Cuáles son anualidades

Acto de las anualidades en la oposición al seguro de vida. Mientras que el seguro de vida le protege financieramente contra una muerte temprana o inesperada, las anualidades le protegen contra el riesgo financiero de vivir demasiado largo y de sobrevivir a su dinero. Hay diversos tipos de anualidades incluyendo inmediato, diferido, fijado, y variable. Las anualidades son una forma especial de inversión que sea un contrato en medio, el inversionista, y la compañía de seguros que publica, que indica que la compañía de seguros le pagará una serie de pagos por un período del tiempo específico o el resto de su vida.

En el pasado, un contrato de la anualidad de vida consistió en una persona que pagaba a una compañía de seguros a la cantidad especificada de dinero en el intercambio la garantía que la compañía de seguros haría pagos periódicos a esta persona para el resto de su o su vida, así asegurándose de que este wouldn t’de la persona sobrevive a su o su dinero.

Sin embargo, los contratos individuales de la anualidad actualmente permiten el desembolso del dinero acrecentado de diversas maneras. Generalmente, muy pocos contratos individuales de la anualidad se toman realmente como renta de vida, o annuitized.

Censualista—el individuo que recibe el desembolso de un annunity

Premio que—la cantidad de dinero pagó al asegurador el annunity. Éste puede ser en un cierto plazo pagado o en una sola suma global.

Dueño—el individuo que entra en un contrato del annunity con el asegurador. Esta persona puede diferenciar del censualista.

Beneficiario—la persona nombrada por el dueño que recibiría la ventaja de muerte de la anualidad sobre la muerte’del dueño s.

Las anualidades son mucho como IRAs, en que el dinero crece taxdeferred, y los dueños de la anualidad no pueden tomar ninguna distribuciones de los contratos hasta que son por lo menos 591/2 año de viejo. Todo el dinero invertido en una anualidad se hace así que después de impuesto, y no hay deducción fiscal para invertir en una anualidad a menos que se haga dentro de una anualidad de IRA. Entonces, cualquier deducción fiscal es conforme a los mismos límites que otras contribuciones de IRA están conforme a (es decir, $3000 por año). En la mayoría de los casos, los que toman dinero fuera de su anualidad contraen antes de que sean 591/2 hagan frente a una pena de 10-percent IRS para el retiro temprano, más ellos sean responsables de impuestos sobre el dinero que fue retirado. Los impuestos son pagados en las tarifas de la renta ordinaria, sin importar cuánto tiempo se ha sostenido la anualidad.

Para nonqualified las anualidades (ésas no dentro de un plan de IRA), el dueño de la anualidad que’la inversión de s en el contrato es la cantidad superior total pagada, menos cualesquiera nontaxed distribuciones. Porque el dueño del contrato ha pagado en dólares después de impuestos, le o le (o el beneficiario, después de que la muerte’del dueño s) dan derecho a hacer que las distribuciones exentas de impuestos de esta parte posteriora de la cantidad una vez de la anualidad comiencen. Por lo tanto, hipotético, si el dueño pone en un total de $75.000, una vez que él o ella comience a recibir desembolsos de la anualidad, el dueño recibe un total de $75.000 exentos de impuestos traseros. (el impuesto mínimo alternativo, el estado y los impuestos locales pueden aplicarse.) Si la anualidad vale $87.000 en ese entonces es annuitized, el dueño puede ser gravada solamente en el crecimiento, $12.000.

Porque la anualidad crece impuesto-diferida, ningún movimiento del dinero dentro de una anualidad variable no será considerado para los impuestos de ganancias sobre el capital. Por ejemplo, usted tiene $20.000 en el subaccount del crecimiento, que está haciendo muy bien. Usted desea proteger algo del dinero que usted ha ganado de este subaccount y desea mover $5000 al subaccount fijo. La transferencia de los $5000 del subaccount del crecimiento al subaccount fijo es totalmente hecho taxfree. Usted ganó’t se grave en el aumento del subaccount del crecimiento.

ANUALIDADES INMEDIATAS

Las anualidades inmediatas requieren a censualista pagar una suma global de dinero, más bien que de pagar un número de premios en un cierto plazo. Los desembolsos al censualista comienzan tan pronto como se reciba el pago de lump-sum, o la fecha del comienzo de la anualidad. Esta fecha es el primer día del primer período (es decir, mes) para que una cantidad se recibe como anualidad, bajo ley de impuesto actual. Un uso probable de una anualidad inmediata está por alguien que está a punto de retirarse y quisiera recibir renta mensual enseguida. Una anualidad inmediata se puede pagar hacia fuera en cantidades fijadas o variables.

ANUALIDADES DIFERIDAS

En contraste con las anualidades inmediatas, las anualidades diferidas pueden tener un pago de lump-sum del censualista, o el censualista puede pagar un sistema de premios en un cierto plazo. Los desembolsos para las anualidades diferidas ponen típicamente’el comienzo de t para por lo menos un año después de que los pagos de la compra han terminado. Generalmente, los desembolsos ponen’t ocurren hasta muchos años más tarde. Sin embargo, apenas con las anualidades inmediatas, los desembolsos se pueden fijar o variable. Las anualidades diferidas hacen para arriba el segmento más grande de los contratos de la anualidad que son comprado debido a las reglas del IRS que gobiernan desembolsos de la anualidad, así como el deseo de los inversionistas de aprovecharse de cualquier crecimiento impuesto-diferido potencial.

ANUALIDADES DE SPLIT-FUNDED

Ésta es combinación de una anualidad inmediata y diferida. Este acercamiento preve una porción de la anualidad para invertir de nuevo al dueño como renta inmediata por un período del tiempo fijo, o para la vida. El dinero restante en la anualidad crece impuesto-diferido, como una anualidad diferida regular . las anualidades Partir-financiadas actúan como bueno cercan contra la inflación puesto que la porción diferida se puede utilizar en el futuro como renta adicional, en caso de necesidad.

ANUALIDADES DE FLEXIBLE-PREMIUM

Pues el nombre implica, las anualidades flexible-superiores son las en las cuales el dueño de la anualidad tiene excedente de la discreción cuando los pagos superiores comienzan. El dueño puede también decidir si, cuando, y cuánto los pagos superiores pueden cambiar; pueden también decidir a parar el pagar del premio’de la anualidad s. Este tipo de anualidad está solamente para los contratos diferidos.

ANUALIDADES DE SINGLE-PREMIUM

Estas anualidades se compran con un pago de lump-sum, más bien que en un cierto plazo los premios. El premio se puede pagar apenas antes de los desembolsos’de la anualidad s (para una anualidad inmediata), o puede ser pagado mucho anterior (para una anualidad diferida). La prima única inmediata y las anualidades diferidas de la prima única se pueden pagar hacia fuera en cantidades fijas o variables.

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