmente è garantito per essere più di un tasso di interesse minimo dell'insieme (cioè quattro o cinque per cento). Più lungamente il proprietario di politica paga i premi e mantiene il riempimento, il più tempo che il valore di contanti deve apprezzare, che provoca più grande col tempo di valore di contanti. Ma che cosa se decidete che indossate’il bisogno di t il riempimento di assicurazione? quella media che più non avete accesso al vostro valore di contanti? No. Se decidete che desiderate annullare la vostra politica di vita intera,siete essendo privata iete essendo privata della destra ad un beneficio di morte quando morite. Tuttavia, a causa di quella confisca, la società di assicurazioni è obbligata a darvi il valore di contanti dalla vostra politica. Le società di assicurazioni hanno messo da parte i beni in previsione del pagamento fuori dei reclami di assicurazione sulla vita. Col passare del tempo, l'importo di soldi stanziato per ogni assicurato (il valore di contanti di ogni politica) aumenta per riflettere l'aumento nel pagamento fuori dei reclami. Dopo tutto, la probabilità della morte aumenta con l'età del policyholder. Finchè la politica è annullata prima della morte degli assicurati, la società di assicurazioni deve restituire il valore di contanti. Poiché la società di assicurazioni è tenuta ed accumulare quei soldi per pagare fuori agli assicurati’s il reclamo futuro di morte, l'azienda più non richiede quei soldi una volta che la politica è annullata.

Ci è un'ampia varietà di tipi di politiche di vita intere, ma tocchiamo soltanto su tre tipi principali: continuous-premio, single-premio e limitato-pagamento.

Vita Intera Di Continuous-premio

Questo tipo di politica è il più comune perché il policyholder paga i premi durante il corso della vita della politica o il suo proprio corso della vita. La vita intera di Continuous-premio inoltre si riferisce a come “politica di vita” diritta poiché pagate diritto con la vostra vita. I premi rimangono finchè livello la politica è in il vigore. Di conseguenza, più giovani siete quando comprate una politica di vita diritta, più bassi i vostri premi saranno. Tuttavia, più giovani siete quando comprate una politica, più avvolgerete solitamente sul pagamento nell'insieme poiché pagherete riempimento per un periodo di tempo più lungo. Ma il vostro premio annuale sarà di meno che sarebbe se doveste attendere fino a che non siate più vecchi comprare una politica.

Una persona dovrebbe comprare l'assicurazione sulla vita perché ci è un certo tipo di bisogno, solo perchè il premio sarebbe più basso se la politica fosse comprata all'età 25, piuttosto che all'età 40. Generalmente, per la gente più giovane, il isn permanente t di assicurazione sulla vita’importante quanto altre cose può essere. Suggerisco generalmente che la gente più giovane dirige i loro soldi nei clienti piuttosto che nell'assicurazione di pensione, a meno che ci sia un'esigenza reale di esso.

Rispetto ad altri tipi di politiche di vita intere, la vita diritta offre la quantità più grande di protezione permanente di morte, ma il meno importo del risparmio per il dollaro di paid premio. Per la maggior parte della gente, particolarmente le famiglie, vita diritta è la scelta migliore per riempimento di assicurazione permanente perché l'enfasi è sul beneficio di morte, non la caratteristica di risparmio.

Molta gente può pensare che una volta che cominciate pagare i premi una politica di vita diritta, quindi siete attaccati a meno che annulliate la politica. Quella’s non necessariamente allineare. Una volta che una politica ha accumulato un certo valore di contanti, se desiderate, potete “commerciare” nella politica con un altro, la politica versata che ha un beneficio di morte più basso. Finchè la vostra politica ha una misura di change-of-premio, potete fare questo a nessun costo.

Vita Intera Di Single-premio

Mentre il nome implica, una politica di vita di single-premio è paid per al relativo inizio con uno premio. La politica è allora in il vigore per il resto della vita’degli assicurati s, a meno che sia annullata al contrario dagli assicurati. La politica di single-premio (SPWL) è, in generale, non scaturire soddisfatto per la gente più giovane e le famiglie giovani. A causa dei relativi attributi di investimento, lo SPWL sta facendo appello a quella gente che cerca la a taxsheltered il veicolo di investimento.

