A IMPORTÂNCIA DA DIVERSIFICAÇÃO AO INVESTING

Diversifique-a, diversifique-, diversifique-—pode’t ser dito bastante. O history tem-nos mostrado, muito recentemente no fato, como vital deve diversificar nossos investimentos. Quando um estoque, um fundo mútuo, ou mesmo um setor estão quentes, pode tempting pensar sobre investing uma parcela boa, ou todo, seu dinheiro nele. Entretanto, esta é a coisa que a mais riskiest você pode fazer. Os investors espertos sabem que a fim fazer o positivo consistente retorna sobre o funcionamento longo, seu portfolio devem refletir tipos diferentes de investimentos e setores diferentes.

Eu tenho muitos clientes que me vieram com terras arrendadas grandes em seu estoque’ dos companys. Ele’s muito fácil de acumular muitos do estoque na companhia para que você trabalha. Muitas companhias dão somente seu 401(k) fósforo no estoque da companhia. Ele’s então até o cliente para diversificar esse estoque através dos fundos diferentes dentro de his ou do seu 401(k). Eu advirto pessoalmente meus clientes sobre prender mais de 5–10 por cento em um estoque ou a terra arrendada, embora a diversificação sozinho não seja nenhuma garantia que o retorno total será profitable.

Um cliente de meus trabalha em controles de Johnson. O estoque’da companhia s fêz razoavelmente bem o excesso o ano passado ou assim, e meu cliente amassed um 401(k) worth mais de $1.300.000. Prestou atenção aos preços conservados em estoque diariamente e controlava-os ativamente ela mesma. Entretanto, a quantidade inteira invested no estoque dos controles de Johnson. Isto significou que sempre que o preço conservado em estoque deixou cair mesmo um bocado pequeno, seu portfolio fêz exame de uma batida.

Quando nós nos encontramos com primeiramente, explicou-me que sentiu muito confortável deixando lhe o dinheiro nos controles de Johnson porque trabalhou para a companhia, prestados atenção o preço conservado em estoque cada dia, e foi confiável que seu 401(k) eram estável. Eu discuti a importância da diversificação com ela. Como é o caso com cada reunião, mim à esquerda CNBC sobre de modo que eu pudesse permanecer constantemente informed sobre que’s que vai sobre no mercado. Durante nossa reunião, um comércio para controles de Johnson veio através do fundo da tela; mostrou o estoque para baixo por alguns centavos. Agora, alguns centavos não são um negócio grande quando o preço conservado em estoque é tão elevado como os controles de Johnson eram naquele tempo. Entretanto, meu cliente’s 401(k) inteiro tinha deixado cair apenas visivelmente durante nossa reunião. Eu usei este como o reforço de meu ponto sobre a diversificação.

Em nossa reunião seguinte, meu cliente trouxe seu marido dentro com ela. Mantinha ainda seu dinheiro no estoque dos controles de Johnson, que eu lhe disse outra vez que deve reconsider. Eu descobri que eu tive um aliado muito forte neste: seu marido. Era muito nervoso sobre o fato que tudo era em um estoque. Embora o wasn’t convencido diversificar totalmente, deixando somente uma parcela pequena do dinheiro em Johnson controla o estoque, moveu uma parcela do seu 401(k) para fundos diferentes dentro de sua planta de aposentadoria. Em nossa reunião subseqüente, e seu marido confiaram que sentiu muito mais confortável tendo o dinheiro espalhado através das classes diferentes do recurso, melhor que em apenas um estoque.

