حياة بكاملها التأمين

هذا النوع من التأمين يغطي سياسة للمؤمن حياة بكاملها ، وبالتالي اسم "حياة بكاملها" التأمين. حياة بكاملها وليس فقط يقدم منحة الوفاه ، وانما توفر ايضا سمة القيمه النقدية. هذه القيمه النقدية هي نتيجة للاستثمار المدفوع في اقساط التأمين. ولذلك ، والمؤمن ايضا يكسب متواضعه العودة على الاقساط المدفوعه عن بوليصه التأمين. المعدل الذي تنمو القيمه النقدية هي عادة ثابتة ، ولكن عموما مضمونة لتكون أكثر من مجرد مجموعة الحد الادنى من سعر الفاءده (اي اربعة او خمسة في المئة). وكلما طال أمد السياسة المالك يدفع اقساط ويبقيه على التغطيه ، والى مزيد من الوقت النقدي لنقدر قيمة له ، وهو ما ينتج عنه أكبر النقدية القيمه بمرور الوقت. ولكن ماذا لو قررت انك لا تحتاج الى التغطيه التامينيه؟ فهل يعني ذلك انه لم تعد تستطيع الوصول الى القيمه النقدية الخاصة بك؟ رقم اذا قررت انك تريد الغاء حسابك في حياة بكاملها السياسة ، وانت التجريد من الحق في الحصول على منحة الوفاه عندما يموت. ولكن ، نظرا إلى أن التجريد ، وشركة التأمين ملزمة باعطاء لكم النقدية القيمه من حسابك في السياسة. شركات التأمين جانبا الاصول تحسبا لسداد مطالبات التأمين على الحياة. ومع مرور الزمن ، ومبلغ من المال جانبا لكل مؤمن (نقديه قيمة كل سياسة (الزيادات لتعكس الزياده في سداد المطالبات. على كل حال ، فرصة الموت الزيادات مع عصر التأمين. وما دامت سياسة الغائه قبل وفاة المؤمن عليه ، فان شركة التأمين لا بد من العودة النقدية القيمه. لأن شركة التأمين هو عقد وتراكم تلك الاموال لتسديد المؤمن مستقبل الموت المطالبة ، والشركة لم تعد تحتاج الى ان المال بمجرد سياسة الغائه.

هناك طائفة واسعة من انواع السياسات حياة بكاملها ، ولكن علينا فقط ان اتطرق الى ثلاثة انواع رئيسية : المستمر - قسط ، قسط واحد ، ودفع المحدوده.

- قسط مستمر حياة بكاملها

هذا النوع من السياسة هو الأكثر شيوعا لأن تدفع أقساط التأمين طوال العمر اما من السياسة او حضارته العمر. - قسط مستمر حياة بكاملها كما يشار اليها باعتبارها "مباشرة الحياة" السياسة منذ انت لا تدفع مباشرة من خلال حياتك. الأقساط تظل المستوى طالما ان السياسة هي في القوة. لذا ، الأصغر سنا وأنت عندما كنت شراء مستقيم في الحياة السياسة ، قم بخفض الاقساط سيتم. ومع ذلك ، فان اصغر أنت عندما كنت شراء سياسة ، اكثر من انكم عادة رياح تصل دفع ككل حيث انكم سوف يدفعون تكاليف التغطيه لفترة اطول من الزمن. ولكن القسط السنوي الخاص بك سيكون اقل من انه سيكون اذا كنتم الانتظار الى حين كنت الاكبر سنا لشراء السياسة.

ينبغي للشخص شراء التأمين على الحياة لأن هناك نوع من الحاجة ، وليس فقط لأن القيمه ستكون أقل إذا تم شراؤها في السياسة من العمر 25 سنة ، وليس في سن 40. عموما ، من اجل الشباب الدائم التأمين على الحياة ليس مهما كاهميه أشياء اخرى قد تكون. عموما انا اوصي بان الشباب مباشرة اموالهم الى حسابات التقاعد بدلا من التأمين ، الا اذا كانت هناك حاجة فعلية لها.

بالمقارنة مع الانواع الاخرى من الحياة بأكملها السياسات ، مستقيم الحياة يوفر اكبر قدر من الحمايه الداءمه الموت ، ولكن باقل قدر من المدخرات للدولار الواحد من قسط التأمين المدفوع. بالنسبة لمعظم الناس ، وخصوصا الاسر ، والمستقيم في الحياة هو الخيار الافضل لتغطية التأمين الدائم لان التركيز هو على استحقاق الوفاه ، ليست سمة المدخرات.

كثير من الناس قد يفكر أنه بمجرد البدء في سداد الاقساط لمستقيم في الحياة السياسة ، ثم انت تجمد رصيد الا اذا قمت بالغاء السياسة. وهذا ليس بالضروره صحيحا. مرة واحدة في السياسة النقدية وقد تراكمت بعض القيمه ، وإذا أردت ، يمكنك ان "التجارة في" سياسة لآخر ، المدفوع السياسة التي لديها اقل استحقاق الوفاه. وما دامت السياسة الخاصة بك قد تغير - - قسط من الحكم ، ويمكنك ان تفعل ذلك بدون اي تكلفة.

- قسط وحيد حياة بكاملها

كما يعني الاسم ، واحد - هو قيمة الحياة السياسة يدفع ثمنها عند انشائها مع قسط واحد. هذه السياسة هو الساري في ذلك الوقت بالنسبة لباقي المؤمن حياة ، ما لم يكن على خلاف الغى من جانب المؤمن. وحيد قسط السياسة (spwl) هي ، كقاعده عامة ، ليست ملائمة تماما للالشباب والاسر الشابة. لما له من الصفات الاستثمار ، spwl هو مناشده هؤلاء الناس يبحثون عن الاستثمار taxsheltered مركبة.

كما مع انواع اخرى من السياسات النقدية القيمه ، والارباح ، والفوائد من spwl تتراكم على أساس الضرائب المءجله. في حين ان السياسة كما يوفر تغطية التأمين على الحياة وسندفع استحقاق الوفاه عند وفاة المؤمن عليه ، ومقدار التغطيه عادة الحد الادنى المسموح به بموجب داءره الايرادات الداخلية للقواعد. عموما ، فان استحقاق الوفاه هو يعامل بوصفه واضاف مكافاه لأولئك الذين يشترون هذا النوع من التغطيه. كما مع انواع اخرى من السياسات ، واستحقاقات الوفاه ستمر الى المستفيدين على اساس معفاه من الضرائب. الحد الادنى من الاقساط وعادة ما تكون 5000 دولار ، ولكن معظم الناس في وضع أكثر ، وبالتالي كسب اكبر مبلغ من ايرادات الضرائب المءجله.

وفي حين ان هذا النوع من السياسة اصوات كبيرة ، فهو لا يخلو من الصيد. اذا كنت بحاجة الى اتخاذ قرض من السياسة الخاصة بك ، او مجرد جعل الانسحاب ، وانت اصغر من 591 / 2 ، فسيتم معاقبة من جانب مصلحة الضرائب. اولا وقبل كل شيء ، سحب النقود سيكون تعامل على انها مكسب ، لا عودة للقسط الاصلي الخاص بك. ولذلك ، سيكون من الضريبه المفروضة على الدخل حسب. ثانيا ، انك سوف تواجه 10 ٪ عقوبة الانسحاب المبكر لأنك لست 591 / 2 عاما حتى الان. هذه هي أهم الأسباب spwl ليست مؤهلة للالشباب والاسر الشابة. وبدلا من ذلك ، spwl هو الانسب لمنتصف العمر الشعب مع ارتفاع الدخل الذين قد يرغبون في ملحق تقاعدهم او تغطية الايرادات في المستقبل ، والتكاليف المحتملة الحوزه.

محدودة دفع حياة بكاملها

- دفع سياسات محدودة ايضا تغطية المؤمن طوال حياته او حياة بلدها بأسره. ولكن ، وهم انفصالا بين واحد ومستمر قسط دفع السياسات حياة بكاملها. محدودة دفع السياسات الراميه الى ان يكون لها المؤمن وقف دفع الاقساط بعد فترة معينة من الزمن. انواع مشتركة من السياسات هي 20 - دفع الحياة ، 30 - دفع الحياة ، المدفوع في سن 55 سنة ، والمدفوع في سن 65 عاما. وهذه هي طريقة عملها : تحت 20 - 30 - تدفع الاجور وسياسات الحياة ، والتأمين يدفع قسط التأمين على نفس المستوى ل20 او 30 سنة ، ويتوقف ذلك على نوع السياسة. وبعد انقضاء تلك الفترة الزمنية ، وهذه السياسة تدفع والمؤمن لا يدين المزيد من الاموال فى طريقه للاقساط. لالمدفوع في سن 55 سنة والمدفوع من العمر 65 عاما في السياسات ، ويدفع اقساط التأمين حتى ذلك الشخص هو إما 55 او 65. مرة أخرى ، هذه السياسة ثم دفعت بالكامل ل. وبطبيعة الحال ، فإن المؤمن هو الاكبر سنا عندما له ان يأخذ من أصل السياسة ، الاكبر الاقساط سيكون ، لا سيما عند اختيار المدفوع في سن سياسات محددة. متى تدفع للسياسات ، فانها تظل سارية المفعول بالنسبة لبقية حياة المؤمن.

حذار من الباعه الذين يحاولون بيع لك ومحدود - سياسة الدفع باستخدام التالية حجتين : كبير المدخرات العنصر ، والدفع محدودة الوقت. والهدف من التأمين على الحياة هو توفير ماليا بالنسبة للمستفيدين من شخص متوفى. وقد احاطوا الرعايه من الخسارة المالية ان يحدث عندما يموت أحدهم. انها ليست مصممة خصيصا لتراكم المدخرات. زائد ، كما بحثنا في وقت سابق ، اولئك الناس الذين يختارون شراء مستقيم الحياة السياسة فقط الحاجة الى دفع اقساط لطالما انهم يريدون. وما دام ثمة القيمه النقدية ، تلك السياسات الحياة المستقيمه ويمكن تحويلها الى سياسات المدفوع مع اصغر استحقاق الوفاه ، وبالتالي يلغى محدودة دفع الحجه.

محدودة دفع التأمين سياسات جيدة للتعامل بعض الناس. ولكن ، عندما تواجه خيارا بين محدود دفع السياسة ومستقيم في الحياة السياسة ، هي احتمالات المستقيمه في الحياة السياسة سيكون افضل مناسبة. مرة أخرى ، فمن المهم دائما ان انت شراء التأمين لانك في حاجة اليها ، ليس فقط من اجل الضرائب المءجله الاستثمار. وهناك انواع اخرى من الضرائب المءجله الاستثمارات التي توفر أفضل معدلات العائد التى سوف تتناسب مع احتياجاتكم افضل من بوليصه تأمين.