Ce qui sont des annuités

Acte d'annuités en opposition à la assurance-vie. Tandis que la assurance-vie vous protège financièrement contre une mort tôt ou inattendue, les annuités vous protègent contre le risque financier de vie trop long et de survivre à votre argent. Il y a différents types d'annuités comprenant immédiat, reporté, fixé, et variable. Les annuités sont un formulaire spécial de l'investissement qui est un contrat entre, l'investisseur, et la compagnie d'assurance de publication, qui déclare que la compagnie d'assurance vous payera une série de paiements pendant une période spécifique ou le reste de votre vie.

Dans le passé, un contrat d'annuité de vie s'est composé d'une personne payant à une compagnie d'assurance par montant indiqué d'argent en échange de la garantie que la compagnie d'assurance effectuerait des paiements périodiques à cette personne pour le reste de sa vie, de ce fait s'assurant que ce wouldn t’de personne survivent à son argent.

Cependant, les différents contrats d'annuité permettent de nos jours le déboursement de l'argent accru dans différentes manières. Généralement, très peu de différents contrats d'annuité sont pris réellement comme revenu à vie, ou annuitized.

Pensionnaire—l'individu qui reçoit le déboursement d'un annunity

Prime que—le montant d'argent a payée à l'assureur l'annunity. Ceci peut être temps fini payé ou dans une seule somme forfaitaire.

Propriétaire—l'individu qui entame un contrat d'annunity avec l'assureur. Cette personne peut différer du pensionnaire.

Bénéficiaire—la personne appelée par le propriétaire qui recevrait les sinistres survenus de l'annuité sur la mort’du propriétaire s.

Les annuités sont infiniment comme IRAs, parce que l'argent se développe taxdeferred, et les propriétaires d'annuité ne peuvent prendre aucune distributions des contrats jusqu'à ce qu'ils aient au moins 591/2 an. Tout l'argent investi en annuité est fait ainsi après impôt, et il n'y a aucune retenue d'impôts pour investir en annuité à moins qu'elle soit faite à l'intérieur d'une annuité d'IRA. Puis, n'importe quelle retenue d'impôts est sujette aux mêmes limites que d'autres contributions d'IRA sont sujettes à (c.-à-d., $3000 par an). Dans la plupart des cas, ceux qui prennent argent hors de leur annuité se contracte avant qu'elles aient 591/2 ans fassent face à une pénalité de 10-percent IRS pour le retrait tôt, plus elles soient responsables des impôts sur l'argent qui a été retiré. Les impôts sont payés aux taux de revenu ordinaire, indépendamment de combien de temps l'annuité a été tenue.

Pour nonqualified les annuités (ceux pas dans un plan d'IRA), le propriétaire d'annuité que’l'investissement de s dans le contrat est tout le montant de la meilleure qualité payé, moins nontaxed des distributions. Puisque le propriétaire de contrat a payé en les dollars après imposition, lui ou elle (ou le bénéficiaire, après que la mort’de propriétaire s) est autorisé à faire commencer des distributions exemptes d'impôt de ce dos de quantité une fois de l'annuité. Par conséquent, hypothétiquement, si le propriétaire met dans un total de $75.000, une fois que lui ou elle commence à recevoir des déboursements de l'annuité, le propriétaire recevra un total de $75.000 exempts d'impôt arrières. (l'impôt alternatif minimum, l'état et les impôts locaux peuvent s'appliquer.) Si l'annuité vaut la peine $87.000 alors elle est annuitized, le propriétaire peut seulement être imposée sur la croissance, $12.000.

Puisque l'annuité se développe impôt-reportée, aucun mouvement d'argent dans un prime variable ne sera considéré pour des impôts sur les plus-values. Par exemple, vous avez $20.000 dans le subaccount de croissance, qui fait très bien. Vous voulez protéger une partie de l'argent que vous avez gagné de ce subaccount et souhaitez déplacer $5000 au subaccount fixe. Le transfert des $5000 à partir du subaccount de croissance au subaccount fixe est complètement fait taxfree. Vous avez gagné’t soyez imposé sur le gain du subaccount de croissance.

ANNUITÉS IMMÉDIATES

Les annuités immédiates exigent du pensionnaire de payer une somme forfaitaire d'argent, plutôt que de de payer un certain nombre de primes avec le temps. Les déboursements au pensionnaire commencent dès que le paiement de lump-sum sera reçu, ou la date de début d'annuité. Cette date est le premier jour de la première période (c.-à-d., mois) pour lequel une quantité est reçue comme annuité, en vertu de la loi courante d'impôts. Une utilisation probable d'une annuité immédiate est par quelqu'un qui est sur le point de se retirer et voudrait recevoir le revenu mensuel tout de suite. Une annuité immédiate peut être payée dehors dans des montants fixés ou variables.

ANNUITÉS REPORTÉES

Contrairement aux annuités immédiates, les annuités reportées peuvent avoir un paiement de lump-sum par le pensionnaire, ou le pensionnaire peut payer un ensemble de primes avec le temps. Les déboursements pour les annuités reportées mettent typiquement’le début de t pour au moins un an après que les paiements d'achat ont fini. Habituellement, les déboursements mettent’t se produisent jusque à beaucoup d'ans après. Cependant, juste avec les annuités immédiates, les déboursements peuvent être fixés ou variable. Les annuités reportées composent le segment plus grand des contrats d'annuité qui sont dus acheté aux règles de IRS régissant des déboursements d'annuité, aussi bien que le désir par des investisseurs de tirer profit de n'importe quelle croissance impôt-reportée potentielle.

ANNUITÉS DE SPLIT-FUNDED

C'est combinaison d'une annuité immédiate et reportée. Cette approche prévoit une partie de l'annuité pour retourner de nouveau au propriétaire en tant que revenu immédiat pendant une période fixe, ou pendant la vie. L'argent restant en annuité se développe impôt-reporté, comme une annuité reportée régulière . les annuités Dédoubler-placées agissent en tant que bonne haie contre l'inflation puisque la partie reportée peut être employée à l'avenir en tant que revenu supplémentaire, au besoin.

ANNUITÉS DE FLEXIBLE-PREMIUM

Car le nom implique, les annuités flexible-de la meilleure qualité sont ceux dans lesquelles le propriétaire d'annuité a l'excédent de discrétion quand les paiements de la meilleure qualité commencent. Le propriétaire peut également décider si, quand, et combien les paiements de la meilleure qualité peuvent changer ; ils peuvent également décider de cesser de payer la prime’de l'annuité s. Ce type d'annuité est seulement pour les contrats reportés.

ANNUITÉS DE SINGLE-PREMIUM

Ces annuités sont achetées avec un paiement de lump-sum, plutôt que temps fini de primes. La prime peut être payée juste avant les déboursements’de l'annuité s (pour une annuité immédiate), ou elle peut être payée beaucoup plus tôt (pour une annuité reportée). Le single-premium immédiat et les annuités reportées de single-premium peuvent être payés dehors dans des montants fixes ou variables.

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