VOLLSTÄNDIGE LEBENSVERSICHERUNG

Diese Art der Versicherungspolice umfaßt das vollständige’Leben der Versicherten s, so die “vollständige” Namenslebensversicherung. Vollständiges Leben bietet nicht nur ein Sterbegeld an, aber es bietet auch eine Barwerteigenschaft an. Dieser Barwert ist das Resultat der Investition der eingezahlten Versicherungsprämien. Folglich erwirbt der Versicherte auch eine bescheidene Rückkehr auf den Prämien, die für die Versicherungspolice gezahlt werden. Die Rate, an der der Barwert wächst, ist normalerweise örtlich festgelegt, aber wird im Allgemeinen garantiert, um mehr als eine Mindestzinsrate des Satzes (d.h. vier oder fünf Prozent) zu sein. Länger der Politikinhaber die Prämien zahlt und die Deckung hält, mehr Zeit, die der Barwert schätzen muß, der eine größere Barwertüberzeit ergibt. Aber was, wenn Sie entscheiden, daß Sie t’Notwendigkeit die Versicherungsdeckung anziehen? dieses Mittel, daß Sie nicht mehr Zugang zu Ihrem Barwert haben? Nein. Wenn Sie entscheiden, daß Sie Ihre vollständige Lebensversicherungspolice annullieren möchten, büßen Sie das Recht zu einem Sterbegeld ein, wenn Sie sterben. Jedoch wegen dieser Verwirkung, wird die Versicherungsgesellschaft verbunden, Ihnen den Barwert von Ihrer Politik zu geben. Versicherungsgesellschaften setzten beiseite Werte in Erwartung des Zahlens weg von den Lebensversicherungansprüchen. Mit der Zeit erhöht sich die Menge des Geldes beiseite gesetzt für jeden Versicherten (der Barwert jeder Politik), um die Zunahme zu reflektieren, zu zahlen weg von den Ansprüchen. Schließlich erhöht sich die Wahrscheinlichkeit des Todes mit dem Alter des Versicherungsnehmers. So lang, wie die Politik vor dem Tod der Versicherten annulliert wird, muß die Versicherungsgesellschaft den Barwert zurückbringen. Da die Versicherungsgesellschaft halten und ansammelnd dieses Geld, ist, um den Versicherten s zukünftigen’Todesanspruch weg zu zahlen, benötigt die Firma nicht mehr dieses Geld, sobald die Politik annulliert wird.

Es gibt eine breite Vielzahl der Arten der vollständigen Lebensversicherungspolicen, aber wir berühren nur uns auf drei Hauptarten: ununterbrochen-erstklassig, Einzelpraemie und Begrenztzahlung.

Ununterbrochen-Erstklassiges Vollständiges Leben

Diese Art von Politik ist das allgemeinste, weil der Versicherungsnehmer Prämien entweder während der Lebenszeit der Politik oder seiner oder eigener Lebenszeit zahlt. Ununterbrochen-erstklassiges vollständiges Leben gekennzeichnet auch als eine “gerade” Lebensversicherungspolice, da Sie gerade durch Ihr Leben zahlen. Die Prämien bleiben Niveau so lang, wie die Politik Kraft gilt. Folglich Sie das jünger sind, wenn Sie kaufen eine gerade Lebensversicherungspolice, sind Ihre Prämien das niedriger. Jedoch Sie das jünger sind, wenn Sie kaufen eine Politik, mehr wickeln Sie normalerweise herauf als Ganzes zahlen, da Sie werden zahlen für Deckung während eines längeren Zeitabschnitts. Aber Ihre jährliche Prämie ist kleiner, als es sein würde, wenn Sie warten sollten, bis Sie älter waren, eine Politik zu kaufen.

Eine Person sollte Lebensversicherung kaufen, weil es etwas Art Notwendigkeit gibt, nicht, gerade weil die Prämie, wenn die Politik an Alter 25 gekauft wurde, anstatt an Alter 40 niedriger sein würde. Im Allgemeinen für jüngere Leute, kann das dauerhafte Lebensversicherung’isn t so wichtig wie andere Sachen sein. Ich empfehle im Allgemeinen, daß jüngere Leute ihr Geld in Ruhestandkonten anstatt -versicherung verweisen, es sei denn es eine tatsächliche Notwendigkeit an ihr gibt.

Verglichen mit anderen Arten vollständige Lebensversicherungspolicen, bietet gerades Leben die größte Menge des dauerhaften Todesschutzes an, aber die wenige Menge von Sparungen pro den Dollar der Prämie gezahlt. Für die meisten Leute ist besonders Familien, gerades Leben die beste Wahl für dauerhafte Versicherungsdeckung, weil das Hauptgewicht auf dem Sterbegeld ist, nicht die Sparungen Eigenschaft.

Viele Leute können denken daß, sobald Sie anfangen, die Prämien für eine gerade Lebensversicherungspolice zu zahlen, dann werden Sie gehaftet, es sei denn Sie die Politik annullieren. Dieses’s nicht notwendigerweise zutreffend. Sobald eine Politik etwas Barwert angesammelt hat, wenn Sie wünschen, können Sie “in der” Politik für andere handeln, eingezahlte Politik, die ein untereres Sterbegeld hat. So lang, wie Ihre Politik eine ändern-von-erstklassige Bestimmung hat, können Sie dies an keinen Kosten tun.