Come con altri tipi di politiche di contante-valore, i guadagni e l'interesse di uno SPWL si accumulano su una base tassa-rinviata. Mentre la politica inoltre fornisce il riempimento di assicurazione sulla vita e pagherà un beneficio di morte sulla morte’degli assicurati s, la quantità del riempimento è solitamente il minimo conceduto secondo le regole’di IRS s. Generalmente, il beneficio di morte è trattare come un'indennità aggiunta a coloro che compra questo tipo di riempimento. Come con altri tipi di politiche, i benefici di morte attraverseranno ai beneficiari su una base esente da imposte. I premi minimi sono solitamente $5000, ma la maggior parte della gente messa in più, così garnering una più grande quantità di guadagni tassa-rinviati.

Mentre questo tipo di politica suona grande, esso’s non senza un fermo. Se doveste prendere un prestito dalla vostra politica, o appena fate un ritiro e siete più giovani di 591/2, sarete penalizzati dal IRS. In primo luogo, i soldi ritirati saranno trattare come un guadagno, non un ritorno del vostro originale premio. Di conseguenza, saranno tassati come reddito. Secondariamente, affronterete una pena iniziale di ritiro 10-percent perché aren’la t vecchio 591/2 di anno ancora. Questi sono i motivi che principali il isn t’di SPWL ha soddisfatto per la gente più giovane e le famiglie giovani. Invece, lo SPWL è più adatto per la gente di mezza età con gli più alti redditi che possono desiderare completare il loro reddito di pensione o riguardare il futuro, proprietà potenziale costa.

Vita Intera Di Limitato-Pagamento

le politiche di Limitato-pagamento inoltre coprono gli assicurati durante la sua intera vita. Ma, sono una spaccatura fra il single-premio e le politiche di vita intere di continuo-pagamento. le politiche di Limitato-pagamento sono destinate per avere l'arresto degli assicurati pagare il premio dopo un determinato periodo di tempo. I tipi comuni di politiche sono vita 20-pay, vita 30-pay, versate alle età 55 e versato all'età 65. Ciò è il senso che funziona: Nell'ambito delle politiche di vita 20-pay e 30-pay, il policyholder paga lo stesso livello premio i 20 o 30 anni, secondo il tipo di politica. Dopo che il periodo di tempo trascorre, la politica è pagata in su e l'assicurato non deve soldi nel senso dei premi. Il versato alle età 55 e versato alle politiche di età 65, il policyholder paga i premi fino a che quella persona non sia 55 o 65. Di nuovo, la politica allora completamente è pagata. Naturalmente, più vecchi gli assicurati sono quando lui o lei eliminano la politica, più grandi i premi saranno, particolarmente quando sceglie il versato alle politiche specifiche di età. Una volta che le politiche sono paid per, rimangono in il vigore per il resto della vita’degli assicurati s.

Guardisi da dei commessi che li provano e vendono una politica di limitato-pagamento usando le seguenti due discussioni: un grande elemento di risparmio e tempo limitato di pagamento. Lo scopo di assicurazione sulla vita è provvedere finanziariamente ai beneficiari di una persona defunta. Prendono la cura della perdita finanziaria che accade quando qualcuno muore. Aren’la t specificamente progettata per un'accumulazione del risparmio. Più, come abbiamo discusso più presto, quella gente che sceglie per comprare una necessità diritta di politica di vita soltanto di pagare i premi finchè desiderano a. Finchè ci è un valore di contanti, quelle politiche di vita diritte possono essere convertite in politiche versate con un più piccolo beneficio di morte, così negando la discussione limitata di pagamento.

le politiche di assicurazione di Limitato-pagamento sono molto per determinata gente. Ma, una volta affrontate ad una scelta fra una politica di limitato-pagamento e una politica di vita diritta, le probabilità sono la politica di vita diritta saranno una misura migliore. Di nuovo, esso’s sempre importante che state comprando l'assicurazione perché la avete bisogno, non appena per un investimento tassa-rinviato. Ci sono altri tipi di investimenti tassa-rinviati che offrono i tassi di rendimento migliori che soddisferanno più meglio i vostri bisogni di una politica di assicurazione.

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