ASSURANCE-DÉCÈS

Ce type de police d'assurances d'assurance couvre toute la’vie des assurés s, ainsi la assurance-décès “” nommée. La vie entière offre non seulement des sinistres survenus, mais elle offre également un dispositif de valeur d'argent comptant. Cette valeur d'argent comptant est le résultat de l'investissement des primes d'assurance versées. Par conséquent, l'assuré gagne également un retour modeste sur les primes payées la police d'assurances d'assurance. Le taux auquel la valeur d'argent comptant se développe est habituellement fixe, mais est généralement garanti d'être plus qu'un taux d'intérêt d'intérêt minimum d'ensemble (c.-à-d. quatre ou cinq pour cent). Plus le propriétaire de politique paye les primes et garde l'assurance longtemps, le plus temps où la valeur d'argent comptant doit apprécier, qui a comme conséquence un plus grand temps fini de valeur d'argent comptant. Mais ce qui si vous décidez que vous mettez’le besoin de t l'assurance d'assurance ? ce moyen que vous n'avez plus accès à votre valeur d'argent comptant ? Non. Si vous décidez que vous voulez décommander votre politique de vie entière, vous renoncez à la droite à des sinistres survenus quand vous mourez. Cependant, en raison de cette déchéance, la compagnie d'assurance est obligée de vous donner la valeur d'argent comptant de votre politique. Les compagnies d'assurance ont mis de côté des capitaux en prévision du paiement outre des réclamations de assurance-vie. Comme le temps passe, le montant d'argent affecté à chaque assuré (la valeur d'argent comptant de chaque politique) augmente pour refléter l'augmentation du paiement outre des réclamations. Après tout, la chance de la mort augmente avec l'âge de l'assuré. Aussi longtemps que la politique est décommandée avant la mort des assurés, la compagnie d'assurance doit renvoyer la valeur d'argent comptant. Puisque la compagnie d'assurance est tenante et accumulante cet argent pour payer au loin aux assurés’s de futurs sinistres survenus, la compagnie n'a besoin plus de cet argent une fois que la politique est décommandée.

Il y a une grande variété de types de politiques de vie entières, mais nous touchons seulement sur trois types principaux : continu-de la meilleure qualité, single-premium, et limité-paiement.

La Vie Entière Continu-De la meilleure qualité

Ce type de politique est le plus commun parce que l'assuré paye des primes durant toute la vie de la politique ou sa propre vie. la vie entière Continu-de la meilleure qualité désigné également sous le nom “d'une politique de vie” droite puisque vous payez directement par votre vie. Les primes demeurent niveau aussi longtemps que la politique est en vigueur. Par conséquent, plus vous êtes quand vous achetez une politique de vie droite jeune, plus vos primes seront inférieures. Cependant, plus vous êtes quand vous achetez une politique jeune, plus vous vous enroulerez habituellement vers le haut du paiement dans l'ensemble puisque vous payerez l'assurance pendant une plus longue période. Mais votre prime annuelle sera moins qu'il serait si vous deviez attendre jusqu'à ce que vous ayez été plus âgé pour acheter une politique.

Une personne devrait acheter la assurance-vie parce qu'il y a un certain type de besoin, pas simplement parce que la prime serait inférieure si la politique était achetée à l'âge 25, plutôt qu'à l'âge 40. Généralement, pour des personnes plus jeunes, l'isn permanent t de assurance-vie’aussi important que d'autres choses peut être. Je recommande généralement que des personnes plus jeunes dirigent leur argent en comptes de retraite plutôt que l'assurance, à moins qu'il y ait un besoin réel de lui.

Par rapport à d'autres types de politiques de vie entières, la vie droite offre la plus grande quantité de protection permanente de la mort, mais le moindre montant de l'épargne par dollar de prime payé. Pour la plupart des personnes, particulièrement les familles, la vie droite est le choix le plus approprié à l'assurance d'assurance permanente parce que l'emphase est sur les sinistres survenus, pas le dispositif de l'épargne.

Beaucoup de gens peuvent penser qu'une fois que vous commencez à payer les primes une politique de vie droite, puis vous êtes coincé à moins que vous décommandiez la politique. Ce’s pas nécessairement vrai. Une fois qu'une politique a accumulé une certaine valeur d'argent comptant, si vous voulez, vous pouvez “commercer” la politique pour des autres, la police libérée qui a des sinistres survenus inférieurs. Aussi longtemps que votre politique a une disposition changer-de-de la meilleure qualité, vous pouvez faire ceci à aucun coût.

La Vie Entière Simple-De la meilleure qualité

Pendant que le nom implique, une politique de vie de single-premium est payée pour à son commencement avec une prime. La politique est alors en vigueur pour le reste de la vie’des assurés s, à moins qu'elle soit autrement décommandée par les assurés. La politique de single-premium (SPWL) est, en règle générale, ne pas jaillir adapté à des personnes plus jeunes et à de jeunes familles. En raison de ses attributs d'investissement, le SPWL fait appel à ces personnes recherchant a taxsheltered l'outil de placement.

Comme avec d'autres types de politiques d'argent-valeur, les revenus et l'intérêt d'un SPWL s'accumulent sur une base impôt-reportée. Tandis que la politique également fournit l'assurance de assurance-vie et payera des sinistres survenus sur la mort’des assurés s, la quantité de l'assurance est habituellement le minimum laissé selon les règles’de IRS s. Généralement, les sinistres survenus sont traités comme bonification supplémentaire à ceux qui achètent ce type d'assurance. Comme avec d'autres types de politiques, les sinistres survenus traverseront aux bénéficiaires sur une base exempte d'impôt. Les primes minimum sont habituellement $5000, mais la plupart des personnes mises dans plus, de ce fait recueillant une plus grande quantité de revenus impôt-reportés.

Tandis que ce type de politique semble grand, il’s pas sans crochet. Si vous deviez prendre un prêt de votre politique, ou faites juste un retrait, et vous êtes plus jeune que 591/2, vous serez pénalisé par le IRS. Tout d'abord, l'argent retiré ne sera traité comme gain, pas un retour de votre prime originale. Par conséquent, il sera imposé comme revenu. Deuxièmement, vous ferez face à une pénalité tôt du retrait 10-percent parce que vous aren’t 591/2 an de encore. Ce sont les raisons principales que l'isn t’de SPWL a convenues pour des personnes plus jeunes et de jeunes familles. Au lieu de cela, le SPWL est plus approprié pour les personnes entre deux âges avec des revenus plus élevés qui peuvent vouloir compléter leur revenu de retraite ou couvrir le futur, domaine potentiel coûte.

La Vie Entière De Limité-Paiement

les politiques de Limité-paiement couvrent également les assurés durant toute sa vie entière. Mais, elles sont une fente entre le single-premium et des politiques de vie entières de continu-paiement. des politiques de Limité-paiement sont conçues pour avoir l'arrêt d'assurés payer la prime après une certaine période. Les types communs de politiques sont la vie 20-pay, la vie 30-pay, versées à l'âge 55, et versé à l'âge 65. C'est la manière que cela fonctionne : Dans le cadre des politiques de la vie 20-pay et 30-pay, l'assuré paye la même prime de niveau pendant les 20 ou 30 années, selon le type de politique. Ensuite que la période de temps s'écoule, la politique est payée vers le haut et l'assuré ne doit plus d'argent de la manière des primes. Le versé à l'âge 55 et versé aux politiques de l'âge 65, l'assuré paye les primes jusqu'à ce que cette personne ait 55 ou 65 ans. Encore, la politique alors est entièrement payée. Naturellement, plus les assurés sont quand lui ou elle sortent la politique âgés, plus les primes seront grandes, particulièrement en choisissant le versé aux politiques d'un âge de détail. Une fois que les politiques sont payées pour, elles demeurent en vigueur pour le reste de la vie’des assurés s.

Prenez garde des vendeurs qui vous jugent et vendent une politique de limité-paiement en utilisant les deux arguments suivants : un grand élément de l'épargne, et temps limité de paiement. Le but de la assurance-vie est de prévoir financièrement les bénéficiaires d'une personne décédée. Ils prennent soin de la perte financière qui se produit quand quelqu'un meurt. Ils aren’t spécifiquement conçu pour une accumulation de l'épargne. Plus, comme nous avons discuté plus tôt, ces gens qui choisissent d'acheter un besoin droit de politique de vie seulement de payer les primes tant qu'elles veulent à. Aussi longtemps qu'il y a une valeur d'argent comptant, ces politiques de vie droites peuvent être converties en polices libérées avec de plus petits sinistres survenus, de ce fait niant l'argument limité de paiement.

les polices d'assurances d'assurance de Limité-paiement sont beaucoup pour certaines personnes. Mais, une fois confrontées à un choix entre une politique de limité-paiement et une politique de vie droite, les chances sont la politique de vie droite seront un meilleur ajustement. Encore, il’s toujours important que vous achetiez l'assurance parce que vous avez besoin d'elle, pas simplement pour un investissement impôt-reporté. Il y a d'autres types d'investissements impôt-reportés qui offrent de meilleurs taux de rendement qui conviendront à vos besoins mieux qu'une police d'assurances d'assurance.

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