Einzeln-Erstklassiges Vollständiges Leben

Während der Name andeutet, ist eine Einzelpraemie- Lebensversicherungspolice für an seine Gründung mit einer Prämie zahlend. Die Politik gilt dann Kraft für den Rest des Lebens’der Versicherten s, es sei denn sie anders von den Versicherten annulliert wird. Die Einzelpraemie- Politik (SPWL) ist, als Regel, nicht hervorzuquellen entsprochen für jüngere Leute und junge Familien. Wegen seiner Investitionattribute gefällt das SPWL jenen Leuten, die nach a suchen, taxsheltered Investitionträger.

Wie mit anderen Arten Bargeld-Wert politische Richtlinien, sammeln das Einkommen und das Interesse eines SPWL auf einer Steuer-aufgeschobenen Grundlage an. Während die Politik auch Lebensversicherungdeckung liefert und ein Sterbegeld nach dem Tod der Versicherten s’zahlen wird, ist die Menge der Deckung normalerweise das Minimum, das unter den IRS s’Richtlinien gewährt wird. Im Allgemeinen wird das Sterbegeld als zusätzliche Prämie zu denen behandelt, die diese Art der Deckung kaufen. Wie mit anderen Arten politische Richtlinien, überschreiten die Sterbegeldas den Begünstigten auf einer steuerfreien Grundlage durch. Minimale Prämien sind normalerweise $5000, aber die meisten Leute, die in mehr eingesetzt werden und so sammeln eine größere Menge Steuer-aufgeschobenes Einkommen an.

Während diese Art von Politik groß klingt, es’s nicht ohne eine Verriegelung. Wenn Sie ein Darlehen von Ihrer Politik nehmen mußten oder gerade eine Zurücknahme bilden und Sie jünger als 591/2 sind, werden Sie durch das IRS bestraft. Zuerst von allen, wird das zurückgenommene Geld als Gewinn, nicht eine Rückkehr von Ihrer ursprünglichen Prämie behandelt. Folglich wird es als Einkommen besteuert. Zweitens stellen Sie eine frühe Strafe der Zurücknahme 10-percent gegenüber, weil Sie t’591/2 Jahre alt schon aren. Diese sind die Hauptgründe, die das SPWL isn’t für jüngere Leute und junge Familien entsprach. Stattdessen ist das SPWL für von mittlerem Alter Leute mit höheren Einkommen, die ihr Ruhestandeinkommen ergänzen oder Zukunft umfassen wünschen können, möglicher Zustand kostet angebrachter.

Begrenzt-Zahlung Vollständiges Leben

Begrenzt-Zahlung politische Richtlinien bedecken auch die Versicherten während seines oder gesamten Lebens. Aber, sie sind eine Spalte zwischen dem Einzelpraemie und Ununterbrochenzahlung vollständige Lebensversicherungspolicen. Begrenzt-Zahlung politische Richtlinien sind entworfen, um den Versichertanschlag zu haben, die Prämie nach einem bestimmten Zeitabschnitt zu zahlen. Allgemeine Arten von politischen Richtlinien sind das Leben 20-pay, Leben 30-pay, an Alter 55 und eingezahltes an Alter 65 eingezahlt. Dieses ist die Weise, die es funktioniert: Unter 20-pay und 30-pay Lebensversicherungspolicen zahlt der Versicherungsnehmer die gleiche Niveauprämie für die 20 oder 30 Jahre, abhängig von der Politikart. Nachher, daß Zeitabschnitt abläuft, wird die Politik oben gezahlt und der Versicherte verdankt kein mehr Geld in der Weise von Prämien. Für das eingezahlte an Alter 55 und eingezahltes Alter 65 an den politischen Richtlinien, zahlt der Versicherungsnehmer die Prämien, bis diese Person entweder 55 oder 65 ist. Wieder wird die Politik dann völlig für gezahlt. Natürlich die Versicherten das älter ist, wenn er oder sie herausnimmt die Politik, die Prämien das größer sind, besonders wenn sie das eingezahlte ein an den Besonderealter politischen Richtlinien wählen. Sobald die Politik für zahlend ist, bleiben sie für den Rest des Lebens’der Versicherten s in Kraft.

Passen Sie von den Verkäufern auf, die Sie eine Begrenztzahlung Politik mit den folgenden zwei Argumenten versuchen und verkaufen: ein großes Sparungen Element und begrenzte Zahlung Zeit. Das Ziel der Lebensversicherung ist, für die Begünstigten einer gestorbenen Person finanziell zu sorgen. Sie kümmern um dem finanziellen Verlust, der auftritt, wenn jemand stirbt. Sie aren’t, das spezifisch für eine Ansammlung von Sparungen bestimmt ist. Plus, wie wir uns früh besprachen, jene Leute, die wählen, um eine gerade Notwendigkeit der Lebensversicherungspolice nur zu kaufen, die Prämien für so lang zu zahlen, wie sie zu wünschen. So lang, da es einen Barwert gibt, können jene geraden Lebensversicherungspolicen in eingezahlte Politik mit einem kleineren Sterbegeld umgewandelt werden und das begrenzte Zahlung Argument so verneinen.

Begrenzt-Zahlung Versicherungspolicen sind ziemlich viel für bestimmte Leute. Aber, wenn sie mit einer Wahl zwischen einer Begrenztzahlung Politik und einer geraden Lebensversicherungspolice gegenübergestellt werden, sind Wahrscheinlichkeiten die gerade Lebensversicherungspolice sind ein besserer Sitz. Wieder es’s immer wichtig, daß Sie Versicherung kaufen, weil Sie sie benötigen, nicht gerade für eine Steuer-aufgeschobene Investition. Es gibt andere Arten Steuer-aufgeschobene Investitionen, die bessere Leistungsgrade, die Ihren Notwendigkeiten besser entsprechen, als eine Versicherungspolice anbieten.

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