Um outro cliente veio-me recentemente porque tinha problemas com seu 401(k). Tinha aposentado dois anos mais adiantado e tinha rolado seu 401(k) em um arranjo individual da aposentadoria em uma firma de investimento. Self-dirigia agora seu dinheiro da aposentadoria. Quando se aposentou em 1998, seu 401(k) totalizaram quase $1 milhões. Depois do conselho dos amigos, as.well.as sua própria pesquisa, espalhou a quantidade inteira sobre cinco estoques individuais diferentes e um fundo mútuo. Pelo tempo veio ver-me, seus clientes era quase $350.000. Quando nós nos encontramos com, era apenas doente com anguish. Têm não somente seus clientes perdem-no mais do que a metade do seu valor original, mas também o hadn’t disse qualquer um sobre este. Sua família inteira pensou ainda que havia perto de $1 milhões. Disse-me também que que alguns de seus amigos (já clientes de meus) o tinham recomendado a vinda me ver quando se aposentou, mas pensou de que poderia controlar mais melhor seu dinheiro. Acreditou, como I’m certo muitos , que desde que se importou mais com seu dinheiro, faria um trabalho melhor.

O fundo que mútuo tinha escolhido era a sectorized altamente o fundo que tinha executado mal. Quando outros fundos mútuos faziam o dinheiro durante 1998 e 1999, este fundo tinha continuado a perder o valor e o underperform. O estoque que escolheu fared mal também. Dois eram estoque do cuidado de saúde, dois eram estoque do Internet, e o fifth era um estoque de tampão pequeno. Todo o estoque foi avaliado menos em de $3 quando nós nos encontramos com.

Soube que necessitou fazer algo, mas foi assim que a virada que o didn’t sabe que. Junto nós discutimos diversificar seu portfolio para ajudar estabilizá-lo. Eu uni uma planta financeira para ele e mostrei-lhe as classes diferentes do recurso que foram recomendadas. Nós podíamos liquidate um par do estoque que prendeu, as.well.as o fundo mútuo. Nós invested então os rendimentos através dos setores diferentes, including fundos conservados em estoque internacionais, dos fundos bond elevados e low-grade, e dos fundos conservados em estoque da companhia grande. Felizmente, nós podíamos preservar muitos de o que remanesceu. Entretanto, nós tivemos que manter algum do estoque que prendeu porque lá o wasn’t um mercado grande para ele. Nós estamos continuando a vender fora estes tempo de excesso, porque continuam a fazer ao redor o valor do salto do portfolio descontroladamente.

A diversificação em fundos internacionais pode também ser apropriada para você. Nós transformamo-nos uma economia global-baseada, com os países que tornam-se conectados muito. Permanecer invested em apenas uma economia remanesce também risky. Cada um dos mercados’os maiores do mundo s experimentou um declínio de 30 por cento ou de mais sobre as duas décadas passadas. O mais notàvelmente foi a queda do mercado japonês. Em apenas 10 anos, o Nikkei deixou cair de 38.915 em dezembro de 1989 a 13.406 em setembro de 1998. Em julho de 2001, bateu 11.609, seu ponto mais baixo desde janeiro de 1985. Invested apenas no mercado japonês soletraria o doom para esse investor.

Do mesmo modo, eu tento certificar-se de que cada um de meus clientes tem alguma sorte de investimento fixo que as ajudas estabilizam o portfolio quando o mercado total está para baixo. Quando t ganhado’diversificação proteger totalmente um portfolio’do cliente s das perdas quando o mercado está para baixo, ajudará preservar a maioria do valor’do portfolio s. Após ter analisado terras arrendadas’do cliente um s, o frame de tempo, objetivos, e o nível atuais do conforto, eu recomendarei um ou mais investimento que eu acredito ajudar-lhes-ei. No passado, eu recomendei os annuities fixos, que crescem em uma determinada taxa de interesse e aren’o assunto de t às flutuações de mercado; os fundos de mercado de dinheiro, que don’t variam com o mercado; ou confianças de investimento da propriedade real, que pagam ao cliente dividendos trimestrais.

Um último ponto sobre a diversificação: beware de sobrepôr seguranças individuais dentro dos fundos mútuos diferentes. Você pode sentir que você quer permanecer tão claro no setor da tecnologia como possível, e pensa de que você invested em fundos mútuos conformemente. Peça que seu conselheiro faça alguma pesquisa para certificar-se de que é o caso. Muitos fundos invest no mesmo, ou no estoque similar, individual, assim fazendo seu portfolio mais pesado em determinados setores do que você pode o querer ser.

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