O que são annuities

Ato dos annuities na oposição ao seguro de vida. Quando o seguro de vida o proteger financeira de encontro a uma morte adiantada ou inesperada, os annuities protegem-no do risco financeiro de viver demasiado longo e de outliving seu dinheiro. Há uns tipos diferentes de annuities including imediato, adiado, reparado, e variável. Os annuities são um formulário especial do investimento que é um contrato no meio, o investor, e a companhia de seguro emitindo, que indica que a companhia de seguro lhe pagará uma série dos pagamentos por um período de tempo específico ou pelo descanso de sua vida.

No passado, um contrato do annuity de vida consistiu em uma pessoa que paga a uma companhia de seguro um uma quantidade especificada de dinheiro na troca pela garantia que a companhia de seguro faria pagamentos periódicos a esta pessoa para o descanso de sua ou sua vida, assim assegurando-se de que este wouldn t’da pessoa outlive seu ou seu dinheiro.

Entretanto, os contratos individuais do annuity estes dias permitem o payout do dinheiro resultado em maneiras diferentes. Geralmente, poucos contratos individuais do annuity são feitos exame muito realmente como a renda de vida, ou annuitized.

Pensionista—o indivíduo que recebe o payout de um annunity

Prêmio que—a quantidade de dinheiro pagou ao segurador pelo annunity. Este pode ser tempo excedente pago ou em uma única soma de protuberância.

Proprietário—o indivíduo que participa em um contrato do annunity com o segurador. Esta pessoa pode diferir do pensionista.

Beneficiário—a pessoa nomeada pelo proprietário que receberia o benefício de morte do annuity em cima da morte’do proprietário s.

Os annuities são muito bem como IRAs, que o dinheiro cresce taxdeferred, e os proprietários do annuity não podem fazer exame de nenhumas distribuições dos contratos até que tenham ao menos 591/2 de ano velhos. Todo o dinheiro invested em um annuity é feito assim que após o imposto, e não há nenhuma dedução de imposto para investing em um annuity a menos que for feito dentro de um annuity de IRA. Então, toda a dedução de imposto é sujeita aos mesmos limites que outras contribuições de IRA são sujeitas a (isto é, $3000 por o ano). Em a maioria de casos, aqueles que fazem exame dinheiro fora de seu annuity contraem-se antes que estejam 591/2 enfrentarem uma penalidade de 10-percent IRS para a retirada adiantada, mais eles forem responsáveis para impostos no dinheiro que estêve retirado. Os impostos são pagos em taxas da renda ordinária, não obstante quanto tempo o annuity foi prendido.

Para nonqualified os annuities (aqueles não dentro de uma planta de IRA), proprietário do annuity’o investimento de s que no contrato é a quantidade superior total paga, menos alguns nontaxed distribuições. Porque o proprietário do contrato pagou em dólares after-tax, ou (ou o beneficiário, depois que a morte’do proprietário s) são intitulados mandar distribuições tax-free desta parte traseira de uma quantidade uma vez do annuity começar. Conseqüentemente, hipotètica, se o proprietário puser em um total de $75.000, uma vez que ou começam a receber payouts do annuity, o proprietário receber um total de $75.000 tax-free traseiros. (o imposto mínimo alternativo, o estado e os impostos locais podem se aplicar.) Se o annuity valer a pena $87.000 naquele tempo é annuitized, o proprietário pode somente taxed no crescimento, $12.000.

Porque o annuity cresce imposto-adiado, nenhum movimento do dinheiro dentro de um annuity variável não será considerado para impostos de ganhos importantes. Para o exemplo, você tem $20.000 no subaccount do crescimento, que está fazendo muito bem. Você quer proteger algum do dinheiro que você ganhou deste subaccount e deseja mover $5000 para o subaccount fixo. Transferência dos $5000 do subaccount do crescimento ao subaccount fixo é taxfree completamente feito. Você ganhou’t taxed no ganho do subaccount do crescimento.

ANNUITIES IMEDIATOS

Os annuities imediatos requerem o pensionista pagar uma soma de protuberância do dinheiro, melhor que de pagar um número de prêmios sobre o tempo. Os payouts ao pensionista começam assim que o pagamento de lump-sum for recebido, ou a data do começo do annuity. Esta data é o primeiro dia do primeiro período (isto é, mês) para que uma quantidade é recebida como um annuity, sob a lei de imposto atual. Um uso provável de um annuity imediato é por alguém que está a ponto de se aposentar e gostaria de receber a direita mensal da renda ausente. Um annuity imediato pode ser pagado para fora em quantidades reparadas ou variáveis.

ANNUITIES ADIADOS

No contraste aos annuities imediatos, os annuities adiados podem ter um pagamento de lump-sum pelo pensionista, ou o pensionista pode pagar um jogo dos prêmios sobre o tempo. Os payouts para annuities adiados don tipicamente’o começo de t para ao menos um ano depois que os pagamentos da compra terminaram. Geralmente, os payouts don’t ocorrem até muitos anos mais tarde. Entretanto, apenas com annuities imediatos, os payouts podem ser reparados ou variável. Os annuities adiados fazem acima o segmento maior dos contratos do annuity que são comprado devido às réguas do IRS que governam payouts do annuity, assim como o desejo por investors fazer exame da vantagem de todo o crescimento imposto-adiado potencial.

ANNUITIES DE SPLIT-FUNDED

Esta é combinação de um annuity imediato e adiado. Esta aproximação fornece para uma parcela do annuity para revert para trás ao proprietário como a renda imediata por um período de tempo fixo, ou para a vida. O dinheiro restante no annuity cresce imposto-adiado, como um annuity adiado regular . os annuities Rach-financiados agem como um hedge bom de encontro à inflação desde que a parcela adiada pode ser usada no futuro como a renda adicional, se necessário.

ANNUITIES DE FLEXIBLE-PREMIUM

Porque o nome implica, os annuities flexível-superiores são aqueles em que o proprietário do annuity tem o excesso da discreção quando os pagamentos superiores começam. O proprietário puder também decidir-se se, quando, e quanto os pagamentos superiores podem mudar; podem também decidir-se parar de pagar o prêmio’do annuity s. Este tipo de annuity é somente para contratos adiados.

ANNUITIES DE SINGLE-PREMIUM

Estes annuities são comprados com um pagamento de lump-sum, melhor que tempo excedente dos prêmios. O prêmio pode ser pagado apenas antes dos payouts’do annuity s (para um annuity imediato), ou pode ser pagado muito mais cedo (para um annuity adiado). o single-premium imediato e os annuities adiados do single-premium podem ser pagados para fora em quantidades fixas ou variáveis.